2017年会成为大数据风控的集中爆发年吗

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2016年，大数据在各行各业的应用已经遍地开花。根据Forrester Research的数据，近40%的公司正在实施和扩展大数据技术的应用，另有30%的公司计划在未来12个月内采用大数据技术。新一代技术的出现和发展以及数据驱动决策带来的变革刺激了市场对大数据和分析技术服务的需求。

2016年，在备受瞩目的互联网金融行业，大数据风险控制也开始大放异彩，成为推动行业持续有效发展的中坚力量。

大数据风险控制，即大数据风险控制，是指利用大数据建立模型，对借款人进行风险控制和风险预警。与传统风险控制相比，大数据风险控制在审计效率和降低还款率方面具有独特的优势。2016年，一批互联网金融公司已经在中国出现，寻求金融技术转型，并在大数据传输和风险控制领域做出了巨大努力。除了蚂蚁金服、京东金服、网易金服等互联网巨头旗下的知名幸运儿外，在排牌贷款、融360等互联网细分领域也有开发独角兽。

目前，在互联网金融市场上，国内大数据风险控制系统主要分为两类:bat和互联网金融公司内部的大数据风险控制系统；第三方大数据风险控制系统。

第一类是由英美烟草互联网巨头和互联网金融公司建立的大数据信用系统或大数据风险控制系统。例如，蚂蚁金融服务的子公司芝麻信用利用阿里旗下的淘宝和支付等海量数据为用户提供信用评估。腾讯的伟众银行通过社会大数据与央行信用报告等传统银行信用数据的结合，利用腾讯强大的社会系统的数据积累来完成用户的信用风险识别。

阿里和腾讯都是为数不多的拥有信用信息许可的巨头之一，他们基于各自平台的流量优势建立了封闭的系统信用评级和风险控制模型，并逐步形成了自己的数据生态系统。例如，阿里的生态系统是电子商务，而腾讯的生态系统是社会化的。对于其他没有信用卡的公司，通过建立大数据风险控制系统来识别风险。

例如，排牌贷款下的魔镜大数据风险控制系统，通过对接多渠道、多维度的海量数据，对每个目标进行风险评级，然后进行筛选、转换和处理，最终形成准确的风险概率预测。通过大数据分析，系统将按照身份认证、还款意愿和还款能力三个维度对申请贷款的用户进行评分，并根据评分结果向合作机构提供贷款建议。

其次，由于互联网金融行业对大数据风险控制需求的爆炸性增长，为互联网金融企业和金融机构提供大数据风险控制服务的第三方大数据风险控制平台服务提供商开始诞生。这种大数据风险控制系统具有明显的开放性，可以与企业和各种金融机构共享或构建大数据风险控制服务。

网易旗下的金融技术公司网易金融最近在中国推出了首款开放式智能风险控制平台网易北斗。网易北斗可以为国内众多金融机构面向小微企业和个人的融资服务提供多样化的系统支持，如客户获取、信用报告、授信、管理和催收等。大数据分析和人工智能技术可以有效提高中小企业的融资速度，降低融资成本，实现金融机构的低坏账率。

除了网易金融，通盾科技还提供第三方大数据风险控制服务。通盾科技是中国第三方大数据风险控制服务公司，为非银行信贷、银行、保险、基金管理、三方支付、航空、电子商务、o2o、游戏和社交平台等十大行业提供风险控制和反欺诈服务。

无论是像英美烟草和互联网金融独角兽一样，建立封闭的大数据风险控制系统，还是网易金融旗下的网易北斗系统，专注于第三方大数据服务，凭借自身的数据和技术优势，为个人、企业和金融机构提供大数据风险控制服务。在不完善的国家个人信用体系下，互联网金融业和传统金融机构面临着金融技术的变革趋势，2017年，大数据在金融领域的应用将更加深入和多样化。在大数据风险控制领域，可能会迎来新一轮的集中爆发年。

(谢成)