银行“正规军”试水校园贷市场

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银行进军校园贷款

近日，中国建设银行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园特快贷款”，这是一项针对大学生的网上信用贷款产品，额度从1000元到5万元不等，不设任何抵押。本产品可全额兑现，一年内借还，利息按使用天数计算。最重要的是它的年利率只有5.6%，也就是说它的日利率是0.015%。这远远低于目前互联网金融平台20%的年利率。

中国银行(601988，诊断部)推出“中国银行电子贷款校园贷款”产品。据了解，该产品的初始贷款期限可达12个月，未来将延长至3-6年。同时，贷款提供了一个宽限期，在此期间只偿还利息，不偿还本金。贷款金额最高可达8000元，贷款不包括任何手续费。

值得一提的是，这不是传统银行第一次进入校园消费市场。早在2004年，广发银行就发行了中国第一张大学生信用卡。然而，由于校园信用卡纠纷和风险事件不断增加，2009年6月以后，许多银行信用卡产品停止向大学生发放，并逐渐退出校园市场。

P2p不情愿地离开了校园贷款

虽然传统的银行信用卡业务已经逐渐退出校园市场，但大学生对提前消费的需求却逐年增加。

早在去年4月，银监会和教育部就开始整顿校园贷款。在监管和舆论的双重压力下，校园贷款平台的数量逐渐减少。据网上贷款主页的不完全统计，截至2017年2月底，中国有74个互联网金融平台开展校园贷款业务，比2015年高峰期减少47个。其中，28个平台选择关闭网站，占关闭和转换总数的60%；19个平台选择放弃校园贷款业务，转投工薪阶层贷款业务，占40%。

据了解，目前校园消费金融市场的参与者主要有四种类型:一是阿里、京东、舞台音乐等舞台型购物中心；第二类是近年来网上借贷平台上的各种“现金贷款”；第三类是过去的私人放贷者，他们通过中介平台转移到网上；第四类是欺诈和黑色财产集团。调查显示，目前大学生特别喜欢第一类互联网巨头的产品，其中蚂蚁花坛和京东白条使用较多。

根据艾瑞咨询的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》，2016年中国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈现持续增长趋势。如此巨大的市场必然会吸引各种金融机构。

然而，传统银行重返校园贷款市场显然受到了监管的鼓励。

今年4月21日，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清指出，商业银行在加强网上信贷治理的同时，应研究如何打开大门，为高校和大学生提供金融服务。业内人士认为，这为正规军进入校园贷款定下了基调。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚在接受媒体采访时表示，银行的进入极大地丰富了校园贷款市场的参与者，可以降低校园贷款市场的借贷成本；另一方面，作为一个正式的金融机构，银行将遵循更多的监管要求和规范。消费者保护和贷后收款肯定比那些不受监管的机构更加标准化。越来越多的正规机构参与其中，这使得整个市场更加规范。