“风控”“合规”形同虚设 6家中小险企漠视规则遭监管

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记者黄蕾编辑陈郁

在追求业绩的过程中，更注重业务而不是风险，甚至是赌博？最近，6家中小保险机构收到了中国银行业监督管理委员会的监管信，理由是它们无视规则和违规投资。

此次收到监管信的六家保险机构是紫金财产保险、安城财产保险、民生通惠资产管理、中安财产保险、幸福人寿保险和中国联合财产保险。原因是，2017年10月至11月，原中国保监会派出检查组，对保险公司保险资金使用情况进行专项检查。

检查小组发现，上述五家中小保险公司和一家中小保险资产管理公司在股票投资、信托计划投资、股权投资、委托投资、渠道业务和投资比例等方面存在不同程度的违规行为。

细看这六封监管信，虽然涉及的内容没有个别私人保险公司前一年的短期炒股那么糟糕，但很多低层次的违规细节，如“集中交易室的准入控制管理松散，没有安装监控设备，其他人可以随意进入”等，都引起了业界的质疑和反思，是否缺乏风险控制和合规性。

业内人士不禁要问，面对如此低级的错误，这些公司的风险控制和合规部门在哪里？

在整个投资过程中，保险公司应建立完整的“投资前、投资中、投资后”的投资体系，要求投资、风险控制和合规部门密切配合，确保各环节信息沟通顺畅、及时。然而，现实情况是，在一些中小型保险公司，往往是团队成员对哪些项目有最终决定权，而公司的投资管理委员会只是名义上的。对于投资业务的发展，风险控制和合规等部门往往让位于前端业务部门。一旦风险暴露，风险控制合规部和业务部门就会推卸责任。

监管函的背后，反映了一些中小保险公司内部控制管理的漏洞。体现在资金的使用上，就是扩大投资规模，抓住市场机遇。长期以来，风险控制和合规部门已经让位于业务发展的需要，风险管理体系和公司运营呈现“两张皮”。

承担风险和忽视规则的成本通常是自我吸收的。根据有关规定，银监会对上述六家中小保险公司提出了以下监管要求:在三个月整改期内不得新增集合资金信托计划投资和股票投资；6个月整改期间，不得增加集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务。

值得一提的是，这六家保险公司还必须向银监会书面报告整改计划及实施情况，银监会将根据这些公司的整改情况采取后续监管措施。也就是说，如果一家公司未能进行整改，它可能会受到更严厉的监管措施或处罚。

业内人士告诉记者，近两年来，监管部门对保险公司进行了风险管理能力评估，有效提高了行业风险管理意识和制度建设，但仍存在风险管理能力薄弱等突出问题。例如，行业内普遍存在重制度、轻实施的问题，风险管理和控制未能发挥实际作用。

在这方面，监管当局正逐步收紧监管制度的牢笼，推出“为第二代买单”的二期工程，使监管真正能够持续“长牙”。