新规下发后支付机构客户备付金连涨两月

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日前，中国人民银行发布的最新数据显示，截至8月底，第三方支付机构存款客户准备金规模达到7638.43亿元，比上个月增加1225.12亿元。根据7月份的数据，当月项目余额为6413.31亿元，比上个月增加1404.95亿元。

6月底，中国人民银行办公厅下发了《关于支付机构客户储备资金集中存放有关事项的通知》，要求从2018年7月9日起逐步提高支付机构客户储备资金集中存放比例，到2019年1月14日实现100%集中存放。

该规定出台后，第三方支付机构客户准备金余额连续两个月大幅增加。

中央银行要求逐月提高比例

支付机构客户储备基金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际预收的货币资金。

自去年6月以来，中国人民银行在定期更新的货币当局资产负债表中增加了“非金融机构存款”一栏，即我们通常所说的第三方支付机构客户准备金。

数据显示，今年以来，非金融机构存款余额总体呈上升趋势，6月份仅比上个月小幅下降8700万元，其余月份均有所上升。其中，4月份增幅最大，当月非金融机构存款余额4995.04亿元，比上月增加1837.52亿元，增幅58%以上。此后，5月和6月非金融机构存款余额一直保持在5000亿元左右。7月份，该存款余额较6月份增加1404.95亿元，达到6413.31亿元。最新公布的数据显示，截至今年8月底，非金融机构存款余额已超过7000亿元，达到7638.43亿元，比上个月增加1225.12亿元。

中国支付网创始人刘刚在在接受《中国商报》采访时表示，近两个月第三方支付机构客户准备金余额大幅增加的主要原因是，中国人民银行提出了逐月提高支付机构存款准备金比例的要求，直至全部存入。

如上所述，今年6月，中国人民银行办公厅下发了《关于支付机构客户储备资金集中存放有关问题的通知》，宣布从2018年7月9日起，支付机构客户储备资金集中存放比例将逐步按月提高，到2019年1月14日实现100%集中存放。存款时间为每月的第二个星期一(遇节假日顺延)，存款基数为前一个月客户储备资金的日均余额。

事实上，2013年，中国人民银行颁布实施了《支付机构客户储备资金存管办法》，规定支付机构收到的客户储备资金必须全额存入支付机构在储备银行开立的储备资金专用存款账户。此外，支付机构应按10%的计提比例按季计提风险准备金，用于弥补客户准备金的具体损失和中国人民银行规定的其他用途。

2017年1月，中国人民银行发布《关于对支付机构客户储备资金实行集中存放和管理的通知》，宣布从2017年4月17日起，支付机构应将客户储备资金按一定比例存入指定机构的专用存款账户，中国人民银行将根据支付机构的业务类型和最新分类评级结果确定支付机构存放客户储备资金的比例。

此后，2017年12月，中国人民银行进一步下发了《关于调整支付机构客户储备资金集中存款比例的通知》，要求第三方支付机构从2018年2月至4月每月将集中存款比例提高10%。

加强监督势在必行

央行要求支付机构逐月提高存款准备金率。这对支付机构的盈利能力有什么影响？

在这方面，刘刚提到，虽然银行被禁止支付支付机构准备金的利息，但由于储蓄资金的压力，银行会给支付机构变相的好处。现在，央行的监管相当于切断了银行和支付机构之间的利息链。

众所周知，电子商务在中国的快速发展推动了第三方支付机构准备金规模的迅速扩大，如此巨大的准备金流量一直是监管领域关注的焦点。在刘刚看来，此前已有不少支付机构挪用储备资金的案例，引发了社会问题甚至群体性事件，央行加强监管势在必行。

事实上，早在2016年10月，在《非银行支付机构风险专项整治实施方案》中，储备资金的集中存放和管理就被列为重点工作之一。该方案以确保客户储备资金安全为基本目标，制定了客户储备资金集中存管方案，要求支付机构将客户储备资金存入符合要求的中国人民银行或商业银行，以加强账户资金监控，防范资本风险。

据了解，自今年以来，许多支付公司已受到中央银行系统的惩罚，因为在管理储备基金的违规行为。例如，上个月，中国人民银行业务管理部对国富宝信息科技有限公司和联动优势电子商务有限公司进行了支付业务检查，核实国富宝公司和联动优势公司存在未按规定存入和使用客户准备金等违规行为，分别被罚款4646.21万元和2639.89万元。