聚焦高质量发展：融资架鹊桥 银企一线牵

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中共中央政治局于4月23日召开会议，指出企业应继续降低融资、能源消耗和物流成本。近日，中国人民银行等五部门联合发布意见，要求深化小微企业金融服务，缓解小微企业融资困难。从现在开始，本期将推出“聚焦高质量发展？”降低企业融资成本”，重点介绍各地解决中小企业融资困难的一些做法，请注意。

在经济发展中，中小企业发挥着不可替代的重要作用。然而，融资困难、缓慢且昂贵。没有钱，许多中小企业失去了机会，有些甚至陷入困境。

如何解决中小企业融资问题。湖南省衡阳市探索了一条有效途径:成立衡阳金融信用信息服务中心，搭建网上服务平台，搭建中小企业与金融机构对接的桥梁；服务中心汇总企业各种信息，供金融机构查询，提高金融机构审批效率；对服务中心的金融机构实施风险补偿。

经过一年多的运营，服务中心累计为中小企业提供了627笔“配套”贷款，涉及金额超过70亿元。

融资有了新的平台，企业找到了“救命的钱”

面对总投资超过1亿元的绿化工程招标，湖南东方之星园林建设有限公司因缺乏城市园林绿化一级资质而被拒绝。事实上，该公司离一级资质只有“一步之遥”——增加300亩苗圃基地，但资金缺口为350万元，这让董事长赵锋很为难。

经朋友推荐，赵锋在衡阳金融信用信息服务中心发布了融资信息。出人意料的是，中国银行衡阳分行的账户经理(601988)第二天打来电话，启动了信贷审查程序。不到20天，银行批准了贷款。在筹集到足够的资金后，公司扩大了苗圃基地，并迅速升级为一级资质。去年，年营业额达到1.2亿元。

“解决中小企业融资问题，利用金融手段帮助实体经济振兴，是我们建立金融信用信息服务中心的‘初始心脏’。”原衡阳市委常委、副市长(现任中国银行总行风险管理部副总经理)张章表示。两年前，他在调查中发现，衡阳金融业对gdp的贡献率不足3%，远低于全国平均水平，严重制约了当地经济的发展。

一方面，全市有38000家中小企业。融资难、融资慢、融资贵的现象十分普遍，民间投融资频繁中断；另一方面，金融机构对市场持谨慎态度，大量资金无处投入，存贷比低，大量金融资源闲置浪费。因此，当务之急是疏通管道，搭建中小企业与金融机构沟通的平台。

2016年12月，作为市政府办公室下属的公益性机构，衡阳金融信用信息服务中心正式开业。服务中心创建的在线平台免费向小微企业和金融机构开放，为企业融资开辟了新的天地。

以该平台为“媒介”，企业和金融机构可以轻松实现互联互通和无缝对接:只要企业注册，就可以上传公司资质等信息，发布融资需求，无需由多家银行运营，节省了大量时间和精力；已入驻办公室的金融机构在接到企业需求后可以进一步检查和对接。金融机构也可以在平台上发布各种融资产品，供企业自主申请。

据该服务中心负责人陈北林介绍，该市已有7000多家企业注册。该平台共发放企业贷款707笔，贷款金额149.3亿元。其中，中小企业贷款627笔，金额超过70亿元。据估计，在平台提供的贷款中，中小企业融资的平均综合利率为5.44%。“银根不足”和“银根不足”的问题得到了一定程度的缓解。

依靠信贷“大数据”，银行审批效率高

回顾去年7月份的贷款经历，衡阳伟科力汽车销售有限公司董事长何畅竖起了大拇指。当时公司计划扩大业务规模，但准备工作基本就绪，但仍有20万元的资金缺口。何昌试图在服务中心发放信贷申请，该申请于当天下午获得中国建设银行衡阳分行的批准。第二天，20万元出现在公司账户上。

