央行整肃第三方支付市场不手软 开罚单延续去年节奏

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央行坚决整顿第三方支付市场秩序。自2017年以来，中央银行已经对第三方支付机构发出了多项罚款，特别是最近，中央银行对电子客票支付有限公司发出的罚款已达数百万级。

据业内人士称，自今年年初以来，一方面，央行加大了清理支付机构的力度；另一方面，央行对支付机构的频繁政策表明，央行在这一领域的监管越来越严格。未来，第三方支付市场将在创新和发展过程中更加规范。

出票延续了去年的节奏

根据中国人民银行广州分行近日发布的行政处罚信息，电子客票支付有限公司因“违反非金融机构支付服务规定和银行卡收单业务规定”被罚款约533万元。央行合肥中心支行最近也做出了行政处罚决定。中富支付科技有限公司合肥分公司因“违反银行卡收单业务相关法律法规”被罚款6万元。

这不是央行第一次向第三方支付机构发出数百万的罚款。事实上，自去年下半年以来，央行已频繁发出罚款。据媒体统计，去年中央银行发出了30多项罚款，罚款金额超过1亿元。其中，去年8月，中国人民银行营业管理部向yeepay发出数千万元罚款，共计5295万元，这也是近年来央行向第三方支付机构发出的最大罚款。此后，央行对银通支付、盛大支付、快捷通支付和湖北省分行进行了罚款。

在发放罚款的同时，央行在更新支付机构执照方面也更加谨慎。去年下半年，央行对27家非银行支付机构的支付业务牌照进行了换发。当时，央行相关负责人表示，将按照“总量控制、结构优化、质量提升、有序发展”的原则，严格把握《支付业务许可证》换发审核工作。

与此同时，央行也明确表示，在一段时间内，原则上不会批准新机构。央行将重点关注现有机构的规范性指导和风险化解，并以防范系统性和区域性风险为底线；完善监管体系，强化监管手段，强化专项治理和执法，进一步增强监管有效性。

频繁的政策和加强的监督

事实上，清理市场只是央行加强监管的一个缩影。今年以来，央行对支付市场的监管政策也频频出现。

今年1月，央行下发通知，从2017年4月17日起，支付机构将客户储备资金按一定比例存入指定机构的专用存款账户，初始存款的平均比例为20%左右，最终客户储备资金全部集中存放。

客户储备基金是非银行支付机构从客户处预先收取的待支付货币资金，不属于支付机构的自有财产。目前，支付机构已经在许多银行以自己的名义开立了客户准备金账户。平均每个支付机构为客户储备基金开立了13个账户，最多的为客户储备基金开立了70个账户。根据央行数据，截至2016年第三季度，267家支付机构吸收了超过4600亿元人民币的客户储备资金。央行相关负责人表示，建立支付机构客户储备资金集中存管系统的主要目的是纠正和防止支付机构挪用和占用客户储备资金，确保客户资金安全，引导支付机构返款业务的源头。

据媒体报道，中国央行最近发布了一份文件，对总量支付进行监管。聚合支付，即通过一个主要为商家服务的应用来聚合不同的二维码支付产品。与他们对接一次后，商户可以支持微信支付、支付宝、京东钱包等多种支付渠道，包括支持多个第三方支付平台、合作银行等服务提供商接口。但是，没有支付许可证，不能结算总额支付，它提供基于支付的衍生服务。据报道，聚合技术服务提供商为商户提供综合支付服务，如整合多种支付渠道、一站式资金结算、对账等。通过开发“聚合支付”服务。但是，在相关业务发展过程中，一些聚合技术服务商以大商户的方式进入收单机构，违规开立支付账户，大量从事特约商户资格审查、受理协议、签约资金结算、收单业务交易处理等。

短期压力和长期利益

根据美国市场研究公司forrester research最近发布的一份研究报告，2016年美国的移动支付交易额达到了1120亿美元(相当于7688亿元人民币)。与艾瑞咨询发布的研究报告相比，2016年中国支付机构的移动支付交易额达到38万亿元，约为美国的50倍。

然而，蓬勃发展的第三方支付市场发展迅速，但也出现了一些混乱和频繁的风险事件。部分支付机构风险意识薄弱，客户资金和信息安全机制缺乏，安全控制措施不到位，对消费者信息和财产安全构成威胁。

“通过银行转移非法资金并直接兑现的案件呈下降趋势，但欺诈者利用第三方支付平台转移资金、网上消费和pos机的案件正在增加。”福建漳州农村商业银行股份有限公司董事长滕表示，去年第四季度，福建沿海一个地级市的反欺诈中心共接到1049起欺诈报警，涉及金额1445万元，其中587起涉及资金流向第三方支付平台，占报警总数的56%。

滕还表示:“一些第三方支付平台发行大量pos机，对商户资质审核不够严格，有的甚至进行不同层次的分包。”欺诈者通过pos机兑现虚拟交易，并迅速转移资金。”她建议第三方支付平台应加强实名账户管理，加强交易监管。

事实上，去年10月，央行与13个部委共同制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治实施方案》，推动支付机构坚持服务电子商务发展、为社会提供小、快、方便的小额支付服务的宗旨，坚持支付中介的定位和功能，清理整顿无照机构，遏制市场混乱，优化市场环境。

Epro集团首席执行官唐斌在接受媒体采访时表示，“短期内，监管部门给行业增加了很多规范，形成了一定的压力，但从长远来看，政策有利于行业的发展。”唐斌认为，未来，第三方支付机构将与许多金融机构、互联网公司和实体经济更加融合。(记者张默)