十年磨一剑：进出口银行合规建设稳步“升级”

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近日，进出口银行重庆分行“合规文化建设年”拉开帷幕。三年来，本行高度重视合规建设，每年都有一个合规建设主题:2016年是“操作风险管理年”；2017年是“基础管理改进年”；今年，本行将合规理念引入思维，植入行为，融入管理，努力打造全新的合规文化，打造“合规文化建设年”。

进出口银行重庆分行相关负责人表示，“合规”是风险防范的关键，本行将各业务部门的合规文化建设纳入合规工作质量评估，及时进行监督和宣传，加强内部控制体系建设，推动内部控制质量提升。

“自古以来，中国就有‘治病’的医学思想。要防范和化解金融风险，还必须树立预防为主的意识，做到早发现、早预警、早处置，努力将风险消灭在萌芽状态和早期阶段。”近日，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛上表示。

事实上，为了防患于未然，金融机构的合规文化建设非常重要。近日，进出口银行重庆分行“合规文化建设年”拉开帷幕，本行合规建设升级至“3.0版”，并通过演讲比赛、征文比赛、微视频制作、风险案例自导演出等18项活动，积极倡导和大力推进合规文化建设。

合规建设稳步“升级”

记者了解到，三年来，进出口银行重庆分行高度重视合规建设，每年都有一个合规建设主题:2016年是“操作风险管理年”，又称“合规1.0版”，以风险为导向，完善制度体系和业务流程，进一步夯实合规管理基础，实现操作风险管理与业务发展、业务目标、人员实施和考核机制的有机结合。2017年是“基本管理改进年”，也称为“合规2.0版”。主要内容是以问题为导向，通过全员参与、全面覆盖、强化监管、严格问责等措施，进一步提高基层管理水平，将强化意识、优化制度、规范流程、规范操作有效融入基层管理。

今年，进出口银行重庆分行正式推出“合规3.0版”，将合规理念引入思想，植入行为，整合管理，努力打造全新的合规文化，打造“合规文化建设年”。

具体内容包括:继续扎扎实实开展“学习体系，促进合规”活动，通过合规体系阅读课和合规文化阅读月，每月进行重点学习；组织合规专题讲座和知识竞赛，每个季度重点学习；充分利用网络学院平台开展“网上学习、网上批改”的在线学习活动，每周进行个别学习。把“三位一体”有效结合起来，把学习贯彻《中国共产党章程》、《中国共产党廉洁自律守则》和《中国共产党纪律处分条例》纳入干部学习培训计划。

据统计，重庆分公司61名员工接受了教育培训，183人坚持不懈地加强了积极教育，努力实现从“被动服从”到“主动服从”的转变。同时，将“新进业务、老员工升职转岗、检查发现问题、业务流程、年度总结报告”五个常规“必谈”与各种合规主题的宣传教育紧密结合，加强道德风险预警、业务风险预警和合规风险明示，让全体员工“知其理，知其底线”，强调合规文化是合规文化建立和稳步发展的基础

此外，为检验合规学习的有效性，我行组织全行干部员工进行了理想信念、职责道德、禁令等专项测试。，帮助全行员工牢记底线，不摸红线，遵守法律法规，逐步实现从被动敬畏到自觉遵守的根本转变。

将金融风险防范纳入合规文化建设

今年5月初，银监会公布了2018年第一批银行罚款，三家股份制银行被罚款总额超过1.8亿元。此外，根据中国保监会发布的数据，2018年第一季度，共有646家银行和保险机构被处罚，罚款总额为11.58亿元，并被责令停止受理新业务12次。不难看出，金融风险的防范和控制已被置于极其重要的位置。

在强监管的帷幕拉开之际，进出口银行重庆分行按照中国人民银行、中国保监会和进出口银行总行的要求，提前规划、精心准备、科学推进，将监管要求内化于心中、外化于线、固化于系统，将风险防范有效融入合规文化建设，坚决落实监管部门的监管要求，坚决打好“防范和化解金融风险”的硬仗。

据悉，三年来，进出口银行重庆分行加大了对重点业务领域的监督检查力度，组织开展了“信用风险专项调查”、“三违”、“三套利”、“四不正”和市场混乱整治专项治理等工作。在调查中，我们坚持“挖线索、揭盖子、铲土”的原则，认真分析研究了检查中发现的问题，全面及时地进行了整改，对涉及问题的人员进行了全面的教育

进出口银行重庆分行相关负责人表示，“合规”是风险防范的关键，本行将各业务部门的合规文化建设纳入合规工作质量评估，及时进行监督和宣传，加强内部控制体系建设，推动内部控制质量提升。此外，建立业务发展动态监控机制，提前防范新的不良贷款风险；大力化解存量风险项目，实施专项管理、专项指标和专项评估，从机制体系上有效探索化解不良贷款，制定“一户一策”风险化解方案；加强贷后检查和管理，逐户逐月做贷后检查和风险调查。

值得一提的是，重庆分行自2010年以来，全面清理了内外部检查暴露出的问题，通过“保留”、“废止”、“改革”、“建立”等手段，对现有的115项制度进行了全面清理，先后修订和废止了90项制度、方法和指导意见，建立了长效合规管理机制。

通过合规促进高质量发展

记者了解到，进出口银行重庆分行成立10年来，发展速度不断提高。截至目前，贷款规模已达到成立之初的30倍，公司客户数量是成立之初的19倍，营业收入增长308%。曾六次获得重庆市政府颁发的财政贡献奖。

特别是，为帮助重庆从高起点建设内陆开放高地，重庆分行充分发挥政策性金融优势，大力推进重庆建成大通道、大通关、大平台的开放体系。2017年，支持机场、高速公路、港口等重大基础设施建设，帮助企业“走出去”、“走出一带一路”，取得了良好的经济效益和社会效益。

此外，为降低企业融资成本，重庆分行除积极申请符合条件项目的psl专项贷款外，还与重庆市政府相关部门就支持重庆医药产业发展达成战略合作协议，牵头成立重庆医药产业投资基金，通过银企合作加大对重庆医药产业的支持力度。数据显示，截至2017年底，重庆分行企业财务费用减少3000万元。

据进出口银行重庆分行相关负责人介绍，目前，中国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融回报必须支持实体经济。在新的时代背景下，重庆分行将深入总结10年来发展的有益经验，针对发展不平衡和不足的领域，突出重点，补短补弱，大力防范和化解项目风险，提升风险管理的专业化和精细化水平，强化提高资本效率、资源效率、环境效率和科技贡献率的管理意识，努力推进业务结构调整，保质保量发展。