中国太保：良好业绩开局，为“转型2.0”战略赢得先机

本篇文章4349字，读完约11分钟

8月26日，中国太平洋保险(601601)发布了2018年中期业绩报告。坚持“以客户需求为导向，以主营保险业务为重点，做好保险专业”的发展战略，在报告期内取得了良好的经营业绩和持续的价值提升，表现突出。

2018年是CPIC推出“转型2.0”战略、开启高质量发展新征程的第一年，许多核心质量指标表现良好。2018年上半年，中国太平洋保险集团实现营业收入2046.94亿元，其中保险业务收入1926.33亿元，同比增长17.6%；集团实现净利润82.54亿元，同比增长26.8%。

其中，中国太平洋人寿各子公司新业务价值率为41.4%，同比增长0.8个百分点；中国太平洋保险财产保险综合成本率为98.6%，同比下降0.1个百分点；集团投资资产年化净增长率达到4.8%，同比增长0.3个百分点。截至上半年末，公司客户数量达到1.2253亿，比去年年底增加700万；公司财务基础良好，二代以下集团核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为285%和292%。

良好的开局表现为CPIC赢得了机遇，为新一轮转型发展奠定了坚实基础。得益于其良好的业绩，该公司连续八年入选《财富》全球500强，2018年排名第220位，比2017年大幅上升32位，在榜单中值上实现了历史性突破。

营业收入六个月来首次超过2000亿元

2018年半年度报告充分体现了2017年是CPIC“承前启后、继往开来”的关键一年。今年，CPIC完成了董事会的顺利交接，顺利实现了新老管理层的交替。在新一届董事会的领导下，CPIC坚持“稳中求进”的主调，顺利完成各项业务目标，将发展质量提升到新的水平，增强了“放眼未来”的发展能力。从CPIC整体发展指标来看，上半年净利润、总资产、内含价值和总客户持续增长，CPIC集团上半年营业收入首次突破2000亿元。

资产管理方面，截至2018年上半年末，中国太平洋保险集团管理的资产达到15809.01亿元，比上年末增长11.5%；集团内含价值3092.42亿元，同比增长8.1%，其中集团有效业务价值1533.79亿元，同比增长14.1%。在客户服务方面，中国太平洋保险集团的客户数量达到1.2253亿，比去年年底增加了700万。

中国太平洋保险董事长孔在致股东的一封信中表示:“2018年上半年，面对复杂多变的外部经营环境，中国太平洋保险始终以主营保险业务为主，精保险为辅，坚持‘稳中求变’，坚持高质量的发展之路。”

“稳定”体现在市场地位、开发质量和风险控制上。市场地位稳定，中国太平洋保险综合实力进一步增强，从“吨位”上保持了稳定的市场地位；开发质量稳定，部分关键质量指标表现稳定；风险管理和控制稳定，坚持健康的股权管理和资本规划，集团及其子公司的偿付能力充足。上半年，中国太保核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别达到285%和292%。

“变化”体现在全面实施战略转型2.0所带来的新变化中。围绕核心业务、新领域布局和组织健康，CPIC上半年启动了13个转型项目，明确了每个项目的目标、负责人、工作范围和考核机制。随着各种改造项目的发展，CPIC服务亿万客户的能力正在发生新的变化。

人寿保险:业务结构不断优化，新业务价值率持续上升

在CPIC的各个业务板块中，CPIC人寿的转型效果最为明显。CPIC人寿秉承可持续价值增长的发展理念，大力发展业务质量高、可持续增长能力强的个人保险业务，呈现出质与量并重的态势。

目前，CPIC人寿保险业务结构调整取得了显著成效。2018年上半年，面对市场环境变化、监管政策调整、产品形式变化等多重因素，中国太平洋人寿坚持“以名保险”的原则，改变销售方式，不断优化产品结构，推动新业务价值率持续上升，处于行业高位，上半年达到41.4%，同比增长0.8个百分点。同时，CPIC寿险保费保持快速增长，新险在长期担保业务中的比重持续上升。具体来说，CPIC人寿的续保业务增长37.7%，推动上半年保险业务收入同比增长18.5%，达到1310.37亿元；CPIC寿险业务结构继续优化。上半年，长期担保新业务年化保费率同比增长7.8个百分点，达到50.2%，寿险业务剩余边际余额同比增长15.4%，达到2634.7亿元。

值得一提的是，今年一季度，寿险行业新业务保费收入总体呈现负增长。由于去年基数较高等原因，中国太平洋人寿保险也出现了一定程度的负增长。进入第二季度后，公司积极调整发展战略，迅速扭转了负增长局面，其中长期担保产品大幅增加，驱动价值率持续上升，也为下一阶段业务发展奠定了良好基础。

2018年上半年，平均客户覆盖率继续增长。中国太平洋人寿的主要长期保险产品金友人寿的平均客户覆盖率同比增长4.7%，儿童危重产品、儿童超级能量宝、防癌产品“爱与无忧”的平均客户覆盖率同比增长54.2%。客户保护水平的明显提高也充分凸显了保险产品风险保护的作用。

通过转型，中国太平洋保险人寿形成了“大风险”的发展模式，公司内生发展动能发生了转变，价值增长模式发生了根本变化。

财产保险:综合成本率保持稳定，业务发展速度明显回升

近年来，CPIC财险坚持“控制质量、夯实基础、增强后劲”的发展方针，始终把提升发展质量放在更加突出的位置。

2018年上半年，中国太平洋保险严格控制财产保险业务质量的措施初见成效，综合成本率达到98.6%，同比下降0.1个百分点。其中，综合支付率为58.0%，同比下降3.0个百分点；综合费用率为40.6%，同比增长2.9个百分点。

