反保险欺诈联动机制覆盖内蒙古全区

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□李慧娟记者黄明明

对于一个地区来说，行业的多维合作能力检验了反保险欺诈的有效性。

自2014年起，内蒙古自治区保监局和内蒙古自治区公安厅经济调查总队开始系统探索建立区域反保险欺诈合作机制。2015年和2016年，他们连续两年联合发起“安宁”反保险欺诈专项行动。经过三年来各相关单位的共同努力，内蒙古反保险欺诈工作逐步走上正轨，反保险欺诈联动机制覆盖全区，反保险欺诈合作能力逐步增强，反保险欺诈工作取得显著成效。

2016年，全区22家财产保险公司共有效查处保险欺诈高风险案件5257起，涉案金额20739.79万元。经行业共同努力，行业减值总额为17098.26万元。其中，车险有效查处高风险案件4859起，涉案金额17654.66万元，行业损失金额14014.45万元。

值得注意的是，在不同主体的领导下，这些案件呈现出以多种方式处理保险欺诈案件的特点。经独立调查，公司共发现4945起疑似高风险案件，涉案金额16757.28万元，行业减值金额13889.92万元。通过其他渠道(如第三方调查)，公司发现279起疑似高风险案件，涉案金额总计3743.8万元，行业减值金额3074.79万元。通过自治区保险行业协会组织的行业调查，共发现9起疑似高风险案件，涉及行业损失7.27万元和6.29万元。公司正式向公安部门报案，立案调查24起进入司法程序的高风险疑似案件，立案7起，涉案金额231.44万元，破获16起案件，抓获犯罪嫌疑人5名，为行业追回或损失的总金额127.26万元。

省市联动对于一个地区的反保险欺诈也非常重要。内蒙古反保险欺诈合作机制已覆盖12个盟市，自治区、盟市、县三级联动结构已逐步形成，并逐步推进到县级。除并入自治区反保险欺诈中心的呼和浩特外，其他11个城市与当地经济调查部门建立了反保险欺诈合作机制。其中，2014年成立8个，2015年成立4个(含自治区层面)。四个地区的25个县试图建立一个打击保险欺诈的合作机制，包括呼和浩特市的一个县、鄂尔多斯市的九个县、通辽市的九个县和巴彦淖尔市的六个县。

反保险欺诈的惊人意义离不开公安部门的深度参与。内蒙古各地反保险欺诈机构与当地经济调查部门建立了对口联系工作机制。顺畅的工作联系机制有利于保险业与经济调查部门之间的工作对接、沟通和案件移交。地方经济调查部门的反保险欺诈工作协调良好。根据调查结果，自治区经济调查部门和呼和浩特、包头、兴安盟、通辽、赤峰、乌兰察布、巴彦淖尔、阿拉善盟可以积极配合反保险欺诈工作。

同时，一些地区扩大了反保险欺诈工作，与交通管理部门共同探索建立反保险欺诈调查机制。据了解，呼和浩特市、包头市、巴彦淖尔市、兴安盟和通辽市已与当地交通管理部门建立了反保险欺诈联动调查机制，呼和浩特市可依托车险信息平台实现车险违法风险联动调查机制；依托快速支付机制的推广，其他联盟城市正在逐步探索与当地交通管理部门的合作，开展反保险欺诈联动合作。

在这种情况下，保险公司人员调查取证困难也是不争的事实。保险公司索赔人在车险反欺诈工作中遇到的最突出问题是，在一些保险事故中，由于调查权限、法律执行能力不足等诸多客观条件，保险公司在发生欺诈时缺乏有力的调查取证手段，使得一些有欺诈嫌疑的案件无法得到核实和执行，获得的证据没有法律效力或效力不足。保险公司没有直接证据表明案件存在疑点，或者由于尚未支付赔款或者无法达到立案金额，经调查无法立案，最终导致保险公司被动赔付，给保险公司造成损失。即使诈骗者最终被绳之以法，保险公司也能挽回损失，但挽回成本很高，而且通常挽回的效果很小。

鉴于欺诈和虚假案件的频繁发生，保险公司人员在调查中需要从交警队、修理厂、车辆管理处、医院等部门进行调查取证，而索赔人在调查取证过程中却处处碰壁，导致信息中断，从而延误了正常取证时限。在市场经济中，保险公司作为普通法人，只有在法律的保护、行政和司法机关的支持以及行业组织的配合下，才能很好地完成对保险欺诈案件的调查和取证。

对此，内蒙古保险行业协会建议，保险业应进一步推进与交通管理、公安、司法等相关行政执法部门的反保险欺诈合作，为保险业反欺诈公众营造良好氛围。组织各成员公司加强与公、检、法机关的合作，积极探索建立与公安机关打击保险欺诈的常态化联系机制，推进交通事故处理信息公开查询，放宽保险欺诈案件立案条件，调动各方积极性，争取相关单位对反保险欺诈工作的支持与配合。通过跨行业合作，严厉打击车险领域的欺诈性理赔，最大限度地减少保险公司车险理赔中的利益损失。

探索和开辟保险欺诈案件的绿色通道，按照“预防与防范相结合”的工作思路推进。不断完善的“五位一体”运行机制继续被自治区、盟市和部分旗县所覆盖。县乡延伸反保险欺诈合作机制。有条件的公司或地区也可以探索建立公安部门站基模式，提供定向指导，提供最直接的服务，搭建多方沟通平台。