人工智能让金融发生改变

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尽管人工智能在金融领域的应用还不足以开创智能金融的新时代，但智能金融的轮廓已经越来越清晰，特别是在普惠金融领域。

8月19日，在联合国开发计划署、东盟秘书处和中国驻柬埔寨大使馆联合举办的“可持续发展项目本土化与消除贫困”国际研讨会上，京东金融研究所、京东金融人工智能实验室和香港大学亚洲国际金融法研究所联合发布了《智慧金融白皮书》。

根据白皮书，人工智能技术的应用正在使金融业务逻辑发生三大变化，即从千人到定制，从更高的风险到安全和可控性，以及从有限的边界到联系。

具体来说，例如，引入智能投资可以更仔细地将投资者的流动性、负债水平、资本金额、储蓄率等数据整合到客户的风险偏好和资产偏好中，为客户提供更合适的定制产品，打破金融机构“标准化”产品不能满足所有用户需求的问题。

然而，智能风控制的迭代模型实现了对整个风险控制过程的具体把握，风控制技术的“模块化”和“嵌入式”趋势可以针对不同的场景独立输出，使得传统的风控制模型更加完善。同时，智能投资使用机器学习、定量分析和其他技术来识别和量化投资市场中的潜在风险。这些都进一步提高了金融业务的安全性。

值得注意的是，智能金融将金融服务和金融资源延伸至市场底部和广大农村地区，提高了长尾客户的金融效率。“人工智能与其他技术的结合，改善了人力资源在普惠金融中无法完成的繁重工作，改变了以人力资源为核心资本实现普惠金融的逻辑。”白皮书强调。

大多数从业者仍然对人工智能在金融领域的应用持乐观态度。根据白皮书中对2000多名科技、金融和法律专业人士的调查结果，高达95.8%的受访者认为，智能金融对金融业的影响通常是促进多于抑制。

然而，与此同时，41.3%的银行从业人员和23.9%的支付和清算从业人员表示担心他们的工作可能会受到智能金融的影响。有些人甚至认为智能金融会影响财富的再分配，一些算法可能会强化28年来的趋势，即强者总是强者，弱者总是弱者。

为了促进智慧金融的健康发展，白皮书提出智慧金融应充当金融生态秩序的守护者，遵循“内部自律、外部多方监督”的原则，遵循金融发展的基本规律。特别是在自动监管和决策过程中，智能金融应该有效地兼顾效率和公平。

“借助技术开发能力，智能金融可以更有效地优化金融资源的配置，这将极大地有助于预防和化解重大风险，准确地摆脱贫困，防止污染。”京东金融研究院院长孟认为，智能金融的发展应以监管技术为路径，实现辅助监管，促进金融业务全环节合规。