让金融用在实体经济这把“刀刃”上

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我们的记者王晶晶

在非公有制经济实体中，中小企业和民营企业约占3/4，是非公有制经济实体的重要组成部分。然而，这些企业经常陷入资金周转紧张的困境。为了了解非公有制经济实体的融资和资金短缺情况，中国建筑学会会员、浙江省建设会计协会秘书处叶友屯通过学术团体和以前的同事拜访了行业内20多位朋友。80多岁时，他从不同角度对企业融资、资金运用、成本、税负、关联合作、市场价格选择等进行了深入的社会调查，获得了第一手感性数据。日前，《中国经济时报》记者采访了叶老，听他谈企业如何解决资金周转不灵的困境。

如何摆脱资本的恶性循环？

“我们从调查中了解到，有一个企业的老板，而这个项目已经进入了冲刺阶段，因为资金链断裂，造成了恶性循环。他亲自去了几家银行，但他无法获得任何贷款。因此，如果通过向人们寻求帮助、孤注一掷的方式将利率提高30%并不重要。所以这位朋友被委托去找一些银行，并着手疏通渠道。他的银行朋友告诉他:“说实话，我们应该对贷款风险负责，这只能是锦上添花，而不是雪中送炭。”尽管目前的政策倾向于中小企业，但由于对资金的巨大需求，总体配额非常紧张。朋友就是朋友，我对你无能为力。毕竟，我们还是要考虑风险。如果出了什么问题，我们将有一个饭碗。”在采访中，叶老分享了他访问期间的一个真实案例。

谈到非公有制经济实体导致资金短缺的客观原因，叶有屯分析说，首先，民营经济体制的老板决定一切。在这种经济体制下，企业的钱和家庭的钱都放在一个钱包里，这是不可分割的。粗放的管理很难获得银行的信任。第二，虚假注册资本的问题。“企业在持续经营过程中抽回注册资本，为当今企业资金紧张埋下了隐患。”第三，企业资金的来源。企业资金存在一条不可分割的债务链，其根源在于资金来源的缺乏，导致债权债务链无止境，企业难以生存。

那么，非公有制经济实体如何才能摆脱资本的恶性循环呢？叶友图认为，非公有制实体经济要摆脱资本恶性循环的困境，必须坚持标本兼治，从源头入手，锻炼其内在实力。一方面，我们应该走正确的道路，遵守法律，树立企业的良好形象。例如，《中华人民共和国会计法》规定，“单位负责人对本单位会计工作和会计资料的真实性、完整性负责”。如此严肃的法律制度被许多单位领导忽视了。”另一方面，我们应该培养人才，专业化管理，建立严格的财务制度。此外，应建立良好的银企关系；科学管理，精心策划，合理运用债务管理。

金融业如何支持非公有实体的发展？

在当今世界，国家之间的竞争就是实体经济的竞争。叶有屯表示，从大局出发，金融企业要坚定不移地为实体经济发展服务。说到这里，叶老也给出了自己的建议。

叶有屯表示，金融企业应该为经济社会发展提供更多优质的金融服务。金融企业应深刻理解国家重大政策和重要决策安排，深入研究国家宏观经济战略和经济运行环境。金融企业信贷政策必须与产业政策紧密结合，重点支持实体经济，特别是符合产业政策的小微企业，支持民生项目，特别是保障性住房项目，加大对实体经济的投入，大力支持战略性新兴产业(爱智、净值、信息)。

“不可忽视的是，应防止金融企业过度追求利润而离开实体经济，确保资金投资于实体经济，并防止虚拟经济过度自我循环和扩张。”叶有屯说，中国金融机构企业化改革的根本立足点是发展实体经济。金融业是为实体经济而生的，在某种程度上取决于国家赋予的生存力量。在发展过程中，实体经济离不开金融机构的服务和信贷支持。因为企业的风险，因为存款和贷款的关系，它变得不可分割。因此，金融创新应该实现非公有制经济与银行的互利共赢。

提高金融服务实体经济水平的创新途径

叶有屯认为，要支持房地产企业的发展，金融业应大力提高金融服务水平，不断创新服务方式。

首先，建议金融机构设立专门的“中小企业金融业务部”，配备专职人员负责中小企业金融业务的组织和推广、风险管理、产品创新管理以及相关客户经理的建设等工作。，并专门拓展中小企业业务。根据中小企业的不同需求，我们将积极创新“一企一策”的金融产品，运用现代管理手段，总结推广“网上贷款通”、“周转贷款通”、“易融资通”、“小企业产权贷款通”、“小企业实体贷款通”等金融产品。满足非公有制经济主体对金融服务的多样化需求，有效解决非公有制经济融资难、融资贵的问题，为商业银行的可持续发展奠定基础。

其次，根据中小企业融资“短、频、快”的特点，总结和推广了简单快速贷款、零补偿整体贷款和循环贷款。在向中小企业提供传统流动资金贷款的同时，积极为中小企业提供银行承兑汇票、保函、信用证、票据贴现、国际贸易融资、出口退税账户托管等多种融资服务。同时，简化中小企业信贷业务，在手续完备的前提下，实行“一查一审一批”，让企业“借、放、快、拿”，提高银企工作效率。

第三，总结推广中小企业专项贷款“信贷工厂”新模式，根据市场和客户需求定制系统金融产品。如在“分期还贷”业务中，可根据企业资金需求提供1-3年的中短期流动资金或技术改造项目贷款，贷款可按月或按季度偿还，既满足了企业一次性投资的需要，又减轻了企业集中偿还贷款的财务压力。

最后，针对市场供应链上下游中小企业及相关企业的业务发展重点领域，推出了专门的金融服务产品。比如，叶友珍说，比如银行的“吉祥三宝”，服务开发区和工业园区的“银元宝”，专业交易市场的“银通宝”，核心企业供应链上下游的“银链宝”，在服务理念、产品组合、业务流程等方面。，有五个特点:多方合作，融合优势，批量开发，独家加工，点对点集成，这些都更符合中国中小企业