贷款资金违规流入股市 邮储银行“踩雷”遭罚20万

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目前，在银行监管系统密切监控非法资金流入房地产市场的同时，一些基金已经承担了风险，触及了“借出股票”的红线。22日，由于个人消费贷款资金流入股市，银监会对中国邮政储蓄银行杭州分行发出罚款。

根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》(银监办发〔2009〕221号)(以下简称《通知》)，浙江银监局对邮政储蓄银行杭州分行处以20万元罚款。

事实上，早在2009年6月，银监会办公厅就向地方银监局、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行下发了通知，要求银行机构加强信贷管理的窗口指导。

这份标有“极其紧急”字样的“通知”强调，要求所有银行金融机构认真做好信贷尽职调查和贷款发放工作，确保信贷资金进入实体经济。

《通知》指出，“要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金非法流入资本市场和房地产市场”。

《商业银行法》第35条还规定，商业银行应严格审查借款人的借款目的、还款能力和还款方式。商业银行贷款实行审贷分离、分级审批制度。

对于因贷款目的地问题而屡遭处罚的银行业，一些银行家告诉蓝鲸银行频道(Blue Whale Bank Channel)，由于信贷体系不完善，银行很难追踪贷后资金的使用情况。“例如，许多银行为购车提供消费贷款，贷款后，资金直接进入4s店购车”。

“如果客户手续完备且符合贷款政策，银行将发放贷款。不过，就用途而言，该行实际上没有人力对其进行逐一追踪。”