“银行审核不严引起乱象 信用卡诈骗案频发”

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近年来，银行信用卡诈骗案呈逐年上升趋势。 沈阳每年发生1000多起信用卡诈骗案。 沈阳市基层法院称，年轻人成为信用卡诈骗的重灾区，30岁以下的年轻人占信用卡诈骗的7成以上。

说法:

透支万元催三个月是不是犯罪

32岁的王某，原是沈阳某街道城管协勤临时工，月薪800多元。 2007年3月，银行领域的办事员在给那家公司办理信用卡时，业务员建议他办一张，他开始办一张。 王氏说，每月2500元的收入说明也是业务员让他填写的。 很快，王某收到了7000元的信用卡。

此后，王某一直正常录用，按期还款，由于信用良好，透支额也上升到35000元。 2009年初，王某突然脑出血，没钱就用卡付了现金。 我生病后想好好休息。 但是，因为没有工作和收入，银行一直催促偿还，但是没能偿还所以没能偿还。 由于没有及时还款，光利息已经上升到5.3万元人民币。

审判长说，信用卡诈骗，如果恶意透支1万元以上，催促3个月不还款，将构成犯罪。 报案后还钱也没什么用，不影响定罪。 年7月，王某因涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，被批准逮捕。 和平区人民法院审理王某有期徒刑一年九个月，并处罚金五万元。

分解:/S2 /

出租的是男青年

据皇姑区人民法院刑庭法官介绍，近年来信用卡诈骗呈逐年上升趋势，仅皇姑一年受理此类案件就达100多人。 这些信用卡诈骗多为恶意透支型，诈骗金额大多在3~5万元之间。

分析此类案件，法官发现年轻人已成为信用卡诈骗的重灾区。 该法官表示，这类信用卡诈骗案件的共同点之一是犯罪集团的年轻化，“7成以上为年轻人，30岁以下居多”。 这些嫌疑人大多以男青年为主。

这些年轻人有共同的特征。 文化程度普遍偏低，而且往往没有固定职业，法律意识淡薄。 再者，这些年轻人在领取信用卡时，只知道信用卡透支，不知道透支后的责任。 他们认为申请时填写的是虚假消息，银行方面找不到自己，有好运。

反省:

银行卡审查有时形式相似

沈阳某地方法院刑庭法官认为，银行信用卡诈骗频发，银行也难以逃脱关系。 银行信用卡几乎全部由省行信用卡部负责审核、发行。 但是，各银行由于无序的竞争，在争夺银行卡这个大蛋糕。 为了追求卡的数量，降低了卡的门槛，申请人的身份、经济来源和收入状况审核不严格，很多都是只通过一个电话审核，信用卡发行泛滥。

此外，推销员和代理商缺乏考核监督，有些银行职员为了完成任务指标，主动向申请人填报虚假消息。 而且，银行之间缺乏联动机制。 多家信用卡持有人都是无业，为了拆除东侧的壁垒，向各自的银行申请弥补西侧的壁垒，但由于银行间没有建立联动机制，银行无法调查是否有还款信用额。