供应链金融助力小微企业解决融资难题

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我们的记者李国辉

当前，中国经济正处于转型升级的重要时期，面临诸多挑战。调整经济结构，扩大内需，降低企业融资成本，已成为当前经济社会发展的重中之重。供应链金融作为解决中小企业融资问题的重要手段，也成为金融业关注的焦点。

然而，在实践中，银行主导的传统供应链金融模式遇到了一些问题，如核心企业的应付账款难以确认、核心企业的信用难以转移给2-N供应商、融资效率低下等，制约了供应链金融的进一步发展。对于资金需求更为迫切的小微企业供应商来说，由于他们更接近整个供应链的末端，供应链金融的“活水”很难让这些企业受益。

随着技术手段的不断进步，许多行业开始借助互联网平台构建供应链金融服务渠道，开创了供应链金融服务的新模式。2017年10月，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新和应用的指导意见》，提出将供应链金融服务向实体经济推进，鼓励供应链核心企业建立供应链金融服务平台。

诞生于tcl公司的“简单交易”平台，是最早吃螃蟹的企业之一。据了解，自2015年tcl集团推出“简单交易”平台以来，上下游供应链金融客户数量已从350家增加到8000多家；融资交易数量从每月127笔增加到每月745笔。从效率和成本的角度来看，企业融资到达的时间从半天缩短到一个小时；企业贷款流程由5人变为系统自动处理，大大提高了整个企业生态圈的综合效益，形成了良好的规模效应。

“工业生态系统的成本就是核心企业本身的成本。有鉴于此，我们自2005年以来一直在探索如何降低1-N供应商的融资成本。”tcl集团首席运营官、“简单交易”平台创始人杜娟表示。

此外，tcl集团财务公司于2014年11月7日在银行间交易商协会注册，并在银行间市场发行了中国第一张供应链票据。本期票据发行金额2亿元，期限180天，用于支持tcl集团上下游中小企业；共发放贷款65笔，其中44笔不到200万元，约占68%，最低额度为1万元。但是，在实践中，也发现贷款发放操作繁琐导致贷款成本较高，支付速度较慢，供应商的体验也不如预期。因此，有必要寻找一种更好的方式来代替商业票。

2015年9月，tcl集团利用金融技术和数字技术，搭建了在线应收账款融资服务平台“简易交易所”(Simple Exchange)，使生态圈数千家中小企业获得了一键式申请、实时借贷、价格公平的融资体验。

据统计，目前该平台60%以上的活跃用户是小微企业，单笔融资金额只有1万至2万元。此外，平台的明星产品“金榜”最多已经渗透到供应链中的第八级供应商，其拆解功能的使用节省了近40%的整体融资成本。

“接下来，我们将同时推广saas平台服务和私有化部署模式，以满足不同核心企业的需求。”杜鹃花说。

展望未来，杜娟表示，供应链金融需要从行业的高度看待资本流动，不仅要为圈内企业提供适合行业发展的金融服务，还要不断协助金融机构优化服务，共同促进小微企业健康发展。