网贷评级靠谱吗？

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▲如果评级结果要被认可，必须有一个真正的投资参考值给受众，尤其是网上贷款投资者，否则迟早会被市场抛弃

▲对于投资者来说，网上贷款评级是获得投资参考的途径之一，其余的也应该针对意向平台进行具体分析

第一例在线贷款评级持续了14个月，于2016年底一审宣判。经过两次庭审，北京市海淀区人民法院最终裁定，原告久益恒源科技有限公司(短信金融网运营商)驳回所有诉讼请求，确认第三方网上贷款评级的社会价值。值得关注的是如何“评估”网上贷款评级。您如何看待评级结果？

客观性是第一标准

近年来，随着网上贷款行业的发展，相应的评级评估市场也在不断壮大。据不完全统计，互联网金融市场的评级机构包括咨询公司、研究机构、高校和媒体，其中荣360、网上贷款之家、中国社会科学院、大公国际和易观国际智库定期发布网上贷款评级。

虽然有很多机构，但没有一个硬性的评级指标可以被整个行业认可。

"这并不意味着评级机构可以任意发表评论."民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓表示，评级结果应长期得到市场的有效认可，其评级结果必须对受众，尤其是网上贷款投资者有真正的投资参考价值，才能有效引导投资者规避高风险、低实力的网上贷款平台。否则，他们的评级迟早会被市场抛弃。

专家认为，如何设定评级机构的标准也是行业发展的一个难题。

中国人民大学重阳金融学院访问研究员董希淼表示，评估标准至少应是收集的数据真实完整，评级报告规则设计科学合理，评级机构与被评级机构之间不应存在主观恶意的商业诽谤。

应加强学科自律

值得注意的是，目前国内网上贷款评级是第三方的自发行为，监管政策和法律法规不完善。没有明确的政策法规来指导和规范网上贷款评级的具体标准、评估要求和主体资格。在业内人士看来，这就要求网上贷款评级主体加强自律，信用评级，避免不公平的商业行为。

“网上贷款评级需要基于海量、动态、真实、准确的财务数据，并根据监管要求建立科学、合理、全面的评估指标，以完成一系列复杂、多维的评估行为。”金融银行首席执行官唐表示，这要求网上贷款评级主体努力实践，提高大数据处理和分析能力，积极拓展更多的评估视角和维度。

华夏新彩董事长林兵也表示，设定一个相对客观、全面的评级尺度是最大的困难。由于行业内企业之间差异很大，行业的发展变化非常迅速，如何与时俱进需要不断探索。

“网上贷款评级还有很长的路要走。与目前中国网上贷款行业的规模相比，目前的评级市场需要继续鼓励发展，最终由市场决定评级机构的去留。”恒丰银行研究所的研究员杨锐说。

例如，大型国际评级机构在美国信用评级市场的出现与注册管理系统有关。“过去，美国市场上有数千家评级机构，经过市场竞争，形成了今天的格局。网上贷款评级不是信用评级，但美国信用评级市场的发展历史和规律可以为中国的网上贷款评级提供借鉴。”董喜淼说道。

此外，邓表示，中国互联网金融协会、地方互联网金融协会和网上贷款协会应关注评级结果，鼓励和推动评级机构开展公正客观的评级活动，促进评级标准的共识。

多维比较是必不可少的

面对评级结果，投资者应该怎么想？

“在混合在线贷款评级报告的背景下，行业内缺乏一致的评估标准。投资者应该主要关注三个方面。”英灿咨询副总经理于百成认为，首先是评级准确性的历史验证，某个平台是否有过高评级，但结果是个问题；第二，评级体系是否公开透明；第三，评级方获取数据的能力。

杨锐认为，目前各网上贷款评级机构的评级体系略有不同，投资者可以根据自己的需要选择可靠的网上贷款评级机构出具的报告作为投资决策的参考之一。

以中国社会科学院、网上贷款之家、荣360为例，中国社会科学院在评级时更注重网上贷款平台风险的强度评估；网上贷款主页主要关注对网上贷款平台开发能力的评级；荣360从股东背景、风险控制力度、运营能力、信息披露和用户体验五个维度对网上贷款平台进行了评价。

“从目前来看，近年来能够持续发布评级报告且影响力较大的评级机构的评级结果相对客观。特别是，一些评级机构可以提前有效地警告一些高风险平台。例如，2015年上半年，一些评级机构指出了电子租赁的高风险，并引导投资者规避投资风险。”邓对说:

同时，他表示投资者不应该相信一笔网上贷款的评级结果，建议最好参考两三家有影响力、有实力的评级机构的评级结果，在综合比较的前提下做出投资决策，尽可能避免网上贷款风险。

林兵还建议，投资者应该进行有针对性的验证，例如，通过他们熟悉的平台查看评级数据结果，以验证评级的客观真实性。此外，可以与评级机构交换反馈，以充分了解各方对同一评级报告的反馈。

此外，唐表示，对于投资者来说，网上贷款评级是获取投资参考的途径之一，其余的要客观合理地分析意向平台的具体操作。记者钱伟