资本之翼助力四大特色战略品牌 长沙银行即将登陆A股市场

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a股上市城市商业银行将迎来新成员。9月12日，长沙银行(601577)将开始网上认购，认购代码为“780577”。数据显示，长沙银行计划募集不超过3.42亿股的股份，以补充其核心资本，提高资本充足率。长沙银行表示，这对提高综合竞争力、保持长期稳定的盈利能力具有重要意义。

近三年来，长沙银行表现良好，不良贷款率保持在较低水平，拨备覆盖率高于监管要求。此外，长沙银行的中小微额信贷业务总量居湖南省前列，表现突出。对于未来发展，长沙银行积极打造科技金融、绿色金融、县域金融、智慧金融四大特色战略品牌，走特色化、精准化的发展道路。

区位优势为空提供了广阔的市场

长沙银行成立于1997年，是湖南省第一家区域性股份制商业银行。经过21年的发展，长沙银行已经发展成为湖南省领先的企业金融机构。

在英国《银行家》杂志公布的2018年全球银行1000强中，长沙银行排名第311位，比前一年上升了29位。

在“2017年中国服务业500强”排名中，长沙银行排名第219位，在入围的13家湖南服务业企业中排名第3位。

2018年5月，联合征信发布的长沙银行跟踪信用评级报告显示，长沙银行长期信用评级为最高aaa级。

长沙银行所在的湖南省地理位置优越，地处承东启西的中部。随着国家“一带一路”倡议、“长江经济带”、“中部崛起”和长江中游城市群建设的进一步发展，湖南迎来了经济发展的黄金时期。

联合信贷表示，以长沙为核心的湖南凭借良好的地理优势，享受到了多项国家发展战略实施带来的政策红利，省市经济发展前景良好，为长沙银行的可持续发展提供了广阔的市场。

同时，长沙银行拥有坚实的客户基础。

一方面，长沙银行拥有较好的政务业务资源。近年来，长沙银行扎根湖南市场，建立了以市政府资源为主导，以省、区、县政府资源为突破口的三级政府营销体系，进一步丰富了政府业务资源。

另一方面，长沙银行不断加大对企业客户的开拓力度，目前在湖南省享有较高的声誉。其在县域金融领域的业务规模和运营效率均领先于本地区，并拥有稳定而广泛的客户基础。

长沙银行的公司治理和内部控制也是一个亮点。据联信称，长沙银行公司治理体系进一步完善，内部控制体系不断加强，持续改进公司组织结构不断丰富，内部控制整体水平不断提高。

长沙银行表示，始终坚持“违规即风险，合规创造价值”的合规文化，把握“合规创造价值”的核心，在“大力推进”中构建内控合规文化，积极营造“全面合规、全面合规、积极合规”的良好合规文化氛围。

盈利能力强，资产质量好

在广阔的市场空空间、坚实的客户基础、完善的公司治理体系等因素的共同作用下，长沙银行近三年的经营数据非常喜人。

2015年至2017年，长沙银行的加权平均净资产收益率分别为18.73%、17.00%和18.25%。这三年的数据均高于a股上市城市商业银行的平均水平，并保持了强劲的盈利能力。

从资产规模看，2015年至2017年，长沙银行总资产分别为2853.66亿元、3835.05亿元和4705.44亿元，同比分别增长31.73%、34.39%和22.7%。

三年来，客户存款总额分别为1969.85亿元、2733.77亿元和3366.41亿元，并保持稳定增长趋势。

营业收入也保持快速增长。2015年至2017年，长沙银行营业收入分别为83.37亿元、100.4亿元和121.28亿元，同比分别增长29.72%、20.44%和20.79%。

净利润也是如此。2015年至2017年，长沙银行净利润分别为27.68亿元、32.52亿元和39.85亿元，同比分别增长15.67%、17.47%和22.55%。

长沙银行的生息资产规模持续增长，营业收入保持良好增长态势，整体盈利能力较强。更难得的是，长沙银行收入保持高速增长，信贷资产质量在同行业中处于良好水平，贷款拨备充足。

截至2017年底，长沙银行不良贷款率仅为1.24%，低于行业平均水平。2015年和2016年，长沙银行不良贷款率也保持在较低水平，分别为1.22%和1.19%。

据银监会统计，2015年至2017年，我国商业银行平均不良贷款率分别为1.67%、1.74%和1.74%。可见，长沙银行不良贷款率连续三年低于同行业平均水平。

此外，长沙银行的不良贷款认定标准极其严格。截至2017年底，逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为84.26%。同时，我行贷款拨备覆盖率为3.21%，拨备覆盖率为260%，高于监管要求，贷款拨备充足。

