浙商银行：复刻“新昌模式” “输血”智能制造

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本报记者周翠

今年的《政府工作报告》提出，要把推进工业强基、智能制造和绿色制造作为加快新旧发展动能持续转化的重要措施。

加速先进制造业的发展离不开金融的加速。浙商银行在浙江省智能制造试点县新昌，创造性地将“融资、融料、融服务”的解决方案植入企业装配线和供应链，逐步成为金融服务智能制造的“新昌模式”。

目前，备受赞誉的“新昌模式”正在全国推广。截至2017年底，浙商银行已为1700家知识型企业提供了近400亿元的融资余额。这不仅缓解了知识型制造企业的融资需求，而且有效地帮助实施了制造业强国战略，为国际化、市场化、监管更加严格的背景下商业银行的发展开辟了一条特色之路。

解决智能制造的三大问题

长期以来，国内制造业粗放式管理普遍存在，难以形成核心竞争力。随着新一代信息技术与先进制造技术的加速融合，智能制造正成为重塑制造业竞争优势的新引擎。

没有金融赋权，振兴实体经济的新引擎就无法加速。“中国制造业正处于快速转型阶段，智能化制造是制造企业实现转型升级的总方向和必然趋势。从对智能制造的金融支持的角度来看，单靠传统的简单贷款很难解决企业的真正痛点和需求。”浙商银行银行部总经理严怀斌说。

2015年，浙商银行与信息智库、工业信息工程公司等合作伙伴合作，对刚刚被列为浙江省智能制造试点县的新昌县进行调研，深入了解智能制造的融资困难和痛点。

新昌县只有43万人口，其gdp并不领先于绍兴市。然而，该县擅长轴承、医药、纺织机械、冷链配送和汽车零部件生产，其影响力在全国非常重要。

调查显示，企业普遍存在产品替代、机器替代、制造变更等大量的智能转型，融资也处于需求上升期。据其反映，企业智能制造存在三大“问题”:一是企业一次性投资大，回报周期长；其次，智能设备具有高度的定制性，需要不断升级和维护。服务提供者和实施者必须深入合作；最后，不同的企业对智能制造的投资金额和方式有不同的要求，传统的信贷服务难以满足需求。

新昌模式的诞生

“在调查中，我们发现新昌智能制造已经有了一定的基础，但是供需双方的信息不对称和互不信任使得交易难以达成。”闫怀斌表示:“制造企业对服务企业缺乏信任，服务企业对制造企业能否按时付款心存疑虑。”

为此，浙商银行改变了传统的资源学习方式，充分发挥银行的融资、信用中介和衍生服务功能，探索了一套完整的金融创新服务体系，帮助企业“融、融、融、融服务”。

新昌有800多家中小型轴承制造商愿意转型智能制造。拓满智造是当地轴承行业知名的智能制造解决方案提供商，但由于缺乏前期合作，双方缺乏互信。

浙商银行了解情况后，通过创新巧妙地解决了这一问题:该行为为交易双方的履约提供了见证，如有违约，将先支付违约金，然后向违约方追偿；对于拒绝支付的企业，银行可以将不良信息录入中国人民银行信用信息黑名单系统，有效加快交易匹配速度，强化支付约束。

智能制造的关键在于智能设备。对于智能设备供应商来说，他们对下游中小企业支付能力的担忧总是让他们不敢扩大销售。针对这一“痛点”，浙商银行推出了智能设备分期融资服务。以尼发纺织机械为例，许多下游中小型纺织企业都愿意推出其智能生产线，但由于资金压力，大部分企业无法一次性付清改造项目资金。

为此，浙商银行单独批准向尼发纺织机械提供1亿元供应链信贷，专门用于弥补尼发纺织机械下游中小客户购买智能纺织机械设备的资金缺口。同时，浙商银行和尼发纺织机械同意，一旦企业不能按时付款，将通过远程锁定和关闭数控设备的方式限制企业的应用，并将企业的不良信用记录在中国人民银行信用信息黑名单中。

这一模式帮助尼发纺织机械增加了至少1.5亿元的销售收入，将资金周转率从3个月降低到10天，一举缓解了两个企业的资金压力，减少了定期催款等工作和成本费用。

浙商银行用金融推动智能制造的措施得到了广泛认可。在今年5月底举行的推进智能制造“新昌模式”、建设制造业强县的示范会议上，浙商银行作为唯一受邀参加会议的金融机构，受到了工业和信息化部及浙江省领导的高度赞扬。

“智能制造服务银行”风靡全国

在对外开放、市场化改革和监管更加严格的背景下，如何贡献更多的金融智慧，推动中国制造业向全球价值链高端发展，已成为银行业面临的共同问题。通过“智能制造服务银行”的发布，浙商银行给出了自己的答案。

浙商银行董事长沈仁康曾表示，经济结构的新变化、新趋势，要求金融机构以创新思维、创新技术、创新模式为新动能服务，推陈出新。

浙商银行对“新昌模式”的深入探索和广泛推广，以及其帮助智能制造的金融机构，就是这一理念的具体体现。

自2017年首届钱塘江论坛正式发布“智能制造服务银行”战略以来，浙商银行“融资、融材、融服务”的智能制造金融服务模式已经经受了一年的考验，得到了市场的热烈响应。

截至2017年底，浙商银行已为全国1700多家智能制造企业提供了近400亿元的融资余额；服务于舒根互联、爱思通、尼发纺织机械、拓满智造等智能制造服务提供商，帮助梧州新春、先锋电器等一大批制造企业实现转型升级。

“银行业的市场环境已经改变。如何突破简单融资的传统思维，准确触及企业融资需求的痛点，是我们必须回答的问题。”闫怀斌表示:“下一步，浙商银行将继续大力推进智能制造金融服务模式，以增强企业转型升级能力，推进供应侧结构改革和制造业强国战略。”