综合成本率稳定的同时，CPIC财险业务发展速度明显加快。2018年上半年，中国太平洋保险财产保险业务收入614.28亿元，同比增长15.6%。其中，非车险业务收入同比增长32.2%，占比3.6个百分点，达到28.6%；农业保险、责任保险、保证保险等新兴领域发展迅速，综合成本率保持良好水平。其中，农业保险原始保费收入达到30.01亿元，市场份额快速增长。

值得一提的是，CPIC财险在新兴业务领域的快速发展，加深了其对客户服务的深度。在农业保险方面，CPIC财产保险积极推进价格指数保险产品创新，实现了农业保险保障从“成本保障”向“收入保障”的转变，有助于稳定农民收入，提升农业生产积极性。目前，中国太平洋保险公司的创新价格指数农业保险产品已经延伸到多种类型和地区的农产品(000061，诊断股票)，包括广西的甘蔗、山东的鸡蛋、新疆的棉花等。，风险防范水平不断提高。

养老金:商业布局的新突破和新商业模式

2018年上半年，中国太平洋保险公司发布了第一份全国递延所得税养老保险法案，并确定了养老保险行业新的五年发展规划……在养老保险领域的一系列先进行动和计划，都向外界传达了中国太平洋保险公司在养老保险领域实现了真正的“突破”。

中国太平洋保险参与了递延所得税养老保险政策的研究工作。自2018年以来，中国太平洋保险成功通过了监管部门对系统建设、业务资格和产品设计的严格审批，最终于6月7日发行了首只全国性的递延所得税养老保险。

目前，中国太平洋保险的递延退休金产品已经全部上市，有三大类四种产品供客户根据自己的风险偏好选择购买。自上市以来，中国太平洋保险的递延所得税养老金产品得到了市场和客户的关注和认可。根据试点政策要求，目前保险的主要客户覆盖上海、苏州工业园区、福建和厦门的纳税人。截至2018年6月底，中国太平洋保险的服务人员数量和保费收入均处于行业前列。

与此同时，中国太平洋保险最近宣布，将在三至五年内投资100亿元在全国重点城市建设一系列高质量的老年社区，作为“战略转型2.0”的重要支持。

根据规划，中国太平洋保险的养老社区将按照“以高原城市、长江三角洲等经济区域的中心城市和人口老龄化严重的城市为重点”的原则进行布局。按照“南北响应、东西推进、国家连锁”的思路，加快推进6个郊区度假型高端老年社区项目落地，并拓展多个城市高端老年社区项目。未来三至五年，CPIC累计投资约100亿元，累计扩建8000至1万套高端老年保健公寓，累计储备和运营1万至1.2万张床位。

技术:创新保险技术应用，不断提高服务效率

在“转型2.0”的战略布局中，中国太平洋保险继续发挥优势，强化数字领域，不断增强科技支撑能力，以人工智能、大数据等新技术为核心驱动，创新项目呈现多点开花格局，客户体验不断提升，服务更快捷、更高效、更智能。

中国太平洋保险最近推出了“泰辉赔偿”，创建了人寿保险医疗健康智能理赔服务系统，并帮助创建了一个集健康、养老、生活和公益为一体的保险服务生态系统。此外，CPIC人寿开发的“灵喜一号”智能机器人(300024，诊断单元)通过语音导航引导客户完成理赔申报申请。从索赔报告到最早收到赔偿只需12分钟，大大提高了客户满意度，有助于提高营销人员的客户管理能力。

通过科技的应用，中国太平洋保险在自助理赔方面再次取得突破。从全国来看，28个城市的汽车保险自助理赔案例比例超过30%，自助理赔模式已经初具规模。自助理赔客户只需报案、拍照、索赔，解决了传统理赔流程繁琐、等待时间长、流程不透明的难点。此外，非车险理赔正在从部分险种向所有险种试点，逐步引入“专属理赔”微信小程序的自助理赔功能，实现自助报告、上传图像、服务申请、理赔服务双评估、案件流程跟踪等功能。自助理赔客户端系统的实施使理赔过程变得透明，并有效提高了客户参与度。

上半年，中国太平洋财产保险“e农业保险”开发了客户管理平台、业务概述、业务分析图、灾害预警等。农业保险无人机大队和遥感应用服务于内蒙古、河南、宁波、山东、山西、云南等地。，并在承保、检查和损害判定方面取得了显著的工作成果。日前，中国太平洋保险发布了“电子农业保险4.0”，在农业保险物联网技术、ocr工具应用、生物识别技术等领域取得了新的突破。依托“电子农业保险”与业务系统的深层次联系，业务流程得到有效简化，理赔周期进一步缩短。

近日，中国太平洋保险正式推出基于1.1亿有效客户的私人专属保险账户系统，首次实现了客户大数据平台、客户账户和客户三位一体，极大提升了数字客户体验。

中国太平洋保险集团1亿级客户私人专属保险账户的建立，实现了CPIC集团客户身份的统一识别和完整数据的收集与整合。数据涵盖了从汽车保险、非汽车保险、人寿保险、健康保险到养老保障管理的产品链，以及保险、申报、理赔、支付等关键客户流程，实现了客户资源共享和全集团关键客户流程的整合，解决了长期客户数据孤岛问题，为集团客户关系管理奠定了基础。7月，该平台为成千上万的在线日常访问提供了安全认证服务，各子公司客户转化率超过10%，从数据上验证了该平台给客户带来的便利。

(cis)