探索县域金融服务新路子 山西山阴太行村镇银行打造县域小微企业诚信联盟

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2015年10月，山西省山阴县太行村镇银行成立山阴县信用企业联盟，目标是优化县域信用环境。该联盟是一个以“凝聚诚信发展共识，实现资源信息共享”为宗旨的联盟协会，将辖区内同行业或类似行业的企业(包括个体工商户)和小微企业的盈利模式聚集在一起，采用“银行+小微企业联盟+联盟成员”的集约化金融服务模式，采取分级分类联合的方式。截至目前，企业诚信联盟已吸纳小微企业成员200余家，观察成员43家，累计贷款5300万元，辐射支持带动了本地区323家中小企业。

山阴县信用企业联盟以各分支机构集团为基本单位，逐一收集157家企业的信用信息，对其进行分级，整理和分类客户信息，建立电子档案，根据不同的业务条件、合作意愿和合作潜力，将客户分为一般关注客户、重点跟进客户和培育发展客户。联盟还定期举行牵线会议，开展贷款集中营销活动，鼓励联盟内优质企业形成资本共同体和担保共同体，对小微企业和商户贷款实行“团购”，享受低利率优惠，简化贷款手续，提高工作效率。联盟还定期组织营销团队提供上门服务，并为会员企业批量办理手机银行、网上银行、银行卡等服务，极大地方便了客户。

山阴县信用企业联盟除了保留传统的信贷方式外，还为符合贷款条件的客户创新了“工资贷款”、“项目抵押”和“流动贷款”等信贷产品，并对尚未符合贷款条件的观察员企业客户采取了信用培育和金融咨询等措施。逐步提高信用等级，创造贷款条件；对于目前没有信用服务需求的客户，开展手机银行、网上银行、银行卡等电子银行产品的宣传和营销，以及收付款服务，提升客户的金融信用积累。

山阴县太行村镇银行创建的企业信用联盟，探索了“集约发展、批量管理、分类培育、共同发展”的县域金融服务新路子，有效解决了联盟中小企业融资难的问题，使企业相互拥抱，共同温暖发展，为企业在转型发展中成长壮大提供了机遇和平台，这在县域金融体系中尚属首例，也得到了地方政府的肯定。

信用联盟平台定期开展信用培育活动，创建了6个信用联盟和243个联盟成员，为下一阶段建立和完善中小企业信用体系建设示范区提供了重要依据。本行全面落实诚信企业“信用”优惠政策，实施“信用评级、产品创新、信用担保、银企对接”等10项信用优惠政策。2018年第一季度，新增授信700万元，授信300万元，合规率100%。

实现了银行服务和效益的双重“提升”。一是中小企业从一对一的单一营销和服务到集群发展和批量营销，信贷资产质量提高，联盟成员到期贷款回收率100%。二是从支持客户个体生产经营环节转变为提供生产、供应、营销、基础设施建设等一站式服务，提高工作效率。集群开发和批量营销节省了大量营销人力成本和时间成本。第三，支持单一生产和服务环节的客户转变为拓展上下游产业链的客户，实现了经济效益的提高。联盟成立以来，综合收入为410万元，占全行同期总收入的25%。四是从单一业务市场拓展向综合服务发展转变，提高综合服务水平。创新联盟模式的良性运行满足了客户日益多样化和个性化的需求，促进了银企双赢。