消费升级下个人自我提升需求增强 花呗启动青年成长计划

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国内消费升级方兴未艾。一方面，人们对物质产品的质量要求更高；另一方面，人们越来越多地投资于精神消费。物质消费和精神消费的双重升级构成了当前消费变革的前景。

物质消费的升级是无所不包的，从一顿饭到一辆汽车，不同偏好的群体追求不同的满意度。精神消费的升级有一个突出的方向，即增加教育投资。根据蚂蚁金融服务的数据，在天猫双十一期间，用花蕾购买的教育产品和服务的数量增加了87%，双十二期间，用户在教育和培训上的支出同比增加了110%。

值得一提的是，在教育投资方面，分期付款消费的趋势正在加速。在天猫双十一期间，购买带花坛的教育产品和服务时选择分期付款的用户数量增加了2.4倍。12月14日，柏华宣布启动青少年成长计划，并与商家共同设立了5亿元的特殊教育基金。2019年，它将为45岁以下成年用户的职业培训和其他需求提供折扣服务。

消费升级增强了自我完善的需求

国家统计局的统计数据显示，今年上半年，全国居民人均食品、烟草、酒类消费支出为2814元，增长5.1%，占人均消费支出的29.3%；人均服装消费支出在710元中增长6.3%，占人均消费支出的7.4%；人均生活消费支出2157元，增长12.4%，占人均消费支出的22.4%；人均教育、文化、娱乐支出932元，增长7.2%，占人均消费支出的9.7%；860元卫生保健人均消费支出增长19.7%，占人均消费支出的8.9%。

可以看出，食品、服装、住房和交通仍然是人们的主要消费支出，但教育、文化、娱乐和医疗消费的增长非常强劲。蚂蚁金融服务的数据也证实了这一趋势。在天猫双十一期间，用花坛购买的教育产品和服务增加了87%。根据柏华双12的数据，用户在教育和培训方面的消费同比增长了110%，而医疗和健康消费(如洁牙)增长了72%。

通过教育和培训实现自我完善正成为消费升级的一个关键点。根据领英(LinkedIn)的《中国职场人士教育投资与消费洞察报告》，98%的中国职场人士愿意在工作之余学习和提高，65%的人愿意花钱深造。

随着需求的增加，在自我教育中，阶段性消费的趋势也在加速渗透。在天猫双十一期间，选择分期付款购买带花坛的教育产品和服务的用户数量增加了2.4倍。

"教育投资是最明显的投资."东奥教育的负责人说，每年都有大量的学生参加各种考试，买书和课程的费用都是不小的开支，分期付款可以缓解他们的一次性支付压力。

花蕾帮助用户个人成长

分期付款接受程度的提高也反映了人们消费观念的变化。香港大学冯基金会教授、亚洲全球研究所所长认为，消费实际上是一种投资。对现代人来说，健康生活和不断完善自己是对自己人力资本的投资。

“对年轻人来说，适度的贷款将加强金融纪律，鼓励他们学习如何管理自己的财务和如何管理自己的财务；可以培养自力更生的习惯，努力做到经济独立，人格更加完整，使个人更加自由。”陈志武说。

对年轻人来说，正规金融服务的支持可以帮助他们完善自我，实现自我。12月14日，柏华宣布启动青少年成长计划，并与商家共同设立了5亿元的特殊教育基金。2019年，它将为45岁以下成年用户的职业培训和其他需求提供折扣服务。受支持用户在购买职业培训课程(如外语、会计、信息技术、导游、汽车维修、电工、驾驶、餐饮和家政)时，可获得至少三次分期无息折扣。遵守风险控制政策并有良好使用记录的用户也有机会获得临时资助以满足更高的培训需求。

花园教育专项资金背后有着强大的市场需求。艾瑞咨询(iResearch)的一份报告显示，2016年中国非学历职业技能培训行业的市场规模约为432.5亿元，其中it应用是最大的市场，规模为179.1亿元，占41.4%，其次是会计培训，占30.1%。受经济转型对高端人才需求旺盛的影响，全行业保持高速发展态势，2013年至2016年复合年增长率为21.9%。

国家政策在大力推进职业培训发展中也发挥了重要作用。2018年4月18日，国务院常务会议决定实行终身职业技能培训制度，以提高劳动者素质，促进高质量发展。人力资源和社会保障部相关负责人表示，职业技能培训是提高就业质量、解决就业结构性矛盾的一项根本性措施，对于促进大众创业创新、推动制造业强国建设具有重要意义。

“我们希望这些花蕾不仅能满足用户的物质需求，还能帮助用户的个人成长和自我完善。蚂蚁金服花卉园事业部总经理邵表示，据估计，花卉园教育专项资金全年将为1000万人提供支持，降低了青少年受教育的门槛。

除了降低教育门槛，柏华还将普惠金融的覆盖面扩大到更多领域。12月25日，柏华宣布推出“春运火车票分期免息计划”，帮助外运乘客、快递员和编码员等农民工减轻回家购票的负担。从12月26日开始，用户可以通过支付宝进入柏华页面，获得春节火车票的分期无息优惠券。之后，在12306网站和手机客户端购买票价超过100元的火车票时，可以选择柏华分期付款，享受三期分期无息折扣，最高票价不超过1000元。文本/小乐

编辑朱昱