看了别哭！银行大幅上调首套房贷利率 刚需人群受影响

本篇文章2140字，读完约5分钟

最近，“北上广深”等一线城市的房贷政策日益收紧，一些二三线城市也纷纷效仿。一些银行已将首套住房的抵押贷款利率上调至基准贷款利率的1.1倍。

随着监管政策的增加和货币环境的收紧，房地产市场将会发生什么？“目标利率上调”的影响是什么？

一些银行的首次住房抵押贷款利率上升了10%

最近，“北至广州、深圳”等一线城市相继上调首套房贷利率，这一趋势已逐渐蔓延至二三线城市。

监测数据显示，5月份首次住房抵押贷款平均利率为4.73%，而去年5月份为4.45%。

记者从中国工商银行(601398)、中国建设银行(601939)、中国光大银行(601818)和北京银行(601169)等多家银行了解到，今年5月1日以来，北京按揭利率普遍上调。

☆首套住房抵押贷款执行基准利率，不打折扣；

☆第二套住房抵押贷款是基准利率的1.2倍。

此前，北京大多数银行的首套住房抵押贷款利率有95%的折扣，而第二套住房抵押贷款利率是基准利率的1.1倍。

自6月份以来，北京的一些银行进一步提高了抵押贷款利率。民生银行首都机场支行账户经理(600016)告诉记者，6月份，首套住房抵押贷款利率是基准利率的1.1倍，比5月份上升10%，第二套住房抵押贷款利率是基准利率的1.2倍。

记者从厦门一些银行和房地产中介处了解到，今年5月以来，厦门首套住房贷款利率不断收紧，许多银行将首套住房10%的优惠利率上调至95%。自6月份以来，厦门一些银行甚至将首套住房抵押贷款利率上调了10%。

记者注意到，福州的一些银行也加快了首套房贷利率的调整，有些银行还上调了10%。同时，第二套住房抵押贷款利率首次调整，从原来的基准利率上调至20%。

随着抵押贷款利率的提高，抵押贷款的规模日益缩小。北京一位购房者报告称，今年3月，他拿到了一份个人二手房按揭贷款批准书，但直到现在，他仍在等待银行给予贷款额度。

厦门某商业银行的一名工作人员表示，今年以来，信贷额度没有去年那么宽松，按揭额度得到了全面控制，个人住房按揭贷款发放时间明显延长。“现在我们银行的额度已经用完了。如果没有客户还清抵押贷款，新客户将很难获得贷款，因此他们必须等待。”

“定向加息”对房地产市场有何影响

最近，许多城市的许多银行收紧了抵押贷款。为什么？

厦门大学金源研究院院长戴表示，强有力的金融监管和流动性紧张是主要原因。随着银监会对同业存单监管的日益严格，同业存单的发行量直线下降，基准抵押贷款利率的利率已经超过4.9%，这意味着资金成本在不断增加。

“资本成本的上升速度快于抵押贷款利率，银行将不可避免地充分权衡风险因素。”中原地产首席分析师张大伟表示，特别是在今年3月中国出台各种房地产市场监管政策后，银行对抵押贷款风险的认识不断提高，因此抵押贷款审批难度加大。

融360分析师表示，在当前政策下，严格控制房贷增量是大势所趋。当抵押贷款总额固定时，即使抵押贷款利率大幅提高，利润也非常有限。从资源配置的角度来看，这部分资本资源如果不能带来预期的收益，就会被配置给效率更高的企业。最近，房地产交易量也急剧下降，一些银行将权衡成本和利润，然后收缩抵押贷款业务。

在戴看来，“定向加息”将直接导致购房成本的增加，这无疑增加了刚刚需要购买第一套房的客户的负担。国家住房调控政策都旨在保护刚性需求，抑制投资投机需求。银行大幅提高首次住房抵押贷款利率的做法背离了调控的目的。

戴说，监管的目的不应该只是为了遏制需求。如果你采取“一刀切”的方法，你可能会意外受伤。“那些只需要买房子的人是弱势群体，所以他们应该有能力买得起房子并住在房子里。”

房地产市场将走向何方？

今年6月12日，中国社会科学院财经研究所中国住宅发展报告项目组和中国社会科学院城市与竞争力研究中心发布了5月份的住宅市场发展月度分析报告。

数据显示，随着调控政策的逐步收紧，5月份热点城市房价整体回落，北京房价首次回落，西城区回落8.43%，海淀区回落7.45%，引领全市各区县房价回落。

业内人士预计，一线和二线热点城市仍有可能进一步收紧信贷政策。据相关分析，随着近年来资本成本的上升，商业银行需要控制抵押贷款业务的成本，对资本的流动和使用做出新的规划。此外，6月下旬是金融市场惯常的“资金短缺期”。在今年金融去杠杆化的压力下，银行尤其担心下半年末的流动性影响。在这种背景下，银行竞相争取资金，纷纷提高人民币存款基准利率、大额存单利率和理财产品收益率，这必然会增加银行的存储成本。

张大伟认为，由于房地产调控政策和年中评估等因素，预计银行将在年中一定程度上收紧抵押贷款，对资质相对较差的客户的审计将更加严格；这一趋势是否会加速取决于资本价格的上升速度。

宜居研究院智库研究部主任严跃进表示，抵押贷款利率的上升趋势预计将对房地产市场产生更大影响:首先，增加购房者购房的成本和难度，迫使整个房地产市场逐渐降温；第二，它影响房地产的成交量。然而，房地产企业可以通过各种形式的战略性降价来对冲抵押贷款利率上升对销售量的影响。

戴认为，有关方面应介入“金融机构将提高首套住房抵押贷款利率”的做法，金融机构不应在抵押贷款政策上“一刀切”，而应区别对待不同的购房者，以支持刚刚需要购买首套住房的客户的积极性。