国务院力挺商业养老险

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最近，国务院常务会议决定了加快发展商业养老保险的若干措施，包括大力发展意外伤害、长期护理、住房反向抵押等老年人商业养老保险，鼓励商业养老保险基金通过投资新建、参股、托管等方式设立养老机构，加快个人所得税递延商业养老保险试点。

我国人口老龄化形势日益严峻，由此引发的养老问题不容低估。根据国务院发布的《老年人发展和养老保障体系建设“十三五”规划》，到2020年，60岁以上老年人数量将增加到2.55亿左右，约占总人口的17.8%，老年人抚养比将增加到28%左右，老年人社会保障支出将继续增加。

此外，实行多年的计划生育政策导致了中国相当多家庭的“4-2-1”结构，即两个工人供养四个老人，同时抚养一个孩子。随着“二孩”政策的实施，部分家庭结构将逐步向“4-2-2”转变，老年人的生活照料在短期内将面临更大的挑战。

在此背景下，为建立更高层次的保障体系，避免政府主导养老保障带来的巨大财政和税收负担，有必要充分发挥商业保险在养老保障体系中的支撑作用，鼓励居民购买商业保险作为社会保障体系的补充。

最近召开的国务院常务会议提出从三个方面加快发展商业养老保险:支持商业保险机构为个人和家庭提供个性化、差异化的养老保障，积极为企业和职业年金计划提供产品和服务；确保商业养老保险基金安全可靠运行，实现保值和合理回报；落实国家支持保险和养老服务发展的相关财税政策，加快推进个人所得税递延商业养老保险试点。

保险业人士认为，优惠政策将为商业养老保险的发展带来巨大机遇，尤其是“加快个人所得税递延商业养老保险试点”。发展商业养老保险，有效刺激需求的税收激励是关键。原中国保监会副主席周认为，政府应在商业养老保险发展战略中实施强有力的递延所得税政策。

专家指出，通过税收优惠措施加快商业养老保险的发展，不仅可以弥补基本养老保险和企业年金的不足，满足个人多层次的养老需求，还可以带动数百亿元的年保费收入，惠及寿险业。会议还提出鼓励商业养老保险基金通过投资、参股、托管等方式设立养老机构，为商业养老保险基金参与国家重大项目和民生工程提供绿色通道和优先支持。

保险资金具有长期、规模大、来源稳定的特点，注重长期投资、价值投资、稳健投资和负责任投资中国保险资产管理协会常务副会长曹德云表示，这决定了保险基金将成为当前和未来养老行业投资和养老基金管理的重要力量。

养老社区保险基金投资已初步形成规模。曹德云介绍，截至目前，已有8家保险公司投资了28个保险养老社区项目，计划投资额近670亿元，实际投资额已超过237亿元，建成后可提供33万张床位。据估计，到2020年，保险机构在养老服务领域的直接投资规模将达到1万亿至3.5万亿元。

业内人士认为，本次会议的决定将推动保险资金在养老社区和养老设施建设中发挥更大的作用，保险公司可以将养老保险产品与养老社区相结合，让投保人享受更好的服务。