“压岁钱”去哪儿？

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▲传统的压岁钱习俗向年轻一代传达了长辈的关怀和祝福。随着金融市场的发展和人们理财意识的提高，对压岁钱的管理也更加精细化

▲压岁钱不仅是父母和子女理财、创业教育的试验田，也是培养感恩和责任意识、完成爱情和责任代际传承的绝佳载体

你小时候的压岁钱去了哪里？与大多数由父母管理的“80后”和“90后”的“乱账”相比，“00后”和“10后”压岁钱的管理更加精细，其投资渠道也随着金融市场的发展更加多元化。

据《经济日报》记者调查，目前压岁钱主要有三种管理模式:一是簿记管理。在日常生活中，父母用“书”来启发孩子对资本收支的认识；第二是为压岁钱开立一个独立账户，并单独管理。目前，许多商业银行都推出了儿童专属借记卡，以设计有针对性的财务管理功能；第三，父母用压岁钱给孩子买“教育保险”。当他们的孩子到了一定的年龄，他们会提取本金和收入用于教育、创业和婚姻。

公鸡的农历新年到了。面对日益丰富的投资方式，今年孩子们的压岁钱去哪里了？

簿记管理-

“小钱包”开启了收支意识

“今年，孩子5岁了。从去年开始，她开始有了使用压岁钱的感觉。在这个时候，她应该懂得收支平衡和量入为出的重要性，从小就形成正确的货币观念。”李雨，住在四川成都，现在在一所大学工作。她给女儿买了一本簿记书，上面清楚地标明了资本支出的时间、金额、用途和余额。

簿记的现实原因是防止孩子拿自己和别人比较。李宇说，随着年龄的增长和周围环境的影响，孩子对玩具、衣服、饰品等“奢侈品”的需求增加，即使父母强迫他们不买，孩子也会要求用自己的压岁钱来买。

"所以，我们想通过簿记给孩子们上一堂现实的课."她说。

芭比娃娃是219元，北极熊娃娃枕头是108元...有趣的是，记者观察到簿记账本中显示的每笔支出的金额呈下降趋势，但支出的时间间隔呈上升趋势。即使在2016年的最后四个月，也没有支出，但有78%的资金余额可用。

为什么会出现这种现象？李宇说，由于压岁钱是目前孩子唯一的资金来源，一年可能只有一次总收入，但支出却在逐渐增加，而且收支数量严重失衡，这使得孩子逐渐认识到“钱袋不是无底洞”，无休止的支出是不可取的。

“幸运的是，通过簿记，我女儿已经养成了消费前思考的习惯:如果我现在就花，以后想买，会怎么样？”李宇说，作为父母，他们应该引导孩子把钱花在正确的节点上，以最大限度地发挥他们的效用。

除了收支意识之外，李雨还会适时为女儿开立银行账户，启发孩子的投资意识，并巧妙地运用压岁钱“钱生钱”增加“收入”栏的交易次数。

独家借记卡-

财务管理实践促进金融业务

家长对金融和商业启蒙的需求已经引起了许多商业银行的关注。目前，中国工商银行、交通银行和兴业银行都推出了儿童借记卡。在基本功能的基础上，设计了有针对性的财务管理、簿记和定额功能，并定期开展财务和业务教育等线下活动。

“16岁以下的儿童可申请婴儿成长卡，在16岁之前，他们可免交年费和卡开通费。”工行北京西单智能银行网点的一位账户经理表示，该卡是工行面向未成年客户推出的主题借记卡，业务类型涵盖储蓄、理财、转账汇款、信用卡消费和自助服务等个人金融服务。特别是当孩子在异地学习时，该卡可以提供转账汇款、支付学费、信用证明、购买出国留学外汇、国外消费退税等一揽子服务。

根据上述账户经理的说法，没有身份证的未成年人应由监护人陪同，并凭其户口簿打开身份证。他们可以选择独立开卡，也可以以家庭为单位，以“宝宝卡+爸爸爱卡+妈妈爱卡”的方式开卡。

具体来说，父母可以指导孩子存零花钱、压岁钱、奖学金等。进入卡片；同时，父亲爱卡和母亲爱卡可以定期自动将资金存入婴儿卡；正常情况下，卡里的钱大多用于购买银行理财、货币基金等风险相对较低的金融产品，这不仅为孩子积累了“成长基金”，也改善了他们的金融业务。

“孩子工作后，可以通过婴儿卡自动将资金转入父亲的爱卡和母亲的爱卡，让父母安享晚年，向父母表达感激和责任。”客户经理说。

数据显示，工行婴儿成长卡自2010年6月推出以来，全国已开通卡数达到450万张。

教育金保险-

稳定的投资为增长铺平了道路

值得注意的是，除了附属银行的理财和资金外，许多银行的“儿童卡”也关注保险产品。

目前，工行婴儿成长卡与工银安盛、华夏人寿、太平人寿三家保险公司合作，持卡人为这三家保险公司的六种指定保险产品投保。如果保费达到一定数额，并在犹豫期后正常承保，持卡人可以获得相应的增值服务。

为什么保险产品会引发孩子们的压岁钱？这应该从最近的“教育基金保险”开始。

住在北京的朱是一名研究人员。"在我的领导下，办公室的许多同事都为他们的孩子投资了教育保险。"她说，她儿子每年的压岁钱现在都用来购买“平安财富儿童分红教育保障计划”。连续支付8年后，当孩子达到一定年龄时，本金、保单中约定的利率收入和分红可以分阶段取出，相当于为孩子预留一笔教育、创业和婚姻的启动资金。

根据中国平安保险公司的人员统计，目前的教育保险可分为四类:传统人寿保险、分红保险、全民保险和投资连结保险。其中，分红保险投资收益相对稳定，保险公司每年向投资者发放浮动分红，适合于低风险承受能力、长期稳定的财务管理需求和长期保障的投保人。

业内人士建议，如果父母愿意为他们的孩子购买教育保险，保险时间应该越早越好，因为被保险人的年龄通常限制在10或11岁。此外，我们可以考虑同时配置大病保险、医疗保险和意外保险，形成教育和健康保险的结合。记者子