谢卫委员：防控金融风险应回归金融初心

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新华网中国经济网3月1日电(记者周琳)交通银行施罗德基金副总经理谢伟是中国人民政治协商会议全国委员会数万名公募基金从业人员中的唯一成员。2017年3月1日，当他会见《经济日报》记者时，他的太阳穴明显比2016年的要白得多。

“过去一年，金融风险事件持续发生，作为证券基金从业者，防范和控制风险需要投入大量精力。”谢伟表示，监管部门建议将金融风险防控放在更加重要的位置，下决心应对多个风险点，重点防控资产泡沫，提高监管能力，确保不发生系统性金融风险。这一重要决定是基于这样一种考虑，即当地风险时有发生，近两年来金融混乱已经蔓延。

在谢伟看来，一些潜在金融风险增加的案例有几个深层次的原因:首先，金融业的无序创新造成了金融混乱，主要集中在稀释特许经营和持续监管套利的概念上。一些伪互联网金融形式在普惠金融的旗帜下疯狂发展，大多数公司没有获得合格的金融许可证，因此不受监管。然而，基于当前分业监管模式和各监管机构对金融风险不同的控制标准，一些市场主体利用监管标准的不一致性进行所谓的金融创新，其实质是在金融业寻求监管套利。

谢伟认为，“无序的金融创新会导致许多问题。一方面，它提高了社会融资的成本。另一方面，它破坏了金融生态。大量不受监管的金融格式模糊了公众对金融业的理解，增加了正式金融客户的成本。”

其次，金融企业的经营行为偏离了初衷。谢伟认为“金融企业的价值在于为实体经济融资提供便利，但近年来，一些金融企业一直贪得无厌，过度追求规模和利润已成为行业的共同选择。一些企业自觉或不自觉地加入监管套利和杠杆，成为金融混乱的驱动力。金融业的经营行为偏离了初衷，必须予以纠正。”

谢伟表示，要从风险形成的源头加强金融监管政策，这项政策要统一落实到所有金融业务实体和相关方。首先，金融业必须获得许可。任何金融企业都必须拥有监管机构认可的金融业务许可证，这应该是一个不容置疑的监管底线。第二，严格规范金融创新。整个社会必须对金融创新保持足够的敬畏。必须明确的是，不受监管的新金融模式和监管当局之间的监管套利都不是公认的创新行为。相关部门应迅速判断金融业务实体在实践中创新的具体金融行为，明确市场预期。第三，财务管理主体需要回报的初衷。金融企业股东必须准确认识当前经济金融形势的复杂性，降低对金融企业利润和规模的考核要求，给企业一个更加宽松的环境。监管部门、各种协会和中介机构应摒弃“大即是美”的评价标准，鼓励金融企业办出自己的特色，回报应服务于实体经济的初衷。金融企业必须建立合适的、可控的激励机制，防止内部人为了追求超额利润而放大风险。

在防范金融风险方面，全国政协经济委员会副主任、原央行行长闫也表示，当前，实体经济运行中的各种矛盾和压力不断向银行业传导，不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险和外部冲击风险不断积累。银行业越来越难以在风险防范和稳定增长之间保持平衡。优化金融资源供给、提高实体经济服务质量和效率、优化风险管理体系、提高风险抵御能力的任务更加紧迫，挑战更加严峻。

一方面，商业银行需要回归原点，关注主营业务，切实提高服务实体经济的质量和效率。商业银行比以往任何时候都更应该意识到金融风险的扩散和扩散，坚持与风险赛跑，坚决消除潜在风险，牢牢把握风险底线。要更加清醒地认识经济决定金融和金融服务经济的辩证关系，认真按照中央要求，突出主业和回报，提高服务实体经济的质量和效率。

另一方面，商业银行应主动应对风险挑战，不断加强全面风险管理。风险防控始终是金融企业的生命线。在经济低迷时期，要牢牢把握风险底线，收紧“系统笼子”，把风险防控放在更加重要的位置。一是认真落实《银行业金融机构综合风险管理指引》，完善覆盖全过程、全业务、全产品的风险监控、计量和控制机制，加强投资机构综合业务风险管控，不断提高风险防控和抵御能力。二是以风险防控为重点，按照实质重于形式的原则，将各类跨金融业务纳入综合风险管理，防止系统外风险跨领域蔓延。三是建立和完善适应新形势发展的风险判断和预警系统，加强重点领域、行业和客户的信用风险调查，实现有效应对和妥善处置风险。第四，综合运用不良资产证券化、核销等多种渠道，加快处置股票风险。第五，进一步强化风险导向的内部审计机制，充分发挥内部审计的增值作用，加强内部控制和合规制度建设，密切关注关键系统、关键岗位和关键人员。第六，加强信息技术风险防控，完善信息安全保障体系。

代表成员简介:

谢伟，CPPCC全国委员会委员，交通银行施罗德基金公司副总经理。

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(负责编辑:王翰)