相互保2天吸引超150万人参与，专家预计每年费用不会超过一两百

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最近，蚂蚁保险公司和梅辛联合推出了一项互助医疗服务“互助保险”，在这种服务中，当其他人生病时，参与费用平均分摊，而当他们生病时，则获得10万或30万英镑的一次性福利。这种新型保险实现了“一个人生病，大家互相帮助”，“每个人都是为了我，我也是为了每个人”，因此受到了用户的欢迎，仅两天就吸引了150多万人参加。

年度费用分摊不得超过一百或二百

根据“互助保险”的规定，芝麻评分650分以上(60岁以下)的蚂蚁会员可以免费加入，享受包括恶性肿瘤在内的100种严重疾病。你可以得到多少钱的疾病是与年龄的参与用户首次诊断严重疾病:40岁以下，赔偿金额是30万；40岁以上，赔偿金额为10万英镑。

不同于一般的商业健康保险，它是根据疾病发生率定价的，并允许用户预先支付固定的保费。“互保”允许合格用户0元加入，先享受保险，然后参与分摊，分摊金额根据实际事故情况，有一定点数，无一例外。并承诺“一个病例，每人不超过10美分”大大降低了严重疾病的保护门槛。

至于一年应该分配多少钱？据梅辛互助保险公司总精算师曾卓说，目前中国有300万人患有严重疾病，但发生的概率并不高。据估计，第一年的费用分摊可能在100-200元之间。众所周知，市场上现有的大病网络保护的年支付价格最低在200到300元之间。

然而，许多网民想知道参加“互助保险”的人患重病的比例有多高，是否会出现每月要分享数百甚至数千美元的情况。

有业内人士参考中国精算师协会发布的重大疾病经验发病率表:20岁男性25种重大疾病发病率为0.0478%，40岁男性为0.28%。女性略高，分别为0.0515%和0.2909%。据估计，40岁时经历严重疾病的发生率不到3%。根据这一计算，如果有1000万40岁的人统称为“互助保险”，每年就有2500起脱离危险的案例，即7.5亿赔偿，预计每月赔偿75元。这可以被视为“相互保险”的“价格上限”

事实上，网络互助产品的补偿情况可以作为参考。以水滴互助为例。截至2018年9月底，共有4500多万用户，共有1400多个患病家庭分享了1.8亿元以上的医疗互助基金，风险率仅为0.3%。

此外，根据“共同保险”的规则，参与分配的人除了当期所有索赔产生的保障基金外，还包括规定的10%管理费。这也引起了一些网民质疑为什么是10%。超过10%了吗？

据了解，保险业的做法是收取管理费，以支付前期和运营成本，从而保持长期健康运营。一般商业保险公司的管理费约为20%。曾卓介绍说，与其他商业保险不同，“互保”没有代理和股东成本，是中国保监会范围内的免税产品，因此管理费相对较低。根据长期健康运行的数据，参考相关公益组织的数据，最终确定管理费为10%。

员工计划逐渐融入国家健康保险

蚂蚁金融保险集团总裁尹明表示，“互助保险”的灵感来自阿里的“蒲公英互助计划”。该计划成立于2009年，初衷是鼓励员工团结互助，提高互助和自我保护意识，解决参与者的实际困难。加入后，阿里的每个员工每年都会支付一点钱。当员工或其家人在有效期内患有严重疾病或发生事故时，他或她可以在申请后获得一笔补助并将其公之于众。目前，“蒲公英互助计划”已经运作了近十年，已经救助了500多个家庭，累计救助金额超过5000万元。

“互助保险”就是基于这种模式，它结合了正式的互助保险公司对美国和美国的信任，结合了互助和金融服务的严密性，并将阿里的内部互助健康保险纳入全国范围，希望亿万用户能够以更低的成本享受更好的保护。

“互助保险”的突出特点是门槛低、透明度高、互助性强，但不能取代现有的大病保险。尹明说,“互助保险”是对现有的重病和重病保护的补充，可以使更多缺乏商业健康保护的群体受益。此外，其产品形式方便简单，易于年轻群体和保险专业人士接受。它还教育整个保险业的用户，提高公众的健康保护意识，并最终扩大整个保险业的发展。

编辑朱昱