平安银行谢永林：零售转型初战告捷 下一步攻坚私人银行

本篇文章2114字，读完约5分钟

平安银行董事长谢永林(000001，诊断部)

记者钱伟·简言编辑黄蕾

平安集团董事长马明哲最近在平安银行2018年中期业绩发布会(601318)上公开表扬了平安银行董事长谢永林。

诚然，谢永林上任仅两年，就成功实现了平安银行零售业务转型的“阶段性成功”——业务结构完全逆转，零售贡献了近70%的净利润，达到了历史最高水平。

更让外界好奇的是，在基数变高之后，平安银行的零售业务如何才能上一个新的平台？几天前，谢永林在接受《上海证券报》记者的独家采访时表示，转型的根本目标是进行智能治理，而在现阶段，千里之行可能只是一个中途。"零售转型的下一步是攻击私人银行."

智能零售银行正处于起步阶段

在整体业务形势发生重大变化的背景下，平安银行今年上半年的表现仍未令外界失望。

2018年半年度报告显示，平安银行实现收入572.41亿元，同比增长5.9%；净利润133.72亿元，同比增长6.5%。其中，零售收入293.16亿元，占51.2%；零售净利润90.79亿元，占比67.9%。同时，资产质量保持稳定，不良贷款率为1.68%，比去年底下降0.02个百分点。

显而易见，平安银行已经打上了鲜明的零售标志。“从数字标准的角度来看，判断转型是否成功，资产、收入和利润主要是零售。”谢永林说。这是他第三次在同一个地方接受《上海证券报》记者的采访，采访时间点是在这两年的半年报和年报公布后选定的。

根据2017年半年报、2017年年报和2018年半年报连续三期财务报告的基准数据，我行零售转型取得阶段性成功，正如他今年所说，贡献呈线性增长，净利润占近70%。

根据零售转型战略，过去两年，平安银行付出了更多努力。在智能零售银行的道路上，有三条主线:第一，调整结构，调整人员，优化管理；二是减轻公共业务压力，倾斜信贷资源支持零售；第三，大力投入科技资源，改变运营模式，提升客户体验。

这些措施带来的变化已经在网上和网下从口袋银行应用和零售商店一个接一个地显现出来。2018年上半年，本行管理零售客户资产(aum)，零售客户数量和零售存贷款继续快速增长。其中，自有资金1.2万亿元，比上年末增长12.0%；零售客户7705.37万人，比上年末增长10.2%；零售存款余额4057.7亿元，同比增长19.0%；零售贷款余额9989.26亿元，同比增长17.7%，占比54.0%。信用卡交易总量也达到1.21万亿元，同比增长89.9%。

"去年是让以信用卡为代表的前三名士兵先走。"谢永林说。他认为平安银行在这一领域具有领先优势，无论是风险指标、客户数量还是利润，甚至是单个客户的盈利能力。

在展示其优势的同时，它也面临着某些挑战。例如，必须降低零售债务方的资本成本，体现服务的便利性，这是零售业务转型的核心。

攻击私人银行

零售转型之路已经走到了中间阶段，贡献价值达到了历史的顶峰。在此基础上，我们如何去下一个平台？这是平安银行管理团队面临的问题。

在谢永林看来，零售业务主要涵盖三大领域，其次是基层零售、消费金融和私人银行业务。

从现阶段来看，平安银行在基层零售方面表现良好；对于以信用卡、消费信贷和汽车贷款为代表的消费金融来说，平安银行由于其历史沉淀、传统优势和持续的科技助力，在市场上也具有明显的竞争优势。

唯一的缺点是私人银行和财富管理，即高净值客户服务。目前，许多银行家指出，理财可能成为商业银行整合传统业务的一条主线，也是赚钱的主业。

平安银行的私人银行于2013年11月开业。其发展多年来在集团中并不突出，直到2017年才开始发挥实力。截至2017年底，平安银行私人金融客户和私人银行客户分别达到456，500和23，500家，分别比上年末增长32.77%和39.05%；同期，招商银行(600036，私人银行业务的领头羊)拥有67400名私人银行客户和1.9万亿元的资产净值，增长率分别为13.19%和14.81%。

“对我们来说，现在的硬仗是私人银行和财富管理。在过去的两年里，我们在这两个领域的增长速度在业内一直很快，但我并不是特别满意，这离理想的目标还很远。在现阶段，要发展私人银行业务和财富管理，我们绝不能走传统的老路，我们必须在业务模式中注入技术。”谢永林直言不讳地表示，从今年下半年开始，私人银行和财富管理将成为平安银行打造智能零售银行的重点，预计需要三年时间才能完成。

这场硬仗的总体思路是在产品、技术和人才队伍方面提升私人银行和财富管理业务。在谢永林看来，理想的私营企业是拥有良好的产品、服务和资产配置。“许多私人客户不仅是个人需求，也是他们背后的企业，所以我们不能只从零售服务开始，还要考虑公共服务，这样我们才能做好。”

如何具体实施？谢永林用三句话概括了这一点:第一，学习行业的先进经验；二是充分调动集团的寿险资源；第三，应该赋予科学技术以深刻改变传统模式的权力。

这将是一场艰苦的战斗。从半年度报告的数据中，我们可以看到平安银行私人银行放缓的迹象。截至今年6月底，私人金融客户52.59万人，私人银行客户2.58万人，分别比上年末增长15.2%和9.6%，增速有所回落。

(实习生王兴宇也参与了这篇文章)