银保监会：5类人不能成为保险专业中介股东

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我们的记者苏翔宇

最近，中国保监会发布了《保险代理人条例(征求意见稿)》，不仅对800多万备受市场关注的个体保险代理人产生了影响，而且对专业中介机构的营业执照和股东资格提出了要求。

事实上，今年以来，保险中介牌照也是各类资金申请的热点。据《证券日报》记者关于企业名称核准公告的不完全统计，年内共有180家保险机构名称通过预核准。

其中，寿险公司、财产保险公司、保险资产管理公司、再保险公司等保险公司102家，保险代理、经纪、评估公司78家。

就股东而言，《征求意见稿》提到，保险专业代理公司经营保险代理业务应具备以下条件:

一、股东符合本规定的要求，出资为自有、真实、合法，不得使用银行贷款和各种形式的非自有资金进行投资；

二是注册资本符合本规定第十条的要求，并按照国务院保险监督管理机构的有关规定进行管理；

三是营业执照记载的业务范围符合国务院保险监督管理机构的有关规定；

第四，公司章程符合相关规定；

第五，公司名称符合本规定的要求；第六，高级管理人员符合本条例规定的任职条件；

七是有符合国务院保险监督管理机构要求的治理结构和内部控制制度，业务模式科学、合理、可行；

第八，有与经营规模相适应的固定住所；

第九，有符合国务院保险监督管理机构要求的业务和财务信息管理系统；十是法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

从股东禁令的角度看，《征求意见稿》提到，在下列情况下，单位或个人不得成为保险专业机构的股东:

(一)最近5年内受到处罚或者受到重大行政处罚；

(二)因涉嫌重大犯罪被有关部门调查的；

(三)因严重失信被国家有关单位认定为失信联合惩戒对象，并在保险领域受到相应处罚，或者在最近5年内有其他严重失信不良记录；

(四)法律、行政法规规定不能投资的企业；

(五)国务院保险监督管理机构根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险专业代理公司股东的情形。

《征求意见稿》还提到，保险公司的雇员和保险专业中介机构的雇员在投资保险专业机构时，应提供书面证据，证明其机构了解投资情况；保险公司或者保险专业中介机构的董事、监事、高级管理人员投资保险专业代理公司，应当按照有关规定取得股东大会或者股东大会的同意。

就注册资本而言，经营区域不限于省、自治区、直辖市和计划单列市工商登记注册地。保险专业代理公司的最低注册资本为5000万元人民币。营业区域为省、自治区、直辖市和计划单列市的保险专业代理机构注册资本最低限额为1000万元人民币。

《征求意见稿》中明确提到，保险专业代理公司的名称应包含“保险代理”字样。同时，保险专业代理机构的名称不得与现有保险专业中介机构的名称相同，但与其他保险专业中介机构具有相同实际控制人的保险专业代理机构除外。

此外，经营保险代理业务的保险代理机构应当具备以下条件:

(一)工商行政管理部门核发的营业执照，其主要业务依法须经批准，并取得有关部门的营业执照；

(二)主营业务经营状况良好，最近3年无重大行政处罚记录；

(三)有与主营业务相关的保险代理业务来源；

(四)有提供便民服务的开放式商店、网点等经营场所；

(五)具有必要的软硬件设施，保险业务信息系统与保险公司相连，业务和财务数据可以独立于主营业务进行查询和统计；

(六)有健全的保险代理业务管理制度和机制；

(七)有符合本规定要求的保险代理业务负责人；

(八)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

保险兼业代理机构因严重失信被国家有关单位认定为失信共同处罚对象并在保险领域受到相应处罚的，或者最近五年内有其他严重失信不良记录的，不得从事保险代理业务。