为什么银行在这个新平台上的审批“加速度”用完了？新的突破来自信用信息的“大数据”。

服务中心会同中国人民银行衡阳中心支行、工商局、人力资源和社会保障局、食品药品监督管理局等17个单位，汇总了各部门4800多万家企业的数据信息。这些信息经过过滤和处理，形成信用信息大数据。企业发出融资需求后，金融机构立即获得查看其相关信息的权利。这些来自权威部门的直观数据使企业的经营状况一目了然，节省了调查核实的时间，提高了审批效率。银行处理中小企业贷款的时间从过去两个月缩短到不到20天。

中国人民银行衡阳市中心支行行长杜文表示，服务中心提供的企业信息具有一定的参考价值，补充了金融信用信息数据库，促进银行更好地为小微企业提供融资服务。

“有些中小企业没有借款，没有财务信用记录，有些企业实力不强，没有抵押品。从风险控制的角度来看，银行不会轻易放贷。”杜文进一步解释说，现在，银行可以充分考虑企业在各个部门留下的信用信息，对企业的诚信进行初步评估，对信用良好的中小企业发放信用贷款。

“平台上企业的信用积累已经成为金融机构发放贷款的重要参考。”陈北林表示，去年，通过该平台发放了254笔大、中、小企业信用贷款，总额达31.4亿元。其中，平台向银行推荐的信用贷款达到4880万元，共计17笔贷款。今年8月底，服务中心还将会同金融机构，查阅数据库中的守信和失信信息，结合企业生产经营状况、财务状况和偿付能力，对企业进行信用评估，进一步扩大信贷投放。

经济补偿到达底部，建立一个良好的金融生态

一家油脂企业在平台上发布融资需求，获得中国银行衡阳分行200万元授信，同意每月还本，一年还本。但几个月内，企业将不再支付利息。工作人员走访后发现，企业看不到市场情况，高价进货，低价销售，造成巨大损失。

银行提起诉讼后，当地法院责令企业偿还本息，但企业资产不足，负责人失去联系，判决无法执行。中国银行申请风险赔偿，经服务中心批准，获得赔偿100万元。

“中小企业抗风险能力弱，信用好，也可能遇到危机，没钱，这让一些金融机构泄气。”张章告诉记者，为了打消金融机构的顾虑，衡阳市拿出真金白银进行补偿，并鼓励金融机构支持中小企业发展。

去年6月，衡阳市投资2000万元设立了信用风险补偿基金，并颁布了《中小企业信用风险补偿基金管理办法》。《办法》规定，金融机构因服务中小企业而发生的不良贷款、信用贷款保证保险赔偿、贷款保证赔偿和股权投资损失，应当予以适当补偿。获得风险补偿的前提是在金融信用信息服务中心落户，通过平台开展业务。

“这一‘垫底’举措极大地提高了金融机构服务中小企业的积极性。”服务中心金融服务部总经理朱和茂表示，目前有6项赔偿，风险赔偿金额达到690.3万元。

免费对接平台，准确的企业信息，强大的风险补偿...一系列“好处”吸引了许多金融机构来到这里。包括中国建设银行在内的17家银行和包括PICC P&C保险公司在内的20家非银行金融机构已经在办公室落户，它们的产品更加丰富。

中国人民保险公司PICC衡阳分公司总经理赵志国告诉记者:“对于发放信贷的金融机构，我们提供信贷担保保险服务。对于从事农业生产经营的中小企业，我们还开展了农业保险和支农融资业务，全程提供保险和融资支持。”

“平台对金融机构的‘集聚效应’也将有助于政府加强金融监管，规范金融秩序，营造良好的金融生态，防范系统性金融风险。”张章表示，该平台已经建立了监管体系，将逐步推进对担保、小额贷款、民间投资中介、互联网金融等地方金融机构业务和资金的全过程监管，提升银行等金融机构业务数据的透明度，努力使金融机构在阳光下运行，实现无死角的风险防范。

《人民日报》(2018年7月4日，第10版)