中银协发布《中国银行业发展报告（2018）》 监管强化推动银行业改革转型

本篇文章1565字，读完约4分钟

⊙张·琼斯○编辑

中国银行(601988)协会11日发布的《中国银行业发展报告(2018)》指出，加强监管促进银行业转型发展。

经过2017年一系列消除混乱、弥补不足、防范和化解风险的措施，一个强有力的银行业监管局面基本形成。报告显示，2017年中国银行业整体运行稳定，发展趋势有所改善。报告显示，2017年银行业资产负债规模继续增长，净利润增速明显回升。2017年，商业银行累计实现净利润17477亿元，同比增长6%，增速比2016年提高2.5个百分点。自2017年第二季度以来，商业银行净息差已连续三个季度出现反弹，从第一季度的2.03%升至第四季度的2.10%。此外，2017年，银行业金融机构不良贷款率保持稳定，资产质量略有改善。

报告称，2018年银行业监管形势依然严峻，金融风险防控仍将是银行业的重点工作。在此背景下，银行业发展将进入变革的关键时期，银行业整体经营业绩有望继续改善。

信用风险防控能力持续提升

2017年，商业银行实施国家宏观调控政策，完善信贷风险管理组织架构，加强信贷基础管理，调整优化信贷结构，增强风险管理的主动性和前瞻性，加强信贷风险防控，保持整体贷款质量稳定。

报告指出，在国家严格控制政府债务的背景下，银行业严格执行国家政策和监管要求，积极清理地方政府信贷业务，区分风险等级和分类政策，积极化解风险，依法开展政府信贷业务。

在稳步推进产能过剩行业有序退出的过程中，银行业继续保持结构调整的战略决心，进一步收紧煤炭、煤电等产能过剩行业的配额控制和风险暴露。

同时，银行业全面落实“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，加强了房地产风险管控的分类指导；加强集团客户风险管控，防范长期融资和过度融资风险，严格控制客户融资风险总量。不断丰富信贷管理工具，引进大数据、人工智能等新技术，推进金融技术与风险管理系统的深度融合。

报告称，2018年，随着宏观环境的逐步稳定和经济结构调整效应的进一步显现，商业银行的资产质量有望继续保持稳定。然而，当前国内外经济社会发展仍面临矛盾，某些领域的潜在风险不容忽视。商业银行应不断提高风险管理能力和水平，做好重点领域风险防控工作，确保资产质量的安全稳定。

新的资产管理法规加快了资产管理业务的转型

报告称，新的资产管理法规将引领银行理财产品的发展方向，推动资产管理业务体制和机制改革，重塑资产管理业务模式。

报告指出，新的资产管理法规将引领银行理财产品的发展方向。一是推进理财产品向净值管理转型，纠正长期以来影子银行信用风险定价体系的错配，从根本上破解银行理财产品的“隐性担保”和“刚性赎回”，推动银行资产管理业务向实物资产管理转型。

二是银行资产管理业务的投资目标有望逐步向整个金融市场转移，从而改变目前主要集中在固定收益领域的局面。

据报告分析，新的资产管理条例将推动资产管理业务的体制机制改革，银行资产管理业务的组织形式将呈现多元化发展趋势。

根据新的资产管理规定，我行理财子公司可能成为获批方向，这标志着我行资产管理业务上升到一个新的水平。报告指出，本行资产管理业务将配备更丰富的人员结构和市场化的激励机制。面对信托、基金、经纪和保险的竞争，银行的资产管理业务，尤其是独立的资产管理子公司，将积极创新不同于传统商业银行的市场化激励机制。

报告称，新的资产管理法规还将重塑资产管理的业务模式。资产管理业务具有资本占用少、知识技术密集、财富驱动、服务分层等特点，是银行推进一体化经营、实现盈利模式转变的重要突破口。

在新的资产管理规定下，我行的资产管理业务将从利率市场化的存款替代品转变为真正的资产管理产品。不同规模和性质的银行业金融机构追求差异化竞争优势的内在动因，将逐步分化各银行资产管理业务的特点，从而改变目前各商业银行资产管理业务严重同质化的格局。