警惕！杭州多家P2P平台连续“爆雷”！警方已介入

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肖旭是居住在杭州的温州人。他和他的朋友及同事购买p2p产品以赚取高额利润。

“这在杭州太普遍了，在我的家乡温州就更夸张了。可以说，每一个家庭都有借钱和计息的经验，这已成为我们收入的一个重要部分。”

然而，在接下来的一周里，肖旭的头顶上响起了一声雷鸣，他买了一个50万元的p2p理财产品平台——牛板金“雷鸣”！

自7月份以来，p2p平台崩溃的消息频频引爆朋友圈。在中国民营资本非常活跃的浙江省杭州市，p2p平台持续“雷霆爆炸”的消息引起了人们的关注。

本周末，《中国证券报》记者深入杭州，了解这场p2p“迅雷”风暴。

牛板金“爆雷”

7月3日晚，佐助金夫旗下平台牛板金宣布，因逾期贷款项目9852万元，准备进行清算。

据牛板金官方网站介绍，自推出以来，该平台累计交易额已达390亿元，交易量达246.5万笔，用户达82.5万人。

7月5日，杭州市公安局江干分局立案调查金夫涉嫌非法吸收公众存款案。公司创始人兼首席执行官王被迫采取措施。

公司创始人兼首席执行官王被采取强制措施

= 7月8日上午，牛板金一位未透露姓名的工作人员向《中国证券报》记者透露，王透露，牛板金前董事孙启亮、沈与陈娥、胡温洲共同捏造目标项目，通过平台的“牛倩带”房地产开发产品，从投资者手中卷走31.5亿资金，导致平台资金链断裂。

王还表示，他将通过法律途径起诉借款人，并通过财产查封的方式控制对方的资产。他估计对方的资产将足以抵消当前平台的逾期基金。

“至于实际情况，我个人无法做出判断。真正的情况只有公司的核心成员才能掌握。现在公司被查封了，大家都散了。”这名工作人员告诉记者。

牛板金应用程序显示，该平台上没有可以投资的项目。只有三个项目显示“被抢”，如期限为180天的项目，预计年化收益为10.5%；对于期限为90天的项目，预期年化收益为9.5%。

记者从多方面了解到，牛板金的投资者多投资了几百万，少投资了几千。一些人很幸运在“晴天霹雳”的前一天赎回了钱，但是更多的投资者就没那么幸运了。

一些投资者卖掉了他们家乡的房子，并投资了超过300万元的牛金属板。他们计划这个月在杭州买一栋房子，但是发生了一些事情。得知平台事故后，一些投资者连夜赶到钱江新城公司总部，在现场痛哭。

具有讽刺意味的是，王在2017年8月举行的浙江金融创新峰会论坛上被授予“浙江金融创新人物”称号。

许多平台都与“爆炸雷”相关联

牛板金的清算可能只是杭州p2p平台“打雷”的一个缩影。

7月6日，杭州孔明金融信息服务有限公司旗下数百亿元p2p平台“人人爱家金融”官方网站的公告显示，自2018年6月以来，借款企业出现大规模逾期，平台补偿出现重大困难，2018年7月5日开始清算。平台总投资232亿元，注册用户超过173.6万。

同一天，杭州市公安局下城分局就孔明市财政局涉嫌非法提取公众存款一案立案调查。

7月6日，杭州市公安局西湖分局发布微博:杭州骑田油贷款非法吸收公众存款罪立案侦查。平台累计营业额68亿元。这家公司的负责人向警方自首了。

7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博:杭州友谊投资非法吸收公众存款罪立案侦查。平台累计交易量34.6亿元，用户98万。

7月6日，杭州市公安局萧山分局发布微博:包括王文君、王文澜在内的42名犯罪嫌疑人因集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪被依法逮捕。

7月7日，杭州市公安局江干分局就杭州云金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案立案调查..云金融累计营业额达到45亿元，收益率为16%，累计用户13.3万人。

记者打电话给公安部门时，他们都回答说案件正在调查中，不便采访，以相关通知为准。

警惕高收益陷阱

7月8日下午，浙江省一位公安官员告诉记者，p2p平台上持续的“雷爆”影响很大，公安部门已经召开协调会共同应对。

此人告诉记者，杭州很多有问题的p2p平台在运行后都崩溃了。今年6月，中国著名的网上贷款平台唐晓生“跑了”。不久，与唐晓生同名的连笔金融也因涉嫌非法吸收公众存款而被公安部门立案调查。至此，中国四大高回报平台——钱宝网、唐雅金融、唐晓生和连笔金融——全军覆没。“赎回危机首先发生在几家全国性高回报p2p平台的杭州分公司，然后蔓延到杭州本地的p2p公司。这些问题在最近几年爆发得非常激烈，但杭州大多数稳定的p2p公司都没有参与其中。”。

王兴一家著名的p2p组织的风险控制负责人告诉记者，p2p的金融模式没有问题，但问题在于缺乏风险控制和对高回报的承诺。

据负责人介绍，唐晓生平台通过高额现金回笼吸引了大量投资者，许多产品的年化收益都在10%以上。事件发生前，它甚至发出了一波高额回扣的广告，收益率高达40-60%。“获得如此高回报的可能性只有两种，一种是庞氏骗局，另一种是投资于高收益项目，如股票市场、期货和房地产。无论哪种情况都难以长期维持，问题迟早会出现。”

“此外，大部分高返利平台合规性相对较低，信息披露水平差，缺乏风险控制，在线产品，部分平台没有明确的资本投入，监管难度很大。”

7月7日，中国人民银行金融研究所所长孙国峰在第五届外滩金融科技峰会上表示，近年来，金融科技逐渐成为地方非传统金融业态组织创新的重要载体，各种形式的互联网金融组织如p2p网上借贷、股权众筹、区域性金融资产交易中心等纷纷涌现，极大地吸引了民间资金，引发了一些金融混乱。网上非法集资屡禁不止，股权众筹频繁运行，区域性金融资产交易中心被随意批准设立。

金融科技发展带来的地方金融风险逐渐凸显。

根据网上贷款之家的数据，从2015年到2017年，网上贷款机构的数量已经从3000多家急剧下降到大约1800家，到2018年底可能只剩下不到1000家，因此行业洗牌是不可避免的。

据统计，2018年上半年，网上贷款行业发生了136起“打雷”事件，其中111起难以提取现金，18起“逃跑”，7起涉及经济调查。浙江发生了34起雷击事件，其中王戎财富网上线仅一个月就“跑了”。

7月8日下午，浙江大学互联网金融研究所研究员黄在接受记者采访时表示，浙江是一个民营经济大省，民营资本活跃，小微企业数量众多。一些高质量的p2p平台确实服务了大量的小微企业和个人，形成了对传统金融的有益补充。然而，不可否认的是，p2p行业近年来发展迅速，一些平台已经违反了法律法规，因此行业运营需要规范化和标准化。

“浙江小微企业融资难、融资贵的问题一直存在。p2p产业为小微企业提供了良好的融资渠道，客观上有助于小微企业的发展。在这一点上，我们应该给p2p行业一个公平的评价。”黄说:“一些好的p2p平台依靠人工智能、大数据技术和线上线下集成来识别信用风险，选择优质的小微企业来服务。从投资者的角度来看，它们实际上为投资者提供了更多高质量资产的投资机会。”

黄指出，当务之急是要渗透p2p资本投资标的的基础资产，实现对资本目的地合理性和合规性的监管，同时纠正一些p2p平台的虚假宣传和承诺收益，特别是重点纠正承诺高收益问题。