房贷利率又提高 北京部分银行首套房利率上浮10%

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北京部分银行首套住房抵押贷款的最低利率为基准利率的1.1倍；第二套住房的最低抵押贷款是基准利率的1.2倍。其中，一家股份制银行北京分行确认首套住房抵押贷款利率最低基准利率为1.1倍；此外，一些银行并没有规定首套住房贷款的基准利率，但由于金额极其有限，他们需要在实际执行中协商，这意味着利率已经上升。

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据《新京报》报道，北京部分银行首套住房抵押贷款的利率至少是基准利率的1.1倍；第二套住房的最低抵押贷款是基准利率的1.2倍。其中，一家股份制银行北京分行确认首套住房抵押贷款利率最低基准利率为1.1倍；此外，一些银行并没有规定首套住房贷款的基准利率，但由于金额极其有限，他们需要在实际执行中协商，这意味着利率已经上升。

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大多数券商机构预计，金融监管将化解前期积累的金融风险，有利于长期金融稳定，但短期内，企业融资需求将减弱，表外社会融资将转向表内信贷。据估计，5月份新增信贷将同比下降，或不到1万亿元。

《中国证券报》记者梳理了各大券商对5月份所有官员信用数据的预测:

CICC

5月份新增人民币贷款可能在9000亿元左右，新增社会融资总量可能小幅降至1.1万亿元，m2同比增速可能从4月份的10.5%小幅降至10.4%。

对m2的预测考虑到:1)自5月份以来，央行通过公开市场操作投资约1300亿元人民币；2)5月份，财政存款经常出现小幅季节性增长；3)近期加强对银行间资产的监管可能抑制货币乘数。

我们预计中长期贷款(包括抵押贷款)的发放将保持在较高水平，但5月份地方债务置换的加速可能会压低新增贷款的规模。

中信证券(600030，诊断)

预计5月份的信贷可能低于去年同期，抵押贷款超预期的压力将逐渐加大。由于新增信贷规模越来越受到央行主观监管的影响，因此判断趋势更加准确。总体而言，今年前四个月新增信贷规模为5.32万亿，高于去年同期的5.16万亿，主要是由于抵押贷款和企业信贷的意外增长。5月份，我们认为高概率将低于去年同期，或约9000-9500亿。

沈万红源(000166，临床股票)

据估计，5月份新增信贷将增加1万亿元，m2增长10.4%。加强监管仍将导致表外社会金融向表内信贷转移，但地方债务置换规模的增加将对信贷造成干扰，预计5月新增信贷将达到1万亿元。由于表外社会融资有限，企业债券融资不畅，新增社会融资将进一步降至1.2万亿元。由于央行在5月份仅保持了少量净投资，监管的加强将继续抑制货币乘数，预计m2增速将继续回落至10.4%。

华创证券

据估计，5月份新增贷款将达到1万亿元左右，第二季度将达到4万亿元。由于城市的房地产调控，自年初以来，一线城市的个人贷款余额增长率持续下降。第三，四线城市已经上升到很高的水平。从最近明确提出的在未来三年内进行1500万套车棚改造的目标来看，去库存化仍然是第三和第四个目标。楼市政策的基调是，预计5月份居民中长期贷款将保持4000亿左右的高增幅；在企业贷款方面，我们认为，政策方面的意图是通过广泛的信贷，特别是影子信贷的急剧收缩，来对冲货币紧缩监管对实体经济的影响。第二季度，表内信贷的窗口指导预计将大幅放宽，企业信贷预计将保持高增长。

天丰证券

5月新增贷款1万亿元，与上年基本持平，比上个月减少近1000亿元。从新的信贷结构来看，估计企业贷款将达到+5500亿；家庭贷款+5500亿，中长期家庭+4500亿。票据融资预计将减少约1500亿元。在理想的贷款规模控制下，银行努力压缩票据，为一般贷款腾出空间，信贷需求良好。据估计，五月份四大银行新增贷款将达到3000亿元左右。

除宏观分析外，《中国证券报》记者还采访了一些银行相关人士，了解个人住房抵押贷款的现状。

银行家甲

“个人抵押贷款今年肯定会继续萎缩，企业贷款也将在5月份回落。此外，表外业务也积极签约进行各种监管评估。今年5月，我行新增贷款一定是同比下降了。”

银行家乙

“个人住房抵押贷款全面收紧，以住房为抵押的银行其他消费贷款和经营性贷款也在收缩。除了应对国家政策和考虑房地产行业的风险，主要原因是资本成本正在上升。总部考虑利润和收入问题，要求我们将资金投入回报率相对较高的领域。”

银行家c

“个人抵押贷款已经收缩，房地产企业的复苏一直缓慢。银行不是没有钱，但是如果他们有钱，他们害怕投资。必须同时考虑风险和收益。”

《中国证券报》记者发现，5月份新增信贷似乎比较稳定，但个人住房抵押贷款却遭遇了“冰冷的冰雨打在脸上……”

北京多家房地产中介机构向《中国证券报》表示，北京首套住房贷款利率基本没有折让，第二套住房贷款利率全面上调20%以上。一些银行甚至考虑停止二手房贷款业务。

银行信贷紧缩表现在各个方面，不仅包括取消利率折扣、贷款速度缓慢，还包括严格的审批程序。《贾伟安杰》指出，自“北京八条”出台以来，银行对贷款的审批越来越严格。除了个人收入水平、个人信用记录等硬性指标外，年龄太小或太大，申请贷款的年龄也太大。

例如，除了借款人的年龄要求外，还有二手房的年龄要求。申请超过规定年限的二手房贷款非常困难。一般规定二手房的年龄不能超过20或25岁。

中信证券首席经济学家朱:

5月份，房地产市场的交易已经降温，而此前的抵押贷款存量预计将投入更多，因此抵押贷款将进入一个缓慢的下降期。数据显示，今年1-4月，居民中长期贷款占新增贷款的比例为35.8%，不仅高于去年同期的29%，也高于央行此前宣布的今年将抵押贷款比例降至30%以下的“红线”。

中国人民大学国际货币研究所研究员、中国青年财经协会首席经济学家熊远:

对房地产调控影响最大的住房抵押贷款，在4月新增信贷中已开始下降，但其绝对水平仍较高。随着房地产调控力度的不断加大，特别是“限购限售”后，预计5月份住房抵押贷款规模将继续下降，全年新增贷款中住房抵押贷款的比重将明显下降。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚:

与2015年相比，2016年信贷结构明显失衡，企业信贷占比相对较低，而住宅行业信贷(尤其是住房抵押贷款)占比相对较高。预计2017年，新的信贷结构将相对更加均衡，企业将再次成为新增贷款的主要投资对象。

第一，随着企业部门经营状况的改善，企业的信贷需求将会增加，信贷风险也会显著降低；

第二，监管部门的窗口指导将限制新抵押贷款的规模扩张；

第三，在宏观调控政策下，房地产市场的不确定性也将导致住宅行业抵押贷款需求的下降；

第四，贷款利率的上升也将限制一些信贷需求。