河南省小贷公司：坚守普惠 精准定位

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我们的记者庞冬梅

小额贷款公司作为金融市场的重要补充，在满足中小企业融资需求、促进普惠金融发展方面发挥了积极作用。

经过十多年的发展，中国小额贷款行业面临着来自行业内外的激烈竞争。在河南，许多正规小额贷款公司一直秉承普惠金融的初衷，大力支持当地中小企业发展，帮助当地实体经济发展。

不要忘记普惠公司最初的心脏

小额贷款公司作为金融市场的一个独特组成部分，已经成为构建可持续包容性金融体系的重要组成部分。郑州成邦小额贷款公司相关负责人表示，成邦小额贷款始终坚持为中小企业融资的立场，面对市场竞争积极降低产品成本，进一步降低中小企业融资成本，以服务实体经济为根本宗旨，不断优化为实体经济服务的金融服务。积极发展普惠金融，大力支持中小企业等经济社会发展薄弱环节，努力解决融资难、融资贵的问题。小额贷款公司在消除金融歧视、公平实现金融权利、抑制私人灰色融资和高利贷方面发挥了积极作用。

成邦小额贷款积极向非公有制经济和中小企业提供资金。这位负责人说，这将有助于它在经济上升期间蓬勃发展，并有助于它在经济衰退期间渡过危机；帮助企业在初始阶段进行风险投资，在成熟阶段进行转型升级。特别是那些经营周期短、规模小的企业，很难通过传统商业银行获得低成本贷款。资金的缺乏要么导致市场机会的丧失，要么其他高成本的融资方式侵蚀企业的资本积累，影响企业的长期发展潜力。但是，成邦小额贷款可以为其提供低成本的业务发展资金，帮助其快速占领市场，完成资本积累。

例如，成邦小额贷款长期为一家生物制药公司提供低成本融资服务，帮助其在创业初期快速发展。经过多年的发展，生物制药公司已经发展成为一个生物技术医疗集团，并与成邦建立了更深层次的互利合作关系。

"我们一直致力于普惠金融，支持小型和微型经济."郑州联创融久小额贷款公司相关负责人表示。我们的业务基本上是信用贷款，解决中小企业的融资问题，这些企业没有抵押，也没有足够的质押品向金融机构借款。资本成本是可以控制的，特别是对于政府采购贷款，利率在7%左右，这确实有利于中小企业的生存和发展。

找到合适的位置，充分发挥你的优势

小额贷款行业经过十几年的发展，已经经历了初步的试点和快速的发展，现在面临着发展的瓶颈。在当前宏观经济、金融环境和行业发展环境的多重影响下，小额贷款公司如何获得可持续发展成为小额贷款行业面临的首要问题。

找准定位，细分市场，发挥优势，已成为河南省小额贷款行业的一大共识。

融久小额贷款公司相关负责人表示:“作为金融业的重要补充，服务小微企业的功能是不可替代的。面对银行渠道的下沉和网络金融的发展，小额贷款公司只能找到自己的位置，充分发挥自己的优势，真正思考客户的想法和客户的担忧，开发适合小微客户实际情况的产品，做到专业专注。只有用心服务每一位客户，我们才能实现可持续发展。”

小额贷款行业的客户群体主要是金融机构无法覆盖的人群和行业。河南省小额贷款公司进一步细分市场，结合自身特点，推出差异化竞争服务。

成邦小额贷款公司相关负责人表示，与银行相比，小额贷款公司在产品设计和加工模式上，可以突出灵活特色，为客户个性化产品设计，根据融资额度、资产质量和服务年限定制贷款产品；通过使用信息审查和批准工具，小额贷款公司可以利用较短的决策半径，提高处理效率和速度。例如，成邦小额贷款公司可以通过app在3天内完成调查、评估、审批、会签、抵押、放款等业务流程，解决中小企业融资的迫切需求。

成邦小额贷款根据中小企业融资需求的特点，结合自身特点，提出“比银行快，比人民专业”的服务目标，形成“多、快、好、少、简单、稳定”的相对产品优势，从而更有效地满足各类小微企业的个性化融资需求。

登封惠今小额贷款公司的信贷产品涉及到经营、消费、种植和饲养等多个领域。其担保方式多为信用担保方式，坚持独立获得客户，还款方式灵活。

登封市惠今小额贷款公司的客户群体涉及个体工商户、农民、农民和中小企业，个体工商户和农民成为近两年的重要发展目标。

据融久小额贷款公司相关负责人介绍，联创融久小额贷款公司本着“小而分散”的原则，开展了大量专业的市场调研和业务拓展工作，重点设计了政府采购贷款和供应链金融业务，纯信贷、无抵押等担保措施，程序简单、贷款快捷，使无抵押担保能力的小微企业获得融资，降低了企业的综合融资率，提高了企业的经营活力。

直面难点，追求标准化发展

中国小额贷款行业正面临许多发展难点。

接受英国《金融时报》记者采访时发现，小额贷款行业立法滞后，缺乏行业政策支持；资金来源狭窄，资金杠杆率低；小额贷款公司利润水平低；目标客户群有限，风险高；同时，由于小额贷款公司规模有限，无法形成规模经济，导致小额贷款公司运营成本较高。

一些业内人士表示，小额贷款公司规模小，在金融业的竞争力弱，在新的经济常态下，整体风险有所上升。

面对痛点，小额贷款公司积极应对，探索解决政策范围内的资金瓶颈，或创建“信贷市场+资本市场”模式，或探索发行小额贷款公司资产证券化产品等。

面对挑战，更有必要进一步规范小额贷款公司。

"小额贷款公司的规范发展离不开政策监管、政策支持和行业自律."成邦小额贷款公司相关负责人表示。他建议建立行业信息披露和行业信用评级制度。加强对吸收公众存款、高利贷、超范围经营等违法行为的监管，做好日常和日常名单监督管理，及时处理违规行为，更有利于行业健康发展。