村镇银行已成乡村振兴金融生力军主发起人制度确保村镇银行健康发展

本篇文章2552字，读完约6分钟

2007年，中国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行在“以县为主、支农”的原则下诞生。在过去的十年里，农村银行在全国迅速发展。

截至2017年底，农村金融机构已达1601家，其中中西部地区占65%；覆盖全国31个省的1247个县(市、旗)，县覆盖率达68%；在全国758个贫困县和所辖县市的连片特困地区中，有416个县市(占55%)已经建立或备案了设立村镇银行的计划。

为促进村镇银行健康持续发展，原银监会在培育村镇银行方面设计了创新的制度安排，即主保荐人制度——主保荐人必须是持股比例不低于15%的合格银行业金融机构。该系统对村镇银行的风险控制起到了积极的作用，也保证了主发起行能够向村镇银行输送管理人才、信息系统和业务理念，甚至在特殊时期为村镇银行提供必要的支持。

大力推进农村振兴战略

在主发起人制度的基础上，村镇银行落实监管要求，坚持在县域扎根，坚持定位，以小学为重点，在完善农村金融组织体系、活跃农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置等方面做出了积极贡献。成为服务农村振兴战略、帮助普惠金融发展的新型金融力量。

数据显示，截至去年底，村镇银行坚持以“存贷”等基础金融服务为重点，近60%的资产为贷款，近90%的负债为存款，吸收的资金主要用于地方；继续加大对涉农和小微企业贷款的投入。农民和小微企业贷款总额占92%，连续四年保持在90%以上；坚持小规模分散原则开展信贷业务，平均每户贷款余额37万元，连续五年下降。

“实践证明，主发起人制度是村镇银行帮助实施农村振兴战略的有力保障。”据中国保监会相关负责人介绍，主发起人作为村镇银行的大股东，在公司治理、风险管理、科技支持、流动性援助等方面发挥了核心作用。“特别是近年来在培育村镇银行方面，银监会注重引导主要发起人牢固树立培育和发展村镇银行的理念，将其作为实施农村振兴战略、精准扶贫和精准扶贫的基本战略，积极推进普惠金融发展。；注重引导各类主发起人结合自身实际，发挥比较优势，为村镇银行服务农村振兴战略保驾护航。一批商业银行看好县域农村金融市场的发展潜力和农村银行的长期投资价值，积极参与农村银行的培育和组建。”上述负责人说。

不同类型的主赞助商有不同的特点

截至2017年底，以五大类294家银行机构为主要发起人设立村镇银行，不同类型的主要发起人发起的村镇银行具有很强的“母行基因”。

具体来说，五家大银行已经开办了139家村镇银行。作为主要发起人，大型银行拥有强大的资本实力，能够为村镇银行提供更好的后台支持。村镇银行自身的战略和定位可以优势互补，形成协同效应。由其发起的村镇银行总体上呈现出单一规模小、整体规模效应明显、整体运行稳定的特点。其中，中国银行(601988)积极探索大银行支持“三农”和小微企业的普惠金融之路，在全国范围内分批设立了100家村镇银行，占所有大银行发起的村镇银行数量的72%。

六家股份制银行已经开办了70家村镇银行。股份制银行作为主要发起人，能够积极履行大股东的责任，并拥有丰富的援助手段。依托主发起人的资源优势，由其发起的村镇银行业务发展迅速，单笔资产规模较大。其中，上海浦东发展银行(60万)设立了专门部门负责村镇银行的投资管理，并将培育村镇银行作为服务农村振兴战略的重要切入点。

97家城市商业银行共开办了459家农村银行。作为主要发起者，大多数城市商业银行可以将自己的小额信贷理念和技术复制到村镇银行，目标客户准确定位于农户和小微企业，从而实现更高水平的利润回报。如泰州银行、泰隆银行、九江银行等具有小额金融服务特色的城市商业银行与村镇银行有着相似的市场定位，可以通过复制主发起人的管理体制、信贷技术和产品创新来促进村镇银行的发展。

184家农村合作金融机构共开办了920家农村银行，主要发起人数量和开办的农村银行数量超过了“全国一半”，是近年来培育和发展农村银行的主力军。农村合作金融机构作为主要的发起者，具有服务农村市场的良好基础和贴近农民群众的地理优势。创办的农村银行很好地继承了主要赞助者支持农业的基因。例如，武汉农村商业银行、常熟农村商业银行、广州农村商业银行、马鞍山农村商业银行等11家主要发起人发起成立了20多家村镇银行，探索将其农村金融服务理念输出到村镇银行，支持当地县域农村经济发展。

汇丰(HSBC)等两家外资银行发起成立了13家村镇银行，这些村镇银行遵循主发起人成熟的内控合规理念和风险管理机制，资本充足，信贷供应小而分散的突出特点。

充分发挥主赞助商的优势

从服务农村振兴的效果来看，各主要发起人发起的村镇银行的差异也很明显。其中，外资银行发起的农村银行整体规模虽小，但信贷服务深度较好，平均每户贷款19.8万元；作为地方银行，城市商业银行和农村合作金融机构能够很好地瞄准农民和小微企业的目标客户，分别有92.9%和92.4%的贷款投向农民和小微企业；由大银行发起的农村银行信贷是充足的，吸收用于地方用途的资金比例高达95.6%。

此外，中国保监会相关负责人强调，各村镇银行还存在一些问题。如股份制银行发起的农村银行支农服务功能不足，服务深度有待进一步加强；城市商业银行发起的农村银行在经营绩效上存在明显差异，部分机构的风险补偿能力有待进一步提高；农村合作金融机构发起的农村银行也存在一些问题，如部分主发起人持股比例较低，公司治理有效性进一步增强。外资银行为主的农村银行盈利能力有待进一步提高。

中国保监会有关负责人表示，下一步，将继续认真落实党中央、国务院实施农村振兴战略的决策部署，切实推动村镇银行更好地服务农村振兴战略，为扶贫提供准确服务。一方面，要牢牢把握主发起人制度这一村镇银行公司治理的“牛鼻子”，进一步改革和优化投资管理模式，促进主发起人“优胜劣汰”，探索建立主发起人绩效评价机制，督促主发起人积极、规范、有效履行职责，积极引导主发起人培育和发展村镇银行，作为落实党中央农村振兴战略的重要举措。另一方面，以服务农村振兴战略和反贫困为重点，继续加强定位监管，进一步完善村镇银行支农监测评估体系，引导村镇银行立足中西部地区、农村金融服务薄弱地区特别是贫困地区，注重拓展服务网点、下沉服务中心、深化县域金融市场、注重基础金融服务，切实坚持支农、支持小企业的战略定位。