创新供应链金融模式 丰收科技打造科技开放平台

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长期以来，融资难问题一直制约着我国中小企业的发展。供应链金融被认为是解决中小企业融资困难的重要途径。然而，从传统供应链融资模式的效果来看，大企业仍然可以获得融资。

有没有新的技术和模式可以解决整个供应链中企业的融资问题？嘉实科技集团董事长盛嘉指出，通过应用大数据、人工智能、区块链等技术，可以更好地解决供应链中的信任和风险控制等问题，创造创新解决方案，帮助更多中小企业获得融资。

创新供应链金融模式

“供应链金融具有周期短、频率快的特点，可以根据企业的实际需求定制融资服务，为企业提供更加灵活便捷的融资方式。大数据、人工智能、区块链等技术的引入，可以更好地解决价值和信任传递问题，更好地保障业务安全。”盛嘉说道。

嘉实科技集团成立于今年2月，分为供应链技术服务、资产管理、财富管理等部门。今年6月，丰寿科技集团的子公司丰寿科技有限公司完成了多投资机构5000万元人民币的前期融资。丰寿科技有限公司将自身定位为供应链金融技术的开放平台，构建了基于实体经济的供应链金融解决方案平台“丰寿供应链”。

据中国中小企业协会统计，截至2018年4月20日，中国应收账款融资服务平台注册企业近11万家，资金提供者近3.6万家，融资总额6.8万亿元，为拓宽企业金融创新渠道发挥了积极作用。然而，从应收账款融资的数据来看，大企业仍然是融资的主体。

在传统的供应链金融业务中，银行和其他出资者主要关注核心企业的主要信用。因此，出资方通常只愿意向与核心企业有直接应付账款义务的一级供应商提供保理服务，或者向核心企业下游的一级分销商提供预付款或库存融资。但是，对于融资需求巨大的二级及二级以上供应商和经销商，由于信用风险判断困难，无法获得相应的服务。

区块链技术的引入，创造了一种全新的供应链金融商业模式。

以丰寿科技创建的丰寿电子链为例，通过网上方式，由产业链核心企业确认和赎回的供应商应付账款生成电子账单，为聚集在平台上的1-n级供应商提供可拆分、可转让、可贴现的债务融资模式，实现电子证书的流通、拆分、持有和融资，为产业链提供更低成本的金融支持，为多级供应商融资提供解决方案。

此外，大数据和人工智能风险控制也适用于供应链金融领域。

丰寿供应链首席风险官查理表示，丰寿供应链构建了以交易数据为核心的交易信用评估体系，整合内外大数据描绘客户风险全貌，综合运用了准入与信用策略模型、反欺诈模型、银行存管、风险预警与监控、收集与保存等手段。依靠整个交易链的数据支持，形成了覆盖整个业务流程的多维、多层次、实时的风险控制防线，保证了业务全方位的安全性。

帮助供应链合作伙伴取得成功

世界银行今年1月发布的“新兴市场中小企业融资缺口”报告显示，中国中小企业潜在融资需求高达4.4万亿美元，而目前中小企业融资供给仅为2.5万亿美元，融资缺口为1.9万亿美元。

2017年10月，国务院办公厅正式发布《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》，鼓励商业银行和供应链核心企业建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小企业提供高效便捷的融资渠道。

受市场需求和政策的鼓舞，一些机构认为，到2020年，国内供应链金融市场的规模将接近27万亿元。“引入大数据、人工智能和区块链等新技术来增强供应链金融的能力，是供应链金融创新和发展的新趋势，必将为空开拓新市场，为实体经济的发展服务。”盛嘉表示，嘉实科技集团作为技术推动者，希望帮助各个行业的合作伙伴取得成功。

目前，嘉实供应链已经推出了五种解决方案，包括为多层次供应商融资提供解决方案的嘉实电子链、为核心企业和出资者提供定制解决方案的嘉实电子链oem、为下游分销商提供信贷融资解决方案的嘉实电子信贷、为企业提供库存控制融资解决方案的嘉实电子金融以及在线资产证券化平台嘉实pro。

上述解决方案在农业、食品、能源、汽车等行业有实际应用。

以某能源核心企业为例，在发展过程中，随着上下游系统建设的逐步增加，其许多供应商都面临着财务困难。丰寿科技与核心企业达成供应链金融服务合作，利用丰寿电子链为其产业链中的供应商提供高效、便捷、低成本的金融支持，不仅为其供应商提前回收应收账款以满足日常运营需要，还缓解了核心企业部分应付账款的现金流问题。

“我们希望将这些成功的应用经验复制到更多领域的更多企业，让更多的企业能够享受到供应链金融创新的产品。”盛嘉说道。

编辑朱昱