吉林银行破局之痛：罚单缠身 增资计划疑中止

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12月14日，吉林银行白城支行收到中国保监会的两张罚单，因“未按规定管理和控制贷款资金支付”被罚款30万元，并对该违法行为的负责人给予警告。

同一天，吉林省纪委监察委员会发布消息称，吉林银行党委委员、副行长王安华涉嫌严重违纪违法，正在接受纪检监察调查。

另一方面，股东增资被推迟。去年12月1日，股东亚泰集团宣布决定以每股3元的价格认购吉林银行5亿股，投资额为15亿元。截至目前，吉林银行的注册资本没有变化，亚泰集团的持股也没有变化。值得注意的是，该公司在2014年年报中提到，将力争在三年内上市；在2015年年报中，上市时间被推迟到五年后。

一家大型股份制银行的相关负责人告诉记者，对高管的调查取决于他们的水平。一般来说，对银行高管的调查可能与个人行为有关，因为银行的整体风险控制和操作系统都比较严格。一般来说，对高管的调查不会对银行产生巨大影响，因为银行并不完全依靠个人来经营，但这肯定会改变银行的风格。

针对上述问题，记者向吉林银行发出了采访信。截至发稿时，对方尚未做出任何回应。

总是有问题

12月14日，吉林银行白城支行收到两张车票。其中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，吉林银行白城支行因“未按规定管理和控制贷款资金支付”被罚款30万元。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第48 (2)条的规定，对违法事件的主要负责人陈鹏给予警告。

除上述两张票外，今年7月18日，吉林省银监局公布了九张票，其中四张票是针对吉林银行的。吉林银行因“贷款分类不准确”被罚款50万元。孙景阳负责这次管理，马壮直接负责这次管理，并受到警告；此外，吉林银行长春分行因“贷款五级分类不准确”被罚款20万元。

一家大型城市商业银行上海分行副行长告诉记者，分类不准确的原因有很多，但不准确的项目不会太多。五级分类本身的依据和标准相当明确，而且还有一个审查制度。不良贷款形成的原因之一是错误会影响企业的判断。

根据2017年的数据，一些股份制银行和城市商业银行并未将所有逾期超过90天的贷款计入不良贷款，但一些地区银监局积极应对这一现象。12月14日，陕西银监局筹备组下发了《关于加强辖区内中小商业银行流动性风险管理的通知》，要求各法人银行年末将所有存量逾期超过90天的贷款计为不良贷款。

截至2018年6月底，吉林银行业不良贷款余额达到777亿元，不良贷款率达到4.12%，比3月底增加44亿元，不良贷款率上升0.17%。截至2017年底，吉林银行不良贷款余额为32.34亿元，比年初增加2.3亿元，不良贷款率为1.72%，同比增长0.01%。2013年至2015年，吉林银行不良贷款率分别为1.17%、1.07%和1.50%，总体呈上升趋势。根据处罚内容，如果“五级贷款分类准确”，吉林银行的不良贷款率可能会更高。

12月14日，吉林省纪委监察委员会报告称，吉林银行党委委员、副行长王安华涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律检查和监督检查。

上述大型股份制银行的相关负责人告诉记者，对高管的调查取决于什么水平。一般来说，对银行高管的调查可能与个人行为有关，因为银行的整体风险控制和操作系统都比较严格，在正常情况下，对高管的调查不会对银行产生巨大的影响，因为银行并不完全依靠个人来运作，但他们确实会对银行的风格产生一定的改变。

值得注意的是，吉林银行及其分支机构多次成为遗嘱执行人。在遗嘱执行人的网站上搜索“吉林银行”，找到五名遗嘱执行人的记录，分别是2018年12月6日、11月27日、11月7日、9月20日和2月22日的吉林银行、吉林银行松原支行、吉林银行大连分行、吉林银行大连开发区支行和吉林银行沈阳分行。

如何打破游戏

根据吉林亚泰(集团)有限公司(以下简称“亚泰集团”)发布的半年度报告，公司持有吉林银行9.96%的股权，本期投资损益1.58亿元。具体而言，亚泰集团的初始投资成本为12.27亿元，最终账面价值为24.60亿元，报告期内的损益为1.58亿元。2017年12月1日，亚泰集团宣布决定以每股3元的价格认购吉林银行增资扩股5亿股，投资金额15亿元，股份增至12.26%，成为第二大股东；吉林银行注册资本将从70.67亿元增加到98.17亿元。截至目前，吉林银行的注册资本没有变化，亚泰集团的持股也没有变化。令人不解的是，亚泰集团有足够的资金进行上述增资。亚泰集团管理层审议通过了《关于公司子公司继续使用临时闲置募集资金购买理财产品的议案》，同意公司子公司在不影响募集资金投资项目建设和确保资金安全的情况下，不超过10.6亿元的闲置资金将用于购买保底理财产品，服务期限自2018年8月8日起延长6个月(不超过6个月)；2017年，有11亿元闲置资金用于购买保本理财产品。原因可能与吉林银行的上市计划一再推迟有关。

北京一家大型城市商业银行资本运营部副经理告诉记者，如果上市公司持有银行股权，上市公司不一定会优先考虑其持有的银行理财产品，因为如果没有特殊安排，这种持股关系无助于增加收入或保护资本。在任何银行购买理财产品都是相似的，现在银行不一定喜欢规模。

在2014年年报的公司发展战略中，吉林银行提到，创造上市条件是吉林银行成为特色鲜明、优势突出、品牌知名度高、同业影响力强的领先商业银行的客观需要。吉林银行将开始制定上市工作计划，制定符合上市条件的系统计划、上市程序和具体工作安排，力争在三年左右实现上市目标。

在2015年年报中，公司还表示将在不断完善中进行公司治理，增强资本实力，全面提升管理水平，尽快实现上市发展。公司将加快集团化发展步伐，力争在未来五年内成立一至两家专业化子公司，扩大股权投资规模，成为在中国具有一定影响力的综合性上市金融集团。(思考金融产生了)■