消费金融客户下沉 大数据助力风控

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证券时报网络(STCN)3月27日，

随着消费金融公司的政策水平打破地域限制，越来越多的客户正在向三线、四线甚至农村市场转移。如何做好风险控制，降低不良贷款率，已经成为业界关注的焦点。

几天前，乐心集团的互联网金融平台Orange Wealth Management为用户举办了开放日。据介绍，Orange Wealth Management的债权来源于乐心集团兄弟公司的分期付款音乐和集资音乐等小额消费资产，而分期付款音乐则以刚刚走出校园的大学生和白领为主，客户群体正逐步向二、三、四线城市发展。

业内普遍认为，客户流失越多，可用的信贷数据就越少，面临的风险就越大。风险控制是一个不小的挑战。对此，乐心集团风险控制高级总监吴季表示，二、三、四线城市的客户数量不断增长，金融不发达，金融数据少，但这些地方的行为数据、电子商务数据和关系数据并不少，没有地域限制，橙财富管理在风险控制方面比银行更能获得这些数据，这是分期音乐和橙财富管理在风险控制方面的优势。我们将去二线、三线和四线城市成为银行尚未接触的客户，我们还可以描绘他们的完整数据和交易肖像。吴季表示，无论是舞台音乐还是橙色财富管理，这些数据都需要用于筛选和审核所服务的客户群体。

基于这些大数据，Staging Music独立开发了智能风力控制引擎鹰眼。该系统集成了大数据、机器学习等金融技术手段，在综合评价用户还款能力、还款意愿和用户负债的基础上，能够快速、准确地对用户进行描绘。目前，鹰眼引擎已经积累了5000多万个订单，每天处理20多万个订单，并有1万多克的数据沉淀。

此外，吴季还介绍说，在系统回顾的基础上，乐心还与鹏远征信、国政通、深州融、通盾、前海征信、聚信利等多家专业征信机构进行了合作。，从多个维度考虑客户的贷款信息、严重违约、失信和欺诈交易，综合判断整体风险，从而批准消费贷款申请。经过严格的风险控制程序后，只有50%的贷款申请可以成功审核。吴季表示，因此，自舞台音乐成立以来，综合坏账率一直低于行业平均水平，而奥兰治财务管理获得了优质的债权供给。据了解，橙色金融平台的交易资金已于今年2月正式存入广发银行，太平洋保险已承保账户安全服务。

(证券时报新闻中心)