2017年四季度关停数量呈现快速上升趋势 社区银行缘何风光不再

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社区支行和小微支行改善了居民生活，为普惠金融的发展做出了积极贡献。图为上海浦东发展银行肖伟分行在北京赛罗城的办公地点。罗景毅

一些银行在社区支行建设中采取了积极的策略。社区支行的设立没有经过严格论证。在一定程度上，存在着过度和过度的现象，这与企业的实际发展是脱节的。更重要的是，一些银行社区支行的服务不能满足社区客户的实际需求，没有形成特色和优势，也导致了其业务发展相对缓慢

近年来，许多银行都宣布了推出社区支行的战略。社区支行一度成为银行业的热门关键词之一，受到业界的高度期待。然而，最近几个月，许多社区分支机构已经关闭。其中，从2017年10月至2017年12月，关闭数量迅速增加，引起了社会关注。为什么曾经“芬芳的财产”不再美丽？我们的记者走访和采访了许多业内人士、专家和学者。

冷热直销“两天”

宠物等候区、便利服务区、儿童服务区...记者近日来到位于北京市朝阳区的上海浦东发展银行北京分行赛罗城社区支行，一位退休老人正在那里办理上海浦东发展银行储蓄额度积分转换成商品的业务。她告诉记者:“我们住在附近的社区，但不要以为这家银行小，小就是小，但服务态度相当好。”

工作人员告诉记者，在这里，银行网点已经成为“父母和孩子的天堂”，孩子们可以使用特殊的刷子和彩纸，当他们来到银行有一个美好的时光。对于白天上班不方便接收快递的客户，银行还提供了一个安全可靠的免费投递点。

然而，更多的社区分支却不是这样。在实地采访中，记者看到一些社区支行只安排了几台自动取款机和一两名工作人员，缺乏适合社区居民需求的业务类型，工作人员积极性不高。

早在2013年12月，《关于设立社区支行和中小商业银行有关事项的通知》出台，简化了社区支行和小微行的行政审批流程，迎来了发展的春天。中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼表示，近年来，中小银行通过设立社区分行和小微分行，弥补了实体网点的不足，加快了速度，扩大了金融服务覆盖面，填补了部分城市和农村金融服务的空空白，为普惠金融的发展做出了积极贡献。

"总体而言，社区分支机构和小微分支机构的建立取得了预期的效果."董希淼说，但与此同时，社区支行和小微支行功能相对单一，服务人员较少。在客户综合理财需求的趋势下，很难一站满足客户需求，服务也存在不足。部分银行未能进行顶层设计和合理规划，社区支行和小微支行未纳入全行渠道战略的统一考虑，未能与普通实体网点和网上渠道形成有效联动，未能充分发挥作用。

建筑特色是关键

社区支行关闭的消息不断传来。有什么问题吗？

“一些银行在社区支行建设中采取了积极的策略。社区支行的设立没有经过严格论证。在一定程度上，存在着太多太多的现象，脱离了实际的业务发展。这是一些股份制银行取消社区支行的主要原因。”董喜淼认为，更重要的是，一些银行社区支行的服务不能满足社区客户的实际需求，没有形成特色和优势，也导致其业务发展相对缓慢。

上海浦东发展银行北京分行赛罗城社区支行行长梁爽也表示，社区支行的增加非常大，关键在于每个社区支行能否走出自己的特色。她还坦言:“作为一个社区支部的实践者，日常工作是细致的。只要是创新和专业的，发展前景一定是积极的，因为结果不会说谎。”

在设立社区支行的过程中，大多数银行都坚持低成本、轻重量的原则，但从实际效果来看，对社区支行的发展也有一定的影响。“如果银行想把社区(分支机构)定位为赚大钱，那肯定行不通。”兴业银行成都分行零售财务部总经理唐浩表示，零售业务包括非金融业务，其根本目的不是为了赚大钱，而是为了服务基础客户，让金融走进每一个基层家庭。这项业务的利润很少。

一位行业专家表示，为了实现可持续发展，社区分支机构应该处理好光、智能和场景之间的关系，这三者相辅相成，缺一不可。“如果建立一个社区分支机构只追求低成本的轻松，而不与客户需求相联系，就很难以较低的成本盈利。”董希淼表示，一些银行社区支行盲目智能化，投入成本高，偏离了光线要求。一些社区分支机构没有体现社区的特点和优势，没有融入社区中小微型企业和个人的场景，这是未来社区分支机构网络布局中应该注意的问题。

企业需要接地气体

在谈到他对社区支行业务的理解时，梁爽说，“停办燃气服务是非常重要的。我们应该努力做好客户服务，尽最大努力满足当地社区的需求，而不仅仅是谈论金融产品，没有其他方便的服务。只有通过日常工作，密切居民之间的关系，从提供便利服务到实施普惠金融，才能成为特色银行服务的先锋。”。

兴业银行成都童生路社区支行行长薛成成也对创造“便利”服务表示认可。“传统银行下午5点打烊，但我们调整打烊时间，冬天晚上7点打烊，夏天晚上8点打烊，采用错误的延时方式，最大限度地满足客户的时间需求。不仅如此，这些商店还帮助顾客发送和接收快递，免费提供蔬菜和鸡蛋，每周三晚上开展儿童英语角活动，以各种方式营造归属感和认同感。"

此外，记者了解到，一些社区支行已经开展活动，深入社区宣讲理财知识，通过这类公益活动拉近与社区居民的关系。“我们希望让更多的社区客户知道哪些金融服务是正确的、合规的和合法的，并让每个人尽可能避免更多的财务损失。”薛成成说道。

“对于中小银行(股份制银行、城市商业银行和农村商业银行)，社区支行和小微支行仍是改善网点布局、发展普惠金融、服务小微人群的重要支撑。关键是做好顶层设计和合理规划，使社区分支和小微分支成为其渠道策略的毛细血管，与普通网点和在线渠道形成有机联系，提高辐射能力和服务张力。”董希真说:“今后，银行网点不应该只是一个点，而是一个网络。”