上半年国有五大行日赚31.66亿元 代客理财收入减少

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随着中国工商银行2018年中期报告的发布，五大国有银行的上半年业绩已经全部披露。截至2018年6月末，工行、农行、建行、中行和交通银行归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1470.27亿元、1090.88亿元和407.71亿元，日均利润为31.66亿元。

五大银行的业绩正在改善

今年上半年，五大银行的表现引人注目。工行归属于母公司股东的净利润为1604.42亿元，同比增长4.9%。得益于生息资产规模的扩大和净利息收入的增加，净利息收入增加了10.6%，达到2776.16亿元，非利息收入为1098.35亿元。手续费及佣金净收入为792.6亿元，增长3.4%，但个人理财、投资银行和公司理财收入同比下降。

建行母公司股东应占净利润1470.27亿元，同比增长6.28%；手续费及佣金净收入690.04亿元，同比增长9.24亿元，同比增长1.36%。与去年同期相比，净手续费及佣金收入占营业收入的比例下降了0.95个百分点，至20.30%。其中，银行卡手续费和电子银行业务收入增长迅速，增幅分别达到13.09%和59.84%，代理业务手续费收入达到92.14亿元，同比下降9.85%，主要原因是代理保险收入下降。

中国农业银行上半年实现净利润1157.89亿元，同比增长6.63%。净利息收入2338.33亿元，同比增长225.10亿元，其中规模增长114.68亿元，利率变动110.42亿元。代理业务费用和结算清算费用分别下降17.2%和5.4%，被ABC解释为代表客户的理财业务收入减少，部分业务费用减免。

上半年，中国银行实现股东应占净利润1090.88亿元，同比增长5.21%；实现净利息收入1767.01亿元，同比增长116.59亿元，同比增长7.06%。手续费及佣金净收入481.88亿元，同比下降9.99亿元，降幅2.03%。中行解释称，这主要是由于我行积极落实新的资产管理业务监管规定等政策要求，咨询、表外融资、代理保险等相关费用和佣金收入减少。

报告期内，交通银行实现归属于母公司股东的净利润407.71亿元，同比增长4.61%。净利息收入606.58亿元，同比减少6.75亿元。手续费及佣金净收入为211.82亿元，同比减少7900万元。具体而言，管理费、投行业务费和代理费均有所下降，交通银行将其解释为代理金融投资管理、咨询服务和保险代理业务业务量下降。

值得注意的是，今年上半年，所有银行的利差都有所改善。工行的净利率为2.3%，比去年年底上升了8个基点。建行净利率为2.34%，同比增长20个基点，中国银行净利率为1.88%，同比增长4个基点，农业银行净利率为2.35%，同比增长11个基点。

工行行长顾舒表示，最近几个月资金充裕。从长期来看，工行的净息差在短期内将保持稳定，而中长期的净息差变化仍有待观察，不能说是最高的。

根据西南证券研究报告，银行债务的边际成本正在下降，息差水平预计将上升。银行资产侧受到信贷供给结构调整的影响，银行在资产定价中的地位有望上升，这将促进行业利差的扩大。

建行农行个人住房贷款增幅超过6%

根据中国建设银行中期报告，房地产市场调控要求得到落实，差别化信贷政策得到严格执行，居民购房需求得到重点支持。6月末，个人住房贷款余额为45012.16亿元，比上年末增加2881.49亿元，增幅6.84%。并运用债券、资产证券化等手段引导179.37亿元社会资本进入住房租赁市场。

上半年农业银行个人住房贷款34009.93亿元，比上年末增加2675.19亿元，增幅8.5%。此外，中国农业银行对房地产商实施了交易限额控制，限制普通商户处理消费、票据和分期付款。

上半年，工行个人住房贷款增加3418亿元，主要满足居民自谋职业的需求。其中90%是首套公寓，平均家庭收入约为30万元。一、二线城市和三、四线城市投资比例为1: 1，热点城市比例下降，个人住房贷款不良率为0.29%。

工行行长顾舒认为，总体而言，居民的杠杆率在过去几年迅速上升，最近趋于稳定，整体风险可控。今后，工行将重点把握个人住房贷款的总量和节奏，抑制房地产投机的投资需求，严格把握发展贷款的投资方向，严格执行监管要求，积极稳步拓展住房租赁市场，研发适合租赁模式的产品，满足市场需求。

中国建设银行行长王祖继在业绩发布会上表示，在当前形势下，房租的大幅上涨与我国的调控政策不一致。建行搭建的房屋租赁平台包括政府信息的发布、分析、监管和监控。租赁企业可以在建行提供住房，通过该平台发布的租赁指数，租户可以对租赁住房市场趋势有一个更加开放、透明的了解。建行还与房屋中介公司合作，主要是在平台资源方面。