长沙银行表示，面对银行业不良贷款率持续上升的严峻形势，本行始终坚持审慎经营原则，坚守底线，不走红线。

在风险管理方面，长沙银行组织推进全面风险管理，通过一系列有力措施，持续有效识别、计量、评估、监控和管理信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险和信息技术风险等各种风险，不断提升风险防控能力，确保本行各项业务安全稳定运行和可持续发展。

在不良贷款控制方面，长沙银行不断加大贷后检查力度，严格分级管理和处置，强化流程控制和责任追究，多渠道推进新老不良贷款控制，取得了积极成效。

湖南省中小小额信贷业务领先

长沙银行在银行业务方面有着突出的优势。在中小微金融领域，长沙银行在湖南省市场占据领先地位，在湖南省享有较高声誉。被银监会评为“2012-2015年中国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。

长沙银行继续推进小企业信用特许经营机构建设，设立小企业信用中心，在高新技术、新材料、生物医药、工程机械、环保、陶瓷、烟花等领域逐步形成特色。

在平台建设方面，长沙银行与长株潭主要工业园区建立战略合作关系，为成长型中小企业客户搭建集群营销平台。

在产品创新方面，长沙银行先后推出了“长兴贷款”、“订单贷款”、“融亿通”、“税务电子金融”、“创业担保贷款”等一系列线上线下创新产品，构建了特色化、多元化的产品体系，有效解决了小微企业缺乏有效担保的问题，有效降低了小微企业的融资成本。

此外，长沙银行和中国人民银行长沙市中心支行创新实施小微企业“1+n”金融服务合作模式，通过设立产业发展基金、风险补偿基金、贷款+保险、贷款+担保+风险补偿、互联网+产业金融五种模式，致力于为全省100个园区和1万家小微企业提供个性化服务。

凭借品牌、网点和产品优势，长沙银行中小小额信贷业务发展势头良好，建立了稳定广泛的客户基础，银行业务综合竞争力不断提升。

截至2017年底，长沙银行小微企业贷款余额为564.88亿元，保持快速增长态势，约占公司贷款总额的50%。

此外，长沙银行凭借当地商业银行的优势，积极与市财政局、市人民社会保障局、市国土资源局、市房产局、市教育局、市住房公积金管理中心等部门建立了深入的合作关系，并在国库集中支付、非税收入和社会保障等领域与当地政府保持了长期良好的合作关系。同时，长沙银行与湖南省7000多家政府机构和公共事业单位保持着长期密切的合作关系，为湖南省的政府机构和公共事业单位客户提供金融服务。

实现全渠道综合金融服务

对于未来发展，长沙银行表示，在做好传统业务服务创新的同时，积极打造科技金融、绿色金融、县域金融、智慧金融四大特色战略品牌，走特色精准的发展之路。积极推进线上线下整合，实现全渠道整合金融服务。

在网上，截至2018年3月31日，长沙银行拥有281个营业网点(包括总行营业部、分行营业部和特许社区支行)，13个小企业信贷(分)中心特许经营点，并在继续吸收分行，增加区域分布。

目前，长沙银行已完成湖南县域市场65.5%的覆盖率，未来将继续加快省级分行和县支行的设立。计划三年内覆盖90%的县(市)、20%的乡镇和10%的行政村，在县域市场实施“一条线、一个政策、一条线、一个专业”的战略方针。各分行和一级支行有各自的发展重点，大力支持长沙、浏阳、宁乡、桃源、游仙、汝城、湘乡等中国经济百强县或特色县发展环保、园林、物流、生物医药、烟花爆竹、汽车零部件、旅游、食品等特色产业，努力把长沙银行发展成为县域金融的先锋银行。

网上，长沙银行也继续快速发展。截至2018年3月31日，长沙银行注册网上金融用户已超过290万，2018年第一季度网上金融交易额超过4000亿元。长沙银行已与支付宝、财付通、58城、财富挖掘等互联网平台达成合作。

长沙银行大力发展智能金融业务，积极探索互联网金融消费场景，努力打造大数据云平台，同时充分挖掘数据，加快线上线下数据产品开发，包括基于电子商务数据的电子商务流量贷款、基于税务数据的税务电子金融、基于社保和公积金数据的幸福二次贷款。特别是，这款创新的电子银行应用被中国金融认证中心评为2015年地区商业银行最畅销直销银行。

此外，为了共创美丽湖南，共建美好家园，长沙银行还积极推进绿色金融业务发展，引导社会资金投向节能、防污染、清洁能源、清洁交通、资源节约和循环利用等绿色产业发展，推动社会经济“绿色发展”。

长沙银行始终关注并服务于湖南的“双创新”业务，大力推进科技金融业务。截至2018年3月31日，科技企业开户数超过4300家，授信金额超过200亿元，贷款余额148亿元。长沙银行制定了科技金融创新发展规划，成立了科技金融特许经营机构，加大了科技金融模式创新力度，为科技企业提供了更加全面、灵活的金融服务支持。

编辑朱昱