为绿色发展注入金融力量

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中国农业银行浙江省分行绿色信贷战略支持东阳市花园村美丽乡村建设。

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中国农业银行将发展绿色金融视为全行落实新发展观的重要举措，也是推进商业银行战略转型的重要抓手。致力于从机制、产品和能力上完善绿色金融体系，引导金融资源向生态环保产业转移，努力为实现“天更蓝、水更清、山更绿”做出贡献。

增加信贷-

实体经济的绿色

在浙江杭州，戴家山村“净红村”，是一个著名的寄宿家庭聚集区，但几年前，它是一个著名的当地贫困村。人均收入不足1万元，没有公共交通。村民们不得不沿着山路走了两个小时。

当戴家山村被列入当地美丽乡村建设计划的好消息传来时，村里的两个委员会犯了一个错误。根据规定，如果该村能够改善环境并通过验收，如果用于改善环境的资金用完，它可以申请财政补贴。然而，环境整治至少需要500万元作为启动资金。对于戴家山村来说，这无疑是一个天文数字，该村集体经济薄弱，长期以来一直依靠上级“输血”。

根据戴家山村的实际情况，当地农业银行向村集体发放了500万元启动资金。在资金的投入下，村庄环境整治项目全面启动，并成功申请和获得了环境整治项目的财政补贴，不仅归还了农行的贷款，还带来了美好的生活环境。

在浙江，有许多像戴家山这样的村庄。中国农业银行“美丽乡村贷款”的推出，解决了“先付后收”的问题。截至2017年底，农行在美丽农村的贷款余额为145亿元，覆盖210个乡镇。

近年来，河南省新乡市积极改善传统电力结构，推进清洁能源项目建设。中国农业银行新乡分行编制了营销服务目录，及时掌握了当地新能源企业的金融服务需求，根据风电、水电等行业特点建立了金融支持项目库，并逐一制定了金融服务计划。在火电技术改造方面，本行通过项目贷款、金融融资等多种方式，积极支持传统电力企业的现代化升级。目前，已向两家大型电力企业发放贷款6.5亿元，支持其引进先进发电机组，实现节能减排。

自2012年以来，农业银行已将绿色信贷理念纳入全行政策体系。围绕清洁能源、绿色交通、绿色农业、绿色建筑、区域污染防治、工业节能节水、资源循环利用等重点领域，加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度。2017年，农行综合运用绿色资产证券化、绿色债券、绿色并购、绿色产业基金等投资银行产品，为实体经济融资近700亿元。截至2017年底，农行绿色信贷增速远高于同期企业贷款平均增速，绿色信贷比重进一步提高；支持的节能环保项目每年可节约标准煤2185万吨，减少二氧化碳当量4780万吨。

创新服务-

信贷结构继续好转

2016年7月27日，上海证券交易所。绿色资产支持证券——“农业银行绥营？金风科技(002202，诊断股份)“风电收费收益权绿色资产支持专项计划”正式发布。此次绿色证券发行由中国农业银行和新疆金风科技有限公司联合发行，发行规模为12.75亿元。作为上海证券交易所首个单一绿色资产支持证券，该项目预计将在五年内减少约240万吨温室气体排放，相当于节约85.8万吨标准煤。

近年来，中国农业银行不断加大特色绿色产品创新力度，先后推出了一批适合当地经济实际的金融产品和服务模式，如“五水治理专项信贷”、“美丽乡村贷款”、“特色城镇建设贷款”、“排污权质押贷款”、“绿色贷款+”和“油茶贷款”。中国农业银行积极推进基于碳排放权、排放权、节能量(能耗权)等环境权益的抵押融资，研究相关抵押价值计算方法和抵押利率参考区间，探索通过环境权益回购解决抵押处置问题的途径，有效推动绿色信贷发展和信贷结构优化调整。

中国农业银行利用集团综合运营平台，开放整合各种服务资源，加快建立涵盖绿色融资、绿色投资、绿色基金、绿色租赁、绿色保险的多元化绿色金融服务体系。积极参与国家绿色发展基金、区域绿色发展基金和私人绿色投资基金的发起和设立，支持绿色产业引入ppp模式，支持节能减排、碳减排、环境保护等绿色项目与相关高产项目的捆绑运营。积极探索创新的碳金融产品，如碳交易、碳保理、碳托管、碳租赁、碳债券、碳资产证券化和碳基金，以及与碳金融衍生品相关的服务，如碳远期、碳掉期和碳期权。依托ABC租赁、ABC保险、ABC汇款等专业化平台，积极发展绿色融资租赁，研发环境污染责任保险产品，推广绿色咨询服务，鼓励集团联动模式，全面满足绿色企业和项目需求。

农行率先在各大银行成功发行认证“绿水青山”绿色信贷资产证券化专用产品；成功发行20亿元绿色债务融资工具，实现农行首个绿色非金融企业债务融资工具的承销业务；向企业发放12.6亿元绿色M&A贷款，支持客户进行污水处理和环境治理并购；此外，还牵头成立了扶贫开发基金和环卫绿色产业发展基金，并与一系列绿色基金全面开展合作。

中国农业银行不断加强绿色金融国际合作，率先在伦敦证券交易所上市亚洲金融机构绿色金融债券，率先与国际金融公司开展全方位绿色金融合作，成为加入“中国能效计划”的国有商业银行。

完成加法和减法-

实施差异化管理

“在浙江，农行是首家设立绿色金融部门的银行。我们专注于人员和特殊产品，为绿色企业提供“一站式”金融服务。”中国农业银行浙江省分行行长冯表示，除了为优质绿色信贷项目开辟绿色通道、提高审批效率外，还将探索建立包括投融资、资金、租赁和跨境服务在内的绿色金融联动创新机制。截至2017年底，中国农业银行浙江省分行绿色信贷余额超过730亿元。

农业银行作为绿色金融的龙头银行，通过差异化信贷管理建立和完善了长效机制。中国农业银行不断深化绿色信贷指标体系应用，涉及钢铁、水泥、石化、焦化、火电、纺织等18个行业的信贷政策，基本实现“两高一盈”全覆盖。自2017年以来，围绕效率、效益、环境保护、资源消耗和社会管理五大类绿色指标，农行修订了火电、风电、纺织和造纸四大行业的信贷政策，推动绿色信贷指标与行业信贷政策的深度融合。继续加强环境和社会风险全过程控制，在客户准入、尽职调查、审批、贷款审查和贷后管理等方面严格执行绿色信贷要求，坚决落实环境和社会风险“一票否决制”。

与人们生活环境密切相关的环保产业已成为中航的服务重点。充分发挥金融的过滤和引导作用，在客户结构、资源配置、信贷流程等方面做好“加减”工作。严格控制环境保护条件，控制污染行业投资，重点发展低碳、环保和绿色产业；围绕农田水利、绿色农业、美丽农村、绿色城镇四大主题，进一步完善绿色农业、农村和农民金融服务；注重清洁能源、绿色交通、区域污染防治、绿色建筑等领域，支持产业结构调整和经济绿色转型升级。

农行相关负责人表示，将进一步完善绿色信贷管理机制。围绕银监会绿色信贷实施关键评价指标，加快制定绿色信贷发展战略，优化管理流程，做好实施自我评价工作，提高综合合规率。加强业务评估，通过设定绿色信贷增长率、涉及环境和社会风险的客户信用等评估指标，研究建立和完善评估体系，推动银行加快发展效益好、风险可控、业务可持续的绿色信贷业务。

《人民日报》(2018年3月22日，第16版)