银行房贷资金端口全面收紧 房贷增速将大幅放缓

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从多方面了解到，许多银行已经收缩了新的住房抵押贷款规模，许多银行的当地分支机构向总行报告抵押数据和交付计划的频率也大大增加。据业内人士透露，在监管部门的指导和银行自身的积极调整下，预计今年银行整体房贷增速将明显放缓。

中国证券报从多个渠道了解到，许多银行已经收缩了新的住房抵押贷款规模，许多银行的当地分支机构向总行报告抵押贷款数据和交付计划的频率也大幅提高。据业内人士透露，在监管部门的指导和银行自身的积极调整下，预计今年银行整体房贷增速将明显放缓。

据《经济参考报》3月13日报道，一家大型国有银行总行信贷部的一位人士表示，鉴于去年个人抵押贷款的快速增长，监管部门最近向这家大型银行表示，他们应该控制新增抵押贷款的规模。“该行也已被转到当地分支机构，并在实施中收紧了相关配额。”那个人说。

一家大型国有银行深圳分行的负责人也证实了上述说法。他表示，过去两个月，他所在分行的个人抵押贷款规模逐月下降，前两个月的新抵押贷款规模低于去年12月。“规模下降一方面是监管部门的要求，另一方面是在一些地方限购政策出台后，实际贷款需求有所下降。”上面提到的人说。

在严格控制新增抵押贷款规模的同时，商业银行对抵押贷款规模的监控更加频繁。中部某商业银行的一位人士透露，目前，该行总行严格控制各分行信贷总额的分配比例，每周至少向总行报告两次相关信贷情况，而不是每月报告一次。总行在汇总各分行的贷款情况后，将根据各行的存量和回收情况，给出新的额度上述人士明确表示，在此之前，年度和月度交货将有配额限制，但现在随时都在变化，尤其是在月底。

大银行东部省分行个人贷款部的另一位人士表示:“每天都计划去总行按计划发放。”他还说，由于抵押贷款业务，上个月他在总部召开了三次会议。

商业银行不仅要严格控制抵押贷款规模，还要调整抵押贷款的利率折扣。“利率由银行自行制定，但一般而言，一个地区的商业银行之间会有一个自发的利率定价自律机制，这将使抵押贷款利率达到一个基本统一的水平。”上述大银行东方分行个人贷款部的一位人士表示。荣360发布的报告显示，2017年春节后，北京、广州、深圳、珠海、佛山等地的银行开始将最低利率折让上调至10%，这是继深圳、上海之后，又一批将最低利率折让上调至10%的城市。荣360分析师表示，未来将有更多城市和银行参与统一调整利率折扣。

去年，个人抵押贷款的快速增长引起了市场的关注。根据央行发布的数据，2016年全国人民币贷款增加12.65万亿元，其中以个人住房抵押贷款为主的家庭中长期贷款增加5.68万亿元，占45%。今年1月份，家庭中长期贷款增量仍达到6293亿元，但2月份最新数据显示，家庭新增中长期贷款达到3804亿元，较1月份的6293亿元大幅下降。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，今年抵押贷款增速预计将较去年明显放缓，新增贷款比例也将下降。一方面，它与国家的整体房地产调控政策有关，另一方面，它也与银行自身贷款结构的积极调整有关。

“房地产信贷的监管政策已经收紧。此外，在宏观调控的背景下，市场参与者目前对房地产市场的前景有一定的分歧。单方面对楼市上升的预期并不那么强烈，对相关购房贷款的需求也受到抑制。”曾刚说。

他还表示，去年，该行的信贷结构主要集中在个人领域，抵押贷款和个人消费贷款的增速相对较快。今年，随着实体经济出现一些积极信号，企业部门有效融资需求恢复，预计银行将向企业部门提供更多信贷。“实际上，尽管监管机构有一些指导要求，银行也会从自身利润的角度对信贷结构进行调整。”曾刚表示，尽管从历史数据来看，抵押贷款业务确实是银行最安全的信贷业务，一方面，银行会对房价上涨更加谨慎；另一方面，虽然按揭业务的风险相对较低，但其贷款收入也相对较低。随着国内经济的变化，低抵押贷款风险的优势将不明显，而低收入的劣势将逐渐暴露。

中国人民银行副行长潘近日强调，要继续完善差别化住房信贷政策，加强房地产金融宏观审慎管理，促进房地产市场稳定健康发展。荣360分析师表示，目前国家调控措施已经取得成效，而首付比例达到40%的银行在第二套房的数量也在日益增加。“提高启动第二套房的门槛，将在一定程度上增加投机成本，赶走投机者，净化抵押贷款市场。”分析师说。