238家网贷平台上线银行存管 攻坚战催动各方有效联动

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上海市财政局6月1日发布的《网上贷款行业细则》草案要求平台选择在本市有经营实体的商业银行进行资金存管，引起了业内的热烈讨论。6月10日，七彩虹路互联网财经新闻中心在北京举办了“合规整改重点年:解决银行存管问题”主题沙龙，深入探讨了网上贷款资金银行存管的现状、合规性及未来方向。

目前，银行已经将合规和审慎经营融入了血液。网上贷款平台的缺点可以通过银行的资金存管来弥补。中国互联网金融协会营业部主任沈奕斐说。

一直以来，银行存款都是在线贷款平台寻求业务合规性的一个硬性指标。现在，整改的最后期限快到了。工业银行存款管理的现状如何？银行存管业务未来的发展趋势是什么？

在后监管时代，确保平台能看到钱，不要碰钱

今年2月，银监会正式发布了《同业拆借资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)，为网上拆借平台的资金存管业务定下了基调:平台应指定唯一的商业银行作为存管机构。

中国人民银行金融研究所共同基金中心副秘书长李煜表示，资金存管机制可以实现网上贷款平台资金和自有资金的分帐管理，从物理上防止网上贷款机构非法动用客户资金，确保平台在看到资金时不会动用资金。

目前，银行已经将合规和审慎经营融入了血液。网上贷款平台的缺点可以通过银行的资金存管来弥补。沈奕斐表示，与银行存管对接后，平台可以自由开展业务。存管指引发布后，随着政策的出台，越来越多的银行加入了存管团队，市场从单边选择转向双边选择。

6月1日，上海市金融办发布了《同业拆借信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》，提出了网上拆借平台银行存管的属地原则，在业内引起广泛讨论。

上海平台的许多负责人表示，他们对平台有很大影响，目前正在与监管部门沟通，这种属地原则在北京也有所体现。苏宁金融研究院互助金中心主任薛洪言指出，网上贷款平台与户口银行合作，一方面是为了方便管理，也是为了让监管部门更好地了解情况。另一方面，作为防火墙，实体银行也可以成为一个有效的屏障。

基金托管业务上演了生死时速

据互联网金融新闻中心不完全统计，截至6月10日，银行存管系统上线的网上贷款平台有238个，其中广东华兴银行对接平台最多，共有55个，江西银行次之，有48个。

据了解，网上贷款平台和银行是一个相互选择的过程。在选择平台时，银行不仅要考虑平台的背景和高管的经验，还要考虑产品的商业模式。这主要取决于商业模式不符合市场逻辑。一般来说，在选择平台时，我们会提取一些目标，看看信息流和资金流是否真正到达借款人。天津金城银行网上贷款资金存管业务负责人龚燕表示，如果存在风险，银行将排除风险。

厚本金融副总裁欧阳军在选择网上贷款平台银行时认为，存管银行应具备成熟的经验、充足的系统投资和强大的it技术。此外，它还取决于对接平台的性能。唐晓生总经理徐补充说，不能为了存储而存储平台，而忽视用户体验。当银行与平台讨论时，最终计划对存管前后的用户来说不应有太大不同。当然，从最初的第三方支付到银行开户都会有一定的影响。

以信息披露为起点实现统一自律管理

由于门槛高，银行存管被称为行业的无形许可证。随着监管政策的逐步推进，无形许可证发挥了作用，不符合要求的平台可能被迫退出和转型，整个行业将面临新的洗牌。

北京投资银行资产证券化部和贵阳银行同业拆借中心总经理秦岳(601997)表示，资本成本一直在上升。虽然中国有很多银行，但市场毕竟是有限的。毫无疑问，银行正试图扩大债务窗口。互联网是一个大市场。作为一个负债的金融机构，它必须具备获得市场和拓展资源的能力，而互联网无疑是一个很好的窗口。

从以往的经验来看，银行存管系统上线后，需要不断优化，明泰甚至明年的系统和技术壁垒可能会越来越低。哈尔宾银行基金托管部总经理程磊认为，到那时，网上贷款平台可能会有一个更好的市场化选择。

(余德亮)