重罚违规、开放牌照 第三方支付面临大洗牌

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钱伟·张·琼斯编辑陈郁

昨天，中国人民银行向两家第三方支付公司发出了罚款。其中，凯友支付服务有限公司(以下简称“凯友支付”)被罚款2490.09万元，是公司违法所得的27倍。

与此同时，支付行业的开放正在加速，暂停三年的支付许可证有望重启。鉴于支付行业对外开放，中国人民银行相关负责人曾指出，通过平等对待内资和外资，实现统一准入标准和监管要求，有助于培育创新驱动的新竞争优势，进一步优化产业结构。

支付领域重现巨额罚款

去年以来，监管部门清理了支付行业，并不断加大行政处罚力度，突显出监管部门整顿支付市场的决心。

根据票务信息，2017年10月至2018年1月，中国人民银行分别对卡友支付和福林门支付的支付结算业务进行了执法检查。经核实，存在违反收购交易信息管理规定、收购外包业务管理规定、储备基金管理规定、变更事项管理规定、非法保留敏感银行卡信息等行为。

更为严重的是，卡友的支付不仅未能按要求完整保存交易记录，还严重违反了商户实名制管理规定，并与中国人民银行的检查监督工作产生了消极配合。

然而，傅林门被罚款的原因几乎与卡友相同。中国人民银行没收违法所得147.33万元，并处以违法所得5倍的罚款744.95万元。

近几年来，随着国内消费的升级和移动支付手段的快速发展，支付市场规模迅速扩大，已经超过1000亿元。但与此同时，二次清算、代码设置、挪用资金等违规行为在行业内频频发生。近两年来，监管部门陆续出台了一系列文件，要求切断直接联系，集中储备资金，以铁腕手段整顿第三方支付市场。

同时，监管部门也加大了对支付公司的行政处罚力度，严厉惩处违法违规行为。

从事大数据分析的机构易观国际(Analysys)分析师王鹏波表示，中国人民银行的处罚是支付领域另一个强有力监管的里程碑事件，今后将继续加强监管。第三方支付机构面临巨大的转型压力，整体利润萎缩，加速了行业洗牌，甚至一些机构可能出局。

在此之前，中国人民银行发行了天价票，震惊了业界。5月，芝罘区电子支付有限公司(以下简称“芝罘区支付”)先后被中国人民银行和外汇局处罚，罚没款总额超过4000万元。中国人民银行深圳市中心支行没收违法所得约1107.9万元，并处以罚款1453.48万元；国家外汇管理局深圳分局对其罚款1590.8万元。

除罚款外，中国人民银行还要求两家非银行支付机构在一年内有序退出严重违法领域的银行卡收单业务。

许可证发放对外国投资开放

在加强监管的同时，中国人民银行向外资第三方支付公司敞开了大门。

近日，中国人民银行官方网站公布了范悦商务信息咨询(上海)有限公司(以下简称“范悦业务”)支付业务许可申请信息。公司注册资本为1亿元人民币，投资者世界第一亚洲有限公司拥有100%的股权。越南企业申请的支付许可类型有互联网支付和手机支付。

根据支付许可申请流程，下一步将由中国人民银行进行审查。如果批准通过，范悦商业将正式获得支付许可证。这意味着中国人民银行在暂停新的支付许可证三年后，率先向外资支付机构开放。

据世界第一官方网站介绍，该公司于2004年在英国成立，主要为外贸b2b企业和跨境电子商务提供跨境托收和汇兑服务。

中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵耀认为，这是中国放开非银行支付机构市场准入限制的落地举措之一。

今年3月，中国人民银行发布公告，明确外资支付机构准入规则和监管要求，欢迎和鼓励外资机构参与中国支付服务市场的发展和竞争。不到两个月后，世界银行首次向中国人民银行提交了第三方支付许可申请。

据统计，市场上现有238个支付许可证，支付市场几乎饱和且高度集中，尤其是移动支付市场。支付宝和微信占了总数的近92%，剩下的8%被其他支付机构瓜分。

王鹏波表示，当外资支付机构此时进入时，几乎没有机会在C端市场分得一杯羹，他们可能仍会专注于为B端跨境支付服务。赵耀认为，公司的商机在于服务B方支付或跨境支付，这可以更好地服务国内企业“走出去”。

根据公开信息，范悦商业在6月份在上海表示，将推出专门为中国跨境b2b企业设计的金融创新产品。