女性消费经济势起 催生消费金融黄金时代

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如果说近几十年来有任何与妇女有关的变化，那么“她的经济”现象肯定首当其冲。2007年，“她的经济”首次出现在公众视野中，指的是围绕女性消费和金融需求而形成的经济现象。在接下来的10年里，随着中国经济转型和消费升级，“其他经济”已经成为消费、医疗、教育和金融管理等各个行业不可回避的焦点。

数据显示，2014年中国“其他经济”的市场规模接近2.5万亿元，预计到2019年“其他经济”的整体市场规模将达到4.5万亿元，这将成为未来消费行业持续增长的“窗口”。同时，女性角色的转变也推动着“她的经济”向家庭经济延伸。

在传统消费向新消费升级的背景下，女性的消费观念不断更新和变化。“花明天的钱”——先进的消费理念使女性成为网络消费金融的主力军。因此，根据行业观察，空在“其他经济”时代的女性金融市场值得深入服务和探索。

“她的经济”现象兴起的背后

改革开放40年来，随着女性社会地位和经济地位的不断提高，现代女性有了更多的收入和消费机会。数据显示，与1979年相比，工作妇女的平均收入增加了31%，而男子的平均收入增加了2%。一些经济学家预测，到2024年，美国和一些发达欧洲国家的女性收入将超过男性。

经济独立让女性更加自信。“她的经济”时代的女性，在消费升级浪潮的推动下，开始追求高品质的生活方式，倡导“工作就是为了更好地享受生活”的理念。与此同时，女性的自我保健水平也在不断提高，她们更愿意为自己“投资”。

在女性消费的子类别中，鞋、包、美容化妆品等的支出一直很高，各年龄段的女性都被吃掉。根据公开数据，每年有35万女性消费者必须购买至少12袋，每年购买5支以上口红的女性用户数量超过300万，这是一个强劲的需求。

除了“自我满足”，随着女性角色的变化，“她的经济”也被驱动延伸到家庭经济。根据《2017年中国女性消费调查报告》，四分之三的中国女性控制着家庭的资产配置和财务管理决策。至于家庭资金的分配，74.9%的妇女将家庭资金放在首位，其次是餐饮、教育和旅游。除了银行储蓄，互联网融资已经成为妇女的主要投资渠道。

据业内专家介绍，在“她的经济”背景下，女性作为新兴消费观念的接受者，通过掌管家庭财权，成为家庭消费的积极主体，推动现阶段的经济需求呈现出自我完善、财务管理、医疗保险、教育和养老等阶段性变化，成为互联网消费金融和财务管理的主力军。

然而，值得注意的是，根据调查，妇女拥有如此强大的消费能力，但她们的经济需求没有得到市场的充分关注。根据波士顿妇女财富管理调查的数据，72%的受访者希望为女性定制金融服务；四分之一的女性认为女性的金融服务需要大大改善。来自中国第三大电子商务平台Vipshop内部用户的调查进一步反映了国内女性用户对针对性金融服务需求的紧迫性。

据报道，该平台80%以上的用户是女性，其中90%的用户同意需要提供更符合女性特点的金融产品和服务。因此，行业分析认为，这些调查数据都指向一个共同的结论——女性金融是市场的蓝色海洋，“其他经济”需要建立在完善的金融服务体系之上。

新一轮家庭消费金融

因为女性是家庭消费场景的领导者，是家庭支出的主要决策者，所以有一句流行的口号叫做“我对美丽负责，你负责挣钱养家，顺便说一句，我会帮你管理管家。”在决策中使用资金的权利掌握在妇女手中，以妇女为中心的消费主义已经成为主流。

对女性来说，金融产品的魅力可以说是一门时间艺术。通过改变支付方式，经济价值可以在时间上提前或延迟。一方面，金融服务可以分散一次性大规模消费的风险和影响，另一方面，对于追求家庭财富稳定的已婚女性来说，金融服务也是一种强有力的保证。

那么，如何通过金融服务布局为女性和家庭用户服务，覆盖女性及其家庭的金融服务需求，成为当前金融市场亟待解决的问题。因此，围绕“她的经济”的消费特点，国内许多金融服务机构都推出了相关产品。其中，占女性用户80%以上的Vipshop已经领先并受到女性用户的青睐。

为了满足女性用户的需求，Vipshop的Vipshop Finance推出了分期消费产品，如Vipshop Flower、天平理财产品等。，通过洞察她们在不同成长阶段的消费习惯和理财需求，并为女性用户定制了一套完整的闭环布局的“威爱宝”系列保险服务。

截至2018年6月底，只喜欢鲜花的普通用户数量接近2000万。2018年6月16日，促销24小时，维普购物中心支付的金额占24.9%。在Vipshop的限时销售模式下，这种分期付款方式更适合女性用户“抢”自己喜欢的产品。

同时，定制化财务管理和家庭相关保险产品满足了家庭资产配置和风险防范的需求，也得到用户的认可。2017年，83%的Vipshop金融平台用户购买了保证保险。

在业内专业人士看来，“如果工人想做到最好，就必须首先磨利工具。”近几年来，Vipport Financial建立了基于大数据的生命周期风险控制管理系统，结合Vipport近10年积累的用户数据，结合外部数据对这些海量数据(603，138，诊断股票)的特征进行评估，深入分析和洞察用户需求，形成定制的金融产品和服务，实现用户的获取、转化和保留。

显然，在深化差异化客户基础、提供更好的服务和体验的基础上，维普理财以市场细分为切入点，这将引发家庭金融市场的全面爆发。可以预见，随着“她的经济”的强劲崛起，女性提升消费、提高质量的需求进一步增强，女性不同阶段的金融需求可能得到满足，这也将催生消费金融的黄金时代。

编辑朱昱