严字当头 央行一天内罚没四家支付机构近亿

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对互联网金融的严格监管已经成为常态。最近，央行再次对第三方支付机构发出巨额罚款。国富宝信息科技有限公司(以下简称国富宝)、联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势)、银盛支付服务有限公司(以下简称银盛支付)和支付宝共被罚款近1亿元。

蚂蚁金服相关负责人告诉《证券日报》，支付宝是第一次启动整改计划。目前，大部分问题已经得到监管机构的纠正和批准。后续，支付宝将加强自身支付业务管理，在监管部门的指导下，不断完善业务规则、风险控制措施和产品流程，严格执行监管要求。

国富宝被罚款4646万元

8月6日晚，中国人民银行(北京)营业管理部公布了两项行政处罚决定。国富宝因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》的有关规定被罚款4646万元。联动优势因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定被罚款2640万元。

根据中国人民银行(北京)业务管理部的公告，国富宝和联动优势未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，客观上为非法交易提供了网上支付服务。

此外，国富宝还存在提供服务或与身份不明客户交易、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定提交可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存储和使用客户备用金、未按规定保存商户档案等违法行为。但也存在一些违规行为，如特约商户资质审查不严、未按规定使用客户储备资金、部分支付账户不符合实名认证要求、违规将境内外汇转移至境外等。

根据中国人民银行业务管理部门发布的行政处罚信息，国富宝收到两张罚单。根据第一张罚单，国富宝公司违反了清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》的相关规定，中央银行予以警告，并处以没收非法所得2217.6万元和罚款2229.6万元，共计4447.2万元。第二张罚单显示，央行还对国富宝处以199万元罚款。

值得一提的是，国富宝这次被罚款4646万元，这是第三方支付行业今年收到的最大一笔罚款。

支付宝启动整改计划

此外，8月6日，中国人民银行深圳市中心支行发出处罚通知，称银盛支付服务有限公司因违反支付结算管理规定被罚款约2248万元。中国人民银行上海分行还对支付宝(中国)网络技术有限公司(以下简称支付宝)发出行政处罚，支付宝因违反支付业务规定被罚款412万元。

同一天，央行向四家第三方支付机构发出罚款，罚款总额近1亿元。其中三人被罚款超过2000万元，这是罕见的。

根据中国人民银行深圳市中心支行发布的银盛支付处罚公告，经核实，银盛支付为境外非法贵金属网上交易平台提供网上支付服务，未采取有效措施和技术手段对境内网上商户交易进行检查，未发现多家商户私自将支付接口转移至非法网上平台使用，客观上为非法和虚假交易提供了网上支付服务。此外，银盛支付还存在其他违法行为，如非法支付业务合作和资金结算、非法外包银行卡收单核心业务等。

据悉，根据群众投诉举报线索，中国人民银行深圳中心支行对银盛支付进行了执法检查，并对银盛支付进行了处罚。

中国人民银行表示，银盛支付的上述行为违反了《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收购业务管理办法》、《非银行支付机构网上支付服务管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等相关规定，引发了大量投诉和不良社会影响。

此外，中国人民银行上海分行当天也对支付宝发出行政处罚，支付宝因违反支付业务规定被罚款412万元。这也是支付宝首次收到超过100万元的罚款。

蚂蚁金服相关负责人告诉《证券日报》，支付宝是第一次启动整改计划。目前，大部分问题已经得到了纠正，并得到了监管部门的批准。后续，支付宝将加强自身支付业务管理，在监管部门的指导下，不断完善业务规则、风险控制措施和产品流程，严格执行监管要求。支付宝将与监管机构合作，促进行业健康有序发展。