多次赔付重疾险 值得买吗？

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最近，一部名为《我不是药神》的电影引起了医疗保险行业的广泛关注。面对大病，大病保险是现实中的“药神”。

据报道，传统的重大疾病保险条款规定，被保险人因一种疾病获得索赔后，保险合同将终止，后续保护将丧失，这也就是通常所说的一次性支付重大疾病保险。在过去的两年里，新兴的可多次支付的大病保险可以为被保险人提供多重保险理赔服务，通常最高可达三次。然而，由于“多次索赔”比“一次索赔”风险更大，其溢价相对较高。

对于消费者来说，多次支付大病保险是否更安全？购买这种保险时我应该注意什么？

据了解，有两种大病保险产品是多次支付的。一是保险合同中的小病可以多次赔付，大病只能一次赔付。例如，30岁的李先生多次购买保险公司的保险产品，保险金额为30万元，保额为终身，赔付期为30年，年保费为3826元。三年后，李先生不幸被发现患有早期肺癌。保险公司支付了本合同项下重大疾病基本保险金额的30%，即赔偿李先生9万元，他将继续享受两种轻微疾病和一种严重疾病。但是，每种轻微疾病只限支付一次，当累计的轻微保险费支付三次时，责任终止。

另一种产品是将各种疾病分组，只要被诊断出来，任何一种疾病都可以得到补偿。但是，同一组中的重大疾病只能支付一次，保险公司下次不再支付同一疾病的费用。例如，一家保险公司的多缴大病保险产品将大病分为三类:甲、乙和丙，每类包括20多种疾病。如果被保险人在保险期间被诊断为甲等，则该组疾病可获得赔付；如果你第二次被诊断为乙组或丙组疾病，你仍然可以获得赔偿，但同一组疾病只能支付一次。

“值得注意的是，多次支付的大病保险在第二次和第三次支付时通常会有一个间隔期和一个终生限额。间隔，即第一次重症和第二次重症之间的间隔，一般为一年，第二次重症和第三次重症之间的间隔也有时间要求。也就是说，在某一组严重疾病责任发生后至少一年，其他组的责任可以得到补偿，每增加一项索赔，保险费增加5%至10%。”一家大型保险公司的客户经理说，有些产品在第二次和第三次被诊断出患有严重疾病后，还需要一段存活期，通常在30天之内。如果被保险人在诊断后的存活期内死亡，将不会有第二次或第三次赔偿。

从这个角度来看，虽然大病保险的多缴覆盖面比较全面，但对理赔的发生有很多限制，而且保费相对较高。因此，业内人士建议，消费者应首先选择正规的保险公司和合法渠道签订购买此类保险产品的合同；其次，消费者应该仔细阅读保险合同，了解保险范围，尽量选择包括轻、中、重疾病、保费免除和死亡责任的保险产品。此外，我们应该注意产品设置的补偿间隔。补偿间隔越短，对消费者越有利。