人民日报：专利能贷款 融资添新路

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不久前，山东日照永捷农业设备有限公司从日照银行获得了200万元的贷款。与其他普通贷款不同的是，企业不是以固定资产作为抵押，而是以八项专利作为质押。这是山东推进企业知识产权质押融资的范例之一。

长期以来，由于缺乏固定资产，中小科技企业融资困难，融资成本高，金融机构向中小企业贷款风险高。如何使中小科技企业更容易获得发展资金。如何降低金融机构的贷款风险，调动其积极性？记者在山东进行了采访。

专利转化缓慢，知识产权质押导致水

科技型中小企业是科技创新最活跃的群体，具有最大的经济发展潜力。他们拥有的专利技术和成果在促进科技创新、经济增长和地区经济结构调整中发挥着重要作用。

然而，中小科技企业的发展始终没有摆脱融资难和融资贵的困境。专利技术和成就不是已经老化了很长时间的米卡。大企业有实力尽快转化专利成果。由于缺乏资金，中小科技企业只能将自己的专利成果藏在“闺房”里，这使得企业很难享受到创新的红利。

就传统信贷而言，大多数企业通过厂房、大型机械设备等固定资产抵押获得银行信贷支持。然而，中小型和微型科技企业大多是没有工厂、机械和设备等固定资产的轻资产企业。尽管这些企业拥有专利技术等关键资源，但它们很难向银行抵押。

事实上，金融机构也有自己的担忧:轻资产，没有抵押贷款，如果转型失败怎么办？不确定的市场前景和高风险使金融机构退缩，相互敬而远之。

因此，企业会抱怨金融机构没有看到专利转化的潜力。“因为没有专业和有知识的人来评估，银行可能不了解这项专利技术的市场前景。”一位科技型企业的负责人说:“我们独家拥有一项专利技术，只要我们有资金，就不用担心开发它。但是如果你想得到贷款，你必须有抵押品和找到担保人……”融资困难且昂贵，这使得企业望而生畏。

“融资难、融资贵，金融机构风险高，许多有成长机会的企业因资金短缺难以发展。”山东省科技服务发展促进中心副主任王晓东表示，山东省不断加大政策支持力度，通过建立风险补偿机制降低金融机构对中小企业贷款的风险，通过贷款利息补贴和推进知识产权质押融资等方式降低企业融资成本，从而吸引了企业发展的活水之源。

风险共担，按下企业融资快进按钮

2016年11月，山东省科技厅和省财政厅联合发布了《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》，以更好地化解金融机构贷款风险，提高金融机构贷款积极性，有效化解金融机构不敢贷款、不愿贷款的顾虑。

据介绍，风险补偿资金专项用于合作银行贷款呆账损失补偿，促进企业科技成果转化，鼓励合作银行增加以科技成果转化为重点的科研活动信贷资金。根据规定，各省市共同承担70%的贷款损失。省财政投入1亿元设立科技成果转化风险补偿基金。

以山东日照永杰农业设备有限公司为例，在省市科技成果转化风险补偿政策的帮助下，日照银行只需承担该笔贷款坏账的30%的风险损失，这让银行放心。

为了促进知识产权质押融资的快速发展，近年来，山东省先后出台了《山东省小微企业知识产权质押融资暂行办法》和《山东省小微企业知识产权质押融资项目管理办法》等一系列政策措施。

此外，为进一步推进银企对接，山东省科技厅和省知识产权局先后对1600家企业进行了调研，建立了小微科技企业知识产权质押融资信息库，并整理出700多家入库企业，统计融资需求超过40亿元。与此同时，政府与银行的合作不断深化，政府管理部门与多家银行签订了合作协议，推动合作银行开辟了技术和金融的绿色通道，缩短了办理时间，提高了审批效率，并对管理部门推荐的一批小微企业知识产权质押融资项目给予了优惠利率。五年来，山东共实现知识产权质押融资1179笔，总金额276亿元。近1000家企业通过专利质押获得发展资金，利税增加2.65亿元，申请新专利712件。

山东还规定，如果小微企业到期不能清偿债务，金融机构可以通过政府设立的产权交易平台发布处置质押知识产权的公告，并依法折价或拍卖出售知识产权，所得款项优先用于清偿所欠债务，也可以通过协议方式将质押知识产权转让或在产权交易机构挂牌。

整个链条打开了，银企对接服务更加专业化

在采访中，很多受访者表示，“懂技术的不懂金融，懂金融的不懂技术”是中小科技型企业融资面临的一个尴尬问题。

因此，山东省、济南市和历下区三级联动，依托科技金融大厦，建立面向全省的科技成果交易和科技金融服务平台，为科技企业提供服务。

为打通科技与金融的对接渠道，服务平台构建了“评估-保险-贷款-投资-便捷”的科技金融五位一体创新服务体系。“评估”是指为科技企业提供知识产权和企业投资价值评估；“担保”，即担保，为科技企业知识产权融资提供强有力的担保和信用增级；“贷款”，即企业贷款融资，以银行为核心，辅以小额贷款、信托和融资租赁；“投资”，即股权投资，基金为企业做出投资选择、直接投资和联合投资；“易”是指依托山东产权交易中心、齐鲁产权交易中心、山东黄金交易所等。进行科技企业的股权和非股权交易。科技金融“五位一体”创新服务体系形成了多环节联动的融资链，为科技企业提供系统化解决方案创造了条件。

"该平台在一个周期内解决了中小企业的融资困难和成果转化问题."济南市科技局局长陆表示，与此同时，“特许经营机构、专业团队、独家产品、专业流程、特殊补偿、特殊评估”的专业化运作，让企业家看到了曙光。

截至目前，科技金融大厦已签约落户数十家机构，包括齐鲁银行、青岛银行两家科技支行(港股03866)、北京中关村(000931)中国科技集团、山东火炬等6家综合服务平台机构、山东帝俊等6家知识产权机构、ITRI基金等17家金融机构、1个孵化器、2个交易机构、科研院所、协会等，科技金融要素集聚的生态系统已初具规模。