银行资产托管凸显“数据驱动”新趋势

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近年来，在金融脱媒和息差收窄的挑战下，资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入稳定、衍生产品综合效益高的新业务，受到一些商业银行的高度重视。同时，由于资产托管是一项技术密集型业务，其发展需要大量依赖金融技术的支持，这种趋势目前已经开始出现。

“经过16年的发展，我行托管规模达到12.3万亿元，在银行业排名第二。取得这一成就的一个重要原因是，我们的银行拥有强大的托管系统。”招商银行副行长王良在该行主办的大数据平台会议上表示。

据悉，招商银行发布的托管大数据平台是一个自主设计的托管平台，将分布式计算、实时处理技术、大数据分析等金融技术应用于托管业务领域。

值得注意的是，近年来，在金融脱媒和利差收窄的挑战下，资产托管作为一项不消耗资本、中间业务收入稳定、综合衍生收益高的新兴业务，受到了一些商业银行的高度重视。同时，由于资产托管是一项技术密集型业务，其发展需要大量依赖金融技术的支持，这种趋势目前已经开始出现。

资产托管仍有发展潜力

相关数据显示，2010年至2016年，托管资产占金融机构存款总额和银行业总资产的比重均呈现逐年上升趋势。根据《中国资产托管业发展报告》(2017年)，截至2016年底，中国银行业资产托管存量达到121.92万亿元，托管规模近6年年均复合增长率高达53.06%。

然而，2017年，资产管理行业在严格监管下面临挑战，银行托管的规模和收入相继进入中低增长区间。据相关统计，截至去年上半年末，银行托管规模增速大幅回落至5.74%，25家银行托管费收入同比增长1.1亿元，增速仅为0.39%。

业内人士认为，虽然资产托管规模增速与过去六年相比呈下降趋势，但资产托管行业仍有很大的发展潜力，因为与国际先进同行相比，中国托管业务依然存在。存在一定差距，仍有更广阔的市场领域有待开发和挖掘；另外，资产托管的性质和功能非常适合我国金融改革和金融安全的现状。

“第三方托管机制是投资者利益的守护者，是基金业蓬勃发展的基石。强制托管已成为投资基金业的普遍共识。中国资产管理协会副会长钟荣沙在上述新闻发布会上强调，“基金合同和托管协议中的自我协议不能免除托管人的法律责任。”申请备案的合同基金必须确保由具有托管资格的托管人管理。"

中国银行业协会秘书长黄润忠表示，金融安全需要托管行业的护航，信用体系建设需要托管体系的支撑，资本市场的快速发展需要托管服务的支撑。资产管理行业的快速发展、银行业的不断转型、层出不穷的金融创新以及日益频繁的跨境资本流动，都催生了多元化的资产托管需求。

然而，“同质化竞争已成为阻碍行业发展的重要因素。”一家股份制银行的资产托管从业者告诉英国《金融时报》记者，只有增加大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的应用，我们才能创造自己的差异化竞争优势。

从“面向功能”到“数据驱动”

招商银行资产托管部总经理蒋然在接受英国《金融时报》采访时表示，金融技术的快速发展将使资产托管业务的核心竞争力从最初的渠道销售能力竞争发展到目前托管系统功能和托管专业服务的竞争，未来必将向托管数据挖掘和托管增值服务发展。“招商银行首创的托管大数据平台将为招商银行提供强大的技术支持，以更好地适应托管行业竞争的加剧和服务水平的深化。”蒋然说道。

“从2016年底开始，招商银行开始研究托管大数据平台，制定了发展规划，并于2017年9月开始平台建设。正式推出的托管大数据平台整合了24个托管系统和数据集群，构建了6个具有诸多优势的专题数据模型。”王良说。

王良表示，招商银行托管的大数据平台在系统架构、开发模式、解决“痛点”和客户体验方面具有行业领先优势。

首先，平台设计起点高，集成度高，应用场景灵活，系统稳定可靠。据了解，该平台采用了分布式计算、大数据分析和挖掘技术等最新金融技术，集成并串行托管前端、中端和后端的全流程链视图，适应在线实时和离线分析等多种业务场景，系统可用性强、安全性高，实现了托管开发模式从“面向功能”向“数据驱动”的转变。

其次，该平台关注并解决托管风险控制等服务的“痛点”。招商银行托管大数据平台可以帮助制定托管业务和管理“痛点”的解决方案，为客户提供数据处理等增值服务，满足客户多维数据和风险控制管理需求，提升客户体验。

第三，该平台为客户提供智能移动、可视显示和增值服务，可极大提升客户体验。该平台可以将经理合同协议、传真指令等业务文本或信息直接连接到招商银行托管系统，允许客户根据个人需求定制和监控数据，让客户享受数据多维可视化等自助、敏捷、实时的托管网络服务，围绕托管人、经理和投资者的会计、估值、清算和监控等托管业务应用场景，智能分析、评估和防范托管和资产管理服务的风险，拓展更多托管增值服务。

利用金融技术升级托管业务系统

除招商银行外，近年来，许多商业银行都开始积极部署和推出新一代资产托管业务系统。例如，去年11月，广发银行推出新的托管清算系统，深度整合业务运营、业务管理、it技术架构等资源，实现平台管理、自动化运营和电子流通。

广发银行资产托管部副总经理姜科表示，新系统采用托管套期保值，共享一套账户体系，进行辅助核算，支持多市场、多币种核算，支持全资产、全业务运营。新系统将旧系统中的数据表数量从300万减少到300多个，从根本上解决了多系统集成的数据结构带来的运维风险和压力问题，彻底打破了业务数据分散带来的数据“孤岛”现象。此外，新系统统一了各类公共信息，实现了所有业务环节的数据共享，并提供了会计、清算、投资监管和信息披露等综合托管服务。

上海浦东发展银行推出的新一代资产托管业务系统采用分布式技术，可根据业务增长随时扩展，业务可持续性大大增强。同时，我行引入云计算技术，大幅提升系统处理效率，打造产品类型多样化、数据管理集约化、信息流直接化、操作流程化、风险监控智能化、客户服务个性化的综合托管服务平台。此外，为实施集约化经营，巩固基础管理，上海浦东发展银行成立了总行资产托管运营中心和合肥中心，构建了专业、规范、规范、高效的特色托管运营服务模式。