2017金融消费理财全攻略

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2017年金融消费和金融管理攻略 “你不管理金钱，金钱忽略了你。”随着全民理财时代的到来，理财消费和理财问题日益增多。非法指控、金融欺诈和销售引诱让一些缺乏金融专业知识的普通投资者感到担忧。值此“3.15国际消费者权益日”之际，《公开证券报》和的记者专程采访了江苏省物价局局长朱光云、南京市消费者协会秘书长徐明、南京大学商学院杜亚斌教授和北京市文天律师事务所张律师，请他们就投资者关心的金融话题进行交谈。 ◇采访者 江苏省物价局局长朱光云、南京市消费者协会秘书长徐明、南京大学商学院教授杜亚斌、北京市文天律师事务所主任张 金融投诉逐年上升，信息不对称是问题的根源 《公开证券报》和《财新》记者。投资者的金融消费和金融管理有什么问题？原因是什么？能有效解决吗？ 江苏省物价局局长朱光云:我们在经常性专项执法检查中发现，当前银行违法收费主要表现在:借款强制收费；二是不收服务费，少收服务费；3.将自己的监管职责转变为有偿服务；4.转移成本增加了客户的负担。今年，我们将继续加强政策引导和监督。一方面，引导和督促商业银行加强内部收费管理；另一方面，要及时开展专项检查和抽查，严肃查处乱收费行为。 南京消费者协会秘书长徐明:从趋势来看，金融类投诉逐年增加，投诉种类繁多，包括信用卡还款、贵金属消费、银行卡消费、理财消费、银行储蓄、存单和保单相互转账等。比如定期存款到期后是否自动转账，信用卡到期后是否还10000元，但只扣了9900元，还款成功吗？从投诉解决率来看，一般可以达到90%。10%的未解决问题大部分是由于一些与总部有关的规定，地区和地方一级的金融机构无法协调。 张文天律师事务所主任袁钟:我们经常收到的投诉涉及p2p、公私资金、银行融资和信托产品。原因是投资者的风险没有到位，卖家欺骗并故意掩盖事实。其根源在于金融信息的不对称。金融机构掌握了大量的金融知识，而普通投资者对其了解相对较少。知识和信息的不对称使得投资者在交易中处于相对弱势的地位。此外，他们不知道如何保护自己，一旦风险发生，他们无法获得有效的救济。 减少贪婪，充分调查正规渠道的理性投资 公开证券报和财新的记者。社会上的金融机构是混杂的，如何识别它们？当我们从事金融消费和金融管理时，我们能做些什么来避免不必要的损失？ 南京大学商学院金融与保险系教授杜亚斌:要识别金融机构，我们必须先看看过去的长期表现。成立时间长，业绩相对稳定，召集人和投资团队有良好的历史业绩。相对可靠；其次，那些承诺高回报和低风险的投资大多是虚假投资，因为从长远来看，基本上不可能获得高回报和无风险。此外，常规产品通常会定期发布财务报告，以告知资金的使用情况，并且信息完全透明。避免被欺骗的最好方法是:1。抑制你的欲望和贪婪；2.不能流失的子女教育费、养老金、医疗养老基金，不应从事风险投资；3.在进行风险投资时走正确的道路，不要通过正规银行和证券公司的正规渠道听取私人宣传。例如，如果你去银行购买理财产品，不要找账户经理，而是直接去柜台购买自己的理财产品。徐明:你想要的是利息，但他想要的是本金。庞氏骗局永远不会改变。为了避免损失和被愚弄，你必须具备并愿意掌握一些基本的财务知识和风险控制知识；第二，我们必须有一定的安全感；第三，我们必须认真了解我们要投资的金融产品和进出的风险点，注意对相关金融术语的理解和解读，并在双方有分歧的地方发表意见；第四，我们应该减少贪婪，不要被高回报、高利率和零风险的产品所诱惑。 张:投资应该是理性的，在拿出真钱之前，应该充分了解所有可能的风险。专业投资者在投资企业前会做大量的调查和论证，机构在投资时也会进行充分的研究。然而，许多普通投资者往往在半小时甚至更短的时间内做出投资决定。他们怎么能不被愚弄呢？ 保护权益、增加曝光率和树立诚信意识的五种方式 公开证券报和财新网记者。金融投资者遇到问题后如何保护自己的权益？监管机构和金融机构如何与投资者形成积极的互动？徐明:有五种解决办法:1 .与运营商协商解决；2.向银监局或中国人民银行等行政管理部门申诉；3.向消费者协会投诉；4.有约定仲裁条款的，可以向仲裁机构申请仲裁；5、向人民法院起诉。据我们所知，败诉的原因有很多:一些消费者因为周期太长而失去了耐心；在投资方面，与银行等金融机构相比，消费者的人力和财力相对薄弱；此外，还有一些消费者不聘请律师，而是自己打官司，这在法律、法规和一些技能的应用方面，肯定比不上金融机构的律师团队。要形成良性互动，首先，监管层面要加大对非法金融机构的处罚曝光度，并定期公示处罚记录，真正做到诚信监管。作为一家银行，首先，我们必须树立诚信意识。毕竟，从长远来看，它离消费者的支持肯定不远；第二，做好风险控制，真正让客户了解风险。总之，我们应该主动承担社会责任，加强对金融消费者的金融知识、安全防范和风险控制知识的普及。 可以参考一些外国，如英国和美国，投资者保护局应该独立，平行于监管当局，以发挥保护投资者的良好作用。维持良好的秩序需要多种力量的共同努力:金融监管机构的力量、市场的力量、投资者的力量和企业的内部控制。 记者赵启维