银监会出狠招一天发25项处罚函 华夏银行等3家多处违规被重罚

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近年来，银行因票据、同业、贷款等业务频频发生重大违规事件，银监会加大了监管力度。这一次，华夏和恒丰因频繁违规而成为处罚的头条新闻

自郭树清担任中国银行业监督管理委员会主席以来，银行业监管更加严格已成为常态。近日，银监会针对票据违规操作、掩盖缺陷、逃避监管、乱收费、滥用渠道、违反国家宏观调控政策等市场混乱情况，作出25项行政处罚决定，共罚款4290万元。此次处罚处罚了华夏银行、信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行等17家银行机构，以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构；与此同时，八名责任人受到警告和罚款。《投资者新闻》记者注意到，在此次监管处罚中，票据处罚、银行间业务和不良贷款非法转移已成为金融机构的主要违规行为。4月12日，在大量监管处罚公布后，银监会《关于有效弥补监管缺陷、提高监管效率的第7号通知》发布。这是银监会两周内发布的第七份文件。在密度较大的空之前，银监会还发布了关于银行业“监管套利、空转移套利及相关套利”和“银行业不当创新”专项治理的通知

华夏银行和恒丰银行被处罚

值得注意的是，在此次处罚中，华夏银行包括理财产品在内的非标准资产总额占上一年度审计报告披露的总资产，超过监管要求；违规转让、不规范资产等违法事实共24项，也是本处罚机构违法事实最多的一项，共罚款1190万元。华夏银行对《投资者新闻》表示:“此次监管处罚是2015年监管检查的结果，反映出我行在合规操作方面仍存在不足。针对银监会指出的问题，我行认真研究，逐项查找问题原因，制定有效整改措施，有效消除和化解潜在风险，借此机会进一步树立全行依法合规管理意识。”华夏银行合规混乱可能与华夏银行高级管理层的不稳定状况有关。高级经理空严重短缺。前董事长范上任后不久就离职了。今年4月1日，新当选的董事长李民基是该行新招聘的人员，此前从未担任过该银行机构的高级经理。在中国银行业监督管理委员会的处罚信中，《投资者新闻》记者注意到恒生银行也存在不真实的信贷转移事实；转移资产负债表上的风险资产；本行自营业务中代表客户非法使用理财资金、减少加权风险资产计提等18项违规行为，共罚款800万元。其中，违规项目还包括“未在规定时间内披露总裁信息变更情况”。去年底，恒丰银行决定解除林志鸿行长职务，但没有透露相关原因。目前，恒丰银行行长一职仍在空空缺。

票据、银行间和贷款业务成为非法雷区

《投资者新闻》记者注意到，票据业务、银行间业务和不良贷款非法转移已成为此次监管处罚的亮点。就票据而言，许多银行存在违规行为。如华夏银行商业承兑汇票内部控制存在严重的风险漏洞；济南和平路支行挪用信贷资金支付银行承兑汇票和购买结构性存款，质押开立银行承兑汇票；南京分行、温州分行、广州分行等多家分行非法买卖(出售、回购)商业承兑汇票；北京分行挪用信贷资金支付到期银行承兑汇票等。平安银行在票据方面也存在违规行为，具体来说，就是没有严格审查交易背景的真实性，办理票据承兑和贴现业务。在银行间业务方面，信达资产管理为银行间投资行为提供了隐性担保。平安银行为银行间投资业务提供第三方信用担保，恒丰银行以保险资产管理公司为渠道。同业存款被变相纳入一般存款核算；违规接受同业信用增级；重庆分行非法提供同业信用增级等事实。关于不良贷款非法转移问题，中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广州天河支行、中国工商银行股份有限公司河北省分行等多家银行分行存在不良贷款非法转移的违法事实。

如何管理分支机构是一个问题

值得注意的是，许多银行的分行或支行都出现了这种处罚。例如，信达资产管理公司北京分公司、吉林分公司、陕西分公司和青海分公司因管理不善非法收购个人贷款和风险，被罚款30万至150万元。相关地方领导人也受到警告、罚款等处罚。因为他们对违法行为负有直接责任。又如华夏银行宁波分行石家庄分行重庆九龙坡支行呼和浩特分行济南和平路支行等。，有30多家支行违规，范围之广令人惊叹。那么，作为总行，它将如何管理不断增加的分行或支行，以防止相关违法事实的发生？建立有效的管理制度和合理的人员调查制度，可以降低分行、支行违规的频率。■