探寻新路 读《小微贷款客户经理工作绩效系统性研究》

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小微企业在经济社会发展中具有重要的战略地位，也是我国社会主义市场经济中充满活力的经济组织。实践证明，小微企业的发展对繁荣经济、促进市场竞争、保持经济持续增长和解决民生问题具有重要作用。支持和培育小微企业发展意义重大。

然而，由于规模小、员工素质差、技术装备水平低，小微企业在与大中型企业的竞争中处于劣势。小微企业自身因素和金融体系等诸多原因导致小微企业融资困难。小微企业由于自身的特点，规模小且分散，在与交易对手进行正式金融交易时需要越来越多的专业账户经理，这使得商业银行承担了更高的交易成本。

作为金融企业，银行有着特殊的社会责任。为小微企业提供商业化、可持续的融资渠道是时代赋予我国商业银行的使命，也是中小商业银行自身发展的要求。

理论和实践都表明，对于商业银行来说，发展小额信贷的核心任务应该是培养一大批具有专业技能的贷款账户经理，以多层次、差异化的方式帮助微型企业。有效的人力资源管理模式是激励优秀小额贷款客户经理、保证小额贷款业务可持续发展的决定性因素。学术界普遍认为，绩效是企业核心竞争力的主要表现。一个企业要想成功，最关键的行动是建立一个适合自身发展的战略，以不断提高其经营业绩。商业银行是金融业的主要组成部分，在金融运行中发挥着重要作用，在市场经济的资源配置中发挥着重要作用。区域金融产品创新是区域商业银行发展的主要动力之一，它强烈影响着区域经济运行的质量和效果，对保障和促进区域经济发展起着重要作用。绩效模型优化是人力资源管理的重要功能之一，金融企业也是如此。随着金融业同质产品竞争的日益激烈和小微企业贷款的不断发展，银行的专业化服务越来越细致，小微企业贷款账户经理的人力资源管理模式越来越受到重视。如何提高小微企业贷款账户经理的工作绩效，已成为当前管理理论和实践中的一个重要问题。

刘洛博士的《小微贷款客户经理工作绩效系统研究》一书系统地整合了绩效的概念和维度以及绩效结构的模型演化，结合小微企业贷款、客户经理和工作绩效等相关领域的研究，从文献研究和相关理论出发，构建了工作绩效的因果模型，探讨了金融环境因素对客户经理工作绩效模型的影响及其机制。

在中国金融文化和金融环境的背景下，本书分析了从事小额信贷的个人的工作绩效，首次提出了安全绩效、可持续绩效和尽职调查绩效。本书的研究为科学评价小微贷款账户管理者的工作绩效提供了工具，对完善个人绩效理论具有重要意义，也有助于人力资源和组织行为的发展。

本书构建了小额信贷领域的金融内外部环境的概念。环境是内部和外部的，而金融环境是具体的。围绕小微贷款账户经理的工作绩效，拓展了影响工作绩效的金融环境因素。目前，国内外对小微企业贷款的研究主要集中在市场和技术方面，而基于金融环境的小微企业客户经理工作绩效的研究几乎是空·怀特的，国外相关的绩效研究也仅限于薪酬激励模式。本书进行了一系列的实证研究，系统地研究了金融环境中影响绩效的各种因素，从发展的角度拓展了传统的金融环境理论。

基于小额贷款账户经理的工作绩效和金融环境的影响因素，本书建立了一个互动模型。然后探讨了工作绩效与环境因素之间的相关性和传导路径，其中金融环境、小微企业活力和工作绩效模型中的一些因素形成了中介机制，为主要效应的分析提供了理论